中小銀行將跟進(jìn)降息

7月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大行集體“官宣”全面下調(diào)存款利率。其中，活期存款下調(diào)5個基點(diǎn);定期存款中的整存整取，1年期及以下下調(diào)10個基點(diǎn);2年期及以上下調(diào)20個基點(diǎn)。

值得注意的是，本次是時隔7個月后的存款利率再下調(diào)，五年期掛牌利率跌破2%。多家國有大行定期存款、大額存單利率也緊跟下調(diào)，按20萬元存三年算，降息后三年利息少了1200元。

此前，多位業(yè)內(nèi)人士在接受媒體采訪時曾表示，2024年銀行存款利率或?qū)⒊霈F(xiàn)多輪下調(diào)。

自今年年初以來，中小銀行已掀起多輪存款“降息潮”。最近一個多月，已有包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行對存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，降幅最高可達(dá)60個基點(diǎn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》分析：

經(jīng)過近兩年來的多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影。但從中小銀行調(diào)降后的利率水平來看，仍較國有大行、股份制銀行具有一定優(yōu)勢。

存款利率市場化改革以來，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行。

“下一階段，商業(yè)銀行仍將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力?！闭新?lián)首席研究員董希淼預(yù)計(jì)，除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。

對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查

經(jīng)過多年發(fā)展，中小銀行整體的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模都有了質(zhì)的飛躍。中小銀行資產(chǎn)總額超過100萬億元，在全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額中的占比超過四分之一。中小銀行便利了中小企業(yè)融資，打通了金融服務(wù)“最后一公里”，服務(wù)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與居民金融需求。

中小銀行在銀行業(yè)中的數(shù)量占比已超九成，國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)4567家，若剔除信托公司、金融租賃公司等其他金融機(jī)構(gòu)，中小銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)量占比達(dá)98.5%。

這些中小銀行立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，憑借“人熟、面廣、點(diǎn)多”的特質(zhì)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、落實(shí)普惠金融和“三農(nóng)”等領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。

在外部環(huán)境快速變化的情況下，中國銀行業(yè)正面臨增長、盈利、資產(chǎn)質(zhì)量等當(dāng)期或潛在壓力，高質(zhì)量發(fā)展成為行業(yè)共識。在此背景下，中小銀行未來發(fā)展呈五大趨勢。

一是行業(yè)格局更新。二是經(jīng)營模式及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整。三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖難必行。四是經(jīng)營管理及公司治理水平提升勢在必行。五是監(jiān)管面臨升級調(diào)整。

我們的中小商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告對我國中小商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外中小商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了中小商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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