錢寶公司迷局 張小雷投案自首 錢寶網(wǎng)上?？偛恳讶巳强?/h1>

• 2018年1月3日 FanTianQing來源：騰訊網(wǎng) 1165 75
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  2018-2023年版金融培訓(xùn)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告

  在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天，要開發(fā)一個(gè)新品并能迅速在市場(chǎng)上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過科學(xué)的市場(chǎng)分析、消費(fèi)者分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析，做到有的放矢，才能使企業(yè)開發(fā)的新...

互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院顧問羿飛認(rèn)為，錢寶網(wǎng)是典型的龐氏騙局，只不過在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎(chǔ)上，錢寶網(wǎng)增加了任務(wù)收益和錢寶幣這兩個(gè)要素，延長(zhǎng)了龐氏騙局的周期。

張小雷投案自首，錢寶網(wǎng)上海總部已人去樓空。

“我賬戶里還有2300多萬‘錢寶幣’，都提不出來了，現(xiàn)在除了后悔也沒有別的辦法?！?017年的最后一個(gè)晚上，錢寶網(wǎng)投資者劉女士這樣向記者訴苦，投資者在錢寶網(wǎng)上的收益是以“錢寶幣”形式體現(xiàn)的，100錢寶幣等于1元錢。

自稱2億會(huì)員，交易金額超500億元的錢寶網(wǎng)，這次老套路玩不下去了。2017年12月29日，南京警方稱，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌非法集資犯罪已被采取刑事強(qiáng)制措施。警方吁請(qǐng)各地錢寶網(wǎng)用戶到本人戶籍地或?qū)嶋H居住地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所報(bào)案，配合調(diào)查取證。

如今，錢寶網(wǎng)上海總部已人去樓空，創(chuàng)始人張小雷也于2017年12月26日投案自首，但仍有不少投資者還在觀望事態(tài)的進(jìn)展，不愿意相信自己被卷進(jìn)了“騙局”。

互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院顧問羿飛認(rèn)為，錢寶網(wǎng)是典型的龐氏騙局，只不過在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎(chǔ)上，錢寶網(wǎng)增加了任務(wù)收益和錢寶幣這兩個(gè)要素，延長(zhǎng)了龐氏騙局的周期。

“看廣告賺外快”，賺的誰的錢？

錢寶網(wǎng)宣傳，用戶交保證金，看廣告，就能得到商家廣告?zhèn)蚪稹５猩碳冶硎?，做推廣不需要支付“寶粉”點(diǎn)擊費(fèi)用，這筆錢是錢寶網(wǎng)出。

南京警方披露，據(jù)張小雷本人供述和警方初步調(diào)查，張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網(wǎng)為平臺(tái)，收取用戶保證金，采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向社會(huì)不特定公眾吸收巨額資金，涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)。

從2012年創(chuàng)立到2017年創(chuàng)始人落網(wǎng)，涉嫌非法集資的錢寶網(wǎng)存續(xù)5年才東窗事發(fā)，得益于張小雷對(duì)主業(yè)花樣繁多的包裝方式。

2012年，錢寶網(wǎng)宣稱其收取商家廣告?zhèn)蚪穑浴翱磸V告、賺外快”的形式吸引用戶注冊(cè)，點(diǎn)擊廣告，從而起到宣傳商家及推廣產(chǎn)品的效果。最終實(shí)現(xiàn)廣告商家、錢寶網(wǎng)、注冊(cè)會(huì)員的“三贏”局面。

“寶粉可以去任務(wù)大廳領(lǐng)取任務(wù)，任務(wù)類型有填問卷、分享等，但大部分是看廣告?！?017年12月31日，投資錢寶4年的南京“寶粉”劉女士告訴記者。

劉女士介紹稱，看廣告做任務(wù)的前提是必須繳納一定數(shù)量的保證金，根據(jù)保證金金額的不同，任務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)也不同。以“錢寶酬謝任務(wù)”為例，領(lǐng)取該任務(wù)需繳納500元保證金，任務(wù)內(nèi)容為看一條5分鐘的廣告，任務(wù)天數(shù)5天，收益2.25元。劉女士稱，只要在5天內(nèi)看完5遍廣告，就算任務(wù)完成。

錢寶網(wǎng)此前宣傳，這屬于“點(diǎn)擊廣告，收取商家廣告?zhèn)蚪稹钡哪Ｊ健?015年，錢寶網(wǎng)發(fā)布了3.0版APP，植入了社交和購(gòu)物功能，宣傳口號(hào)也變成“一家專門做微商的平臺(tái)”。錢寶網(wǎng)稱，微商可以在平臺(tái)發(fā)布“推廣任務(wù)”，讓“寶粉”點(diǎn)擊廣告來為自家產(chǎn)品做推廣。

