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香港將推出“智慧銀行”服務(wù) 改變金融生態(tài)環(huán)境

  • 2018年3月16日 ZhouXun來源:人民網(wǎng) 258 9
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金管局指出,截至去年底,香港個人支付金額增長1.67倍,宗數(shù)上升9倍,期望未來快速支付系統(tǒng)能令電子錢包使用普及。

香港將推出“智慧銀行”服務(wù) 改變金融生態(tài)環(huán)境

近日在“智慧銀行新紀元技術(shù)簡報會”上,金管局公布,通過與銀行業(yè)界及金融科技界的共同努力,目前香港相關(guān)措施取得良好進展。

提升銀行業(yè)智慧