目前市面上確實(shí)有“購(gòu)買點(diǎn)擊量”的灰色產(chǎn)業(yè)，但這類業(yè)務(wù)并沒有交保證金以及天數(shù)要求，價(jià)格行情為300元購(gòu)買4000萬點(diǎn)擊量。照此計(jì)算5次點(diǎn)擊量的價(jià)格幾乎可以忽略不計(jì)，但錢寶網(wǎng)卻給出了2.25元的“天價(jià)”。

那么，5次點(diǎn)擊2.25元的收益，賺的真是商家的錢嗎？

據(jù)曾在錢寶網(wǎng)做過推廣的微商表示，“錢寶網(wǎng)承諾開店只需要繳納2萬元的抵押金，如果未來店不做了，這2萬元可以退回。做推廣不需要支付‘寶粉’點(diǎn)擊的費(fèi)用，這筆錢是錢寶網(wǎng)出的?！?/p>

在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言看來，錢寶網(wǎng)所謂的“做任務(wù)、賺傭金”更像個(gè)幌子。用戶通過做任務(wù)賺錢，但實(shí)際上賺錢多少并非多勞多得，而是與投入的總資產(chǎn)成正比，總資產(chǎn)越高，做同樣的任務(wù)，賺的錢也就越高。一旦收益與總資產(chǎn)成正比，就帶有“賺取資本收益”的意味了。

如果按照500元5天收益2.25元計(jì)算，“錢寶酬謝任務(wù)”的年化收益率達(dá)到32.85%。劉女士介紹，該任務(wù)的領(lǐng)取次數(shù)為“1到1000”，如果用戶肯多交保證金，最多可以讓收益從2.25元漲至2250元，當(dāng)然相應(yīng)的保證金也必須繳納到50萬元。

花式吸儲(chǔ)，有的收益率百分之六七十

錢寶網(wǎng)除任務(wù)收益外，還有簽到收益、搶紅包收益等。有寶粉說：“會(huì)玩的人年化收益到百分之六七十都有?！?/p>

記者梳理發(fā)現(xiàn)，錢寶網(wǎng)的收益組成很復(fù)雜，除任務(wù)收益外，還有簽到收益、搶紅包收益和推廣收益等。其中，簽到收益模式最為簡(jiǎn)單。據(jù)了解，寶粉每天在錢寶網(wǎng)簽到可以獲得總資產(chǎn)0.05%的簽到收益，按此計(jì)算，僅在錢寶網(wǎng)簽到的年化收益率就高達(dá)18.25%。簽到的同時(shí)，寶粉還可以接一個(gè)任務(wù)。

稍微復(fù)雜一點(diǎn)的是搶紅包收益，0.5元可以兌換一個(gè)紅包，同時(shí)通過簽到、加好友、發(fā)評(píng)論等操作，寶粉也可以獲得錢寶網(wǎng)發(fā)的紅包，根據(jù)紅包玩法的不同，拆紅包得到的金額也不同，通過“組團(tuán)搶”等特殊玩法，平均一個(gè)紅包可以拆出0.65元，這也催生了許多的“羊毛黨”。

同時(shí)，寶粉每將錢寶網(wǎng)推廣給一人，就可以發(fā)展一名“下線”，每當(dāng)下線簽到時(shí)，“介紹人”也可以再加兩個(gè)紅包，并可以賺取5元獎(jiǎng)金。

通過多種收益方式，寶粉將資金存到錢寶網(wǎng)平臺(tái)上所獲得的收益是驚人的?！霸谀暇┑娜ψ永?，有人靠這個(gè)一年賺了一套房，會(huì)玩的人年化收益到百分之六七十都有。”寶粉交流群里，有人這樣說道。

但這些收益是以“錢寶幣”的形式體現(xiàn)在錢寶平臺(tái)?！?00錢寶幣等于1塊錢，我賬戶里還有2300多萬錢寶幣，其中有2000萬是用20萬元保證金兌換的。如今平臺(tái)關(guān)閉，都提不出來了?！?017年12月31日，劉女士告訴記者，以前提現(xiàn)只有工作日可以操作，兩三天才能到賬。工作日的上午10點(diǎn)到11點(diǎn)有快速提現(xiàn)時(shí)間，兩個(gè)小時(shí)，最多隔天中午就能到賬。

在錢寶網(wǎng)的多個(gè)“維權(quán)群”、“受害者群”中，記者發(fā)現(xiàn)多數(shù)寶粉是在朋友介紹下接觸錢寶網(wǎng)的，在嘗到甜頭后加大了投資，并為增加“下線”又開始拉更多的人加入錢寶網(wǎng)。據(jù)錢寶網(wǎng)股東江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司介紹，截至2016年2月底，錢寶網(wǎng)注冊(cè)會(huì)員數(shù)超過9100萬。

“一是朋友介紹，看到確實(shí)有收益心動(dòng)了，二是當(dāng)時(shí)的公開報(bào)道很少有負(fù)面新聞，就相信了錢寶?！庇袑毞圻@樣總結(jié)。而更多的寶粉則是抱著自己不會(huì)接最后一棒的態(tài)度投資錢寶，“其實(shí)2017年12月28日那天做完任務(wù)準(zhǔn)備提現(xiàn)的，2小時(shí)都沒到賬，然后官網(wǎng)掛了，真是沒想到。”

寶粉的經(jīng)濟(jì)損失多在十萬元到數(shù)百萬元不等，其中不乏有信用卡套現(xiàn)甚至賣房來投資錢寶的，目前，大部分人仍然在觀望事態(tài)的進(jìn)展。

中天恒律師事務(wù)所合伙人姜萬東律師對(duì)記者表示，錢寶網(wǎng)事件可以說和此前的e租寶事件如出一轍，但不同的是錢寶網(wǎng)通過看廣告等模式對(duì)非法集資行為進(jìn)行了包裝，再加以高收益引誘，從而調(diào)動(dòng)了投資者的興趣，令其“中招”。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，根據(jù)涉案數(shù)額的不同，非法集資可能面臨最高無期徒刑的處罰。目前，南京警方還在對(duì)錢寶網(wǎng)案進(jìn)行審理，由于該案件涉及的投資者眾多，預(yù)計(jì)警方進(jìn)行統(tǒng)計(jì)調(diào)查需要一兩年的時(shí)間，而對(duì)張小雷的量刑則需要依照最后統(tǒng)計(jì)的結(jié)果來認(rèn)定。

錢寶公司迷局，關(guān)聯(lián)公司至少47家

張小雷名下控股、參股了數(shù)十家公司。其中，與錢寶網(wǎng)相關(guān)的企業(yè)至少有47家。

張小雷的起家頗為神秘，按照錢寶公關(guān)稿件的宣傳，高中畢業(yè)后張小雷已經(jīng)開始創(chuàng)業(yè)，和兩個(gè)好朋友一起開公司，上演了“中國(guó)合伙人”的故事。緊接著，張小雷又跨界在證券、簽證移民、足球、投資領(lǐng)域大展拳腳。不到30歲的張小雷就成了千萬富豪。

拐點(diǎn)發(fā)生在2010年，當(dāng)年12月2日，張小雷與黃希妍在南京市浦口區(qū)成立了江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司，公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。

網(wǎng)上傳播的一段視頻顯示，2017年5月，張小雷在與錢寶網(wǎng)投資人的一場(chǎng)飯局上稱：“2010年的時(shí)候，你們把你們的血汗錢給我們的時(shí)候，我們有什么？我們什么也沒有，我們現(xiàn)在有世界上最大的甘油生產(chǎn)企業(yè)，我們有大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這不是所謂的龐氏騙局，不是拿后邊的錢補(bǔ)前面的錢，是后面的錢我們也不想讓他們來了。”

張小雷早在2010年就已經(jīng)有吸儲(chǔ)的嫌疑了。相關(guān)報(bào)道也顯示，2010年張小雷就通過宣傳高收益招攬資金。

高收益吸儲(chǔ)的方式，使得資金快速聚集，張小雷得以擴(kuò)大平臺(tái)。

2012年7月24日，張小雷成立南京錢寶信息傳媒有限公司，注冊(cè)資本1000萬元，張小雷及其控制的江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司分別在2014年3月、2012年7月完成認(rèn)繳出資。錢寶網(wǎng)就此誕生。

此后，依靠錢寶網(wǎng)的高收益吸儲(chǔ)能力，張小雷得以開始四處擴(kuò)張。

除控制錢寶網(wǎng)外，張小雷名下還控股、參股了數(shù)十家公司。按照天眼查的信息，張小雷在72家企業(yè)擔(dān)任法人代表，是54家公司的股東，其中，與錢寶網(wǎng)相關(guān)的企業(yè)至少有47家。此外，這54家企業(yè)中有16家注銷或吊銷。

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金融 錢寶網(wǎng) 張小雷

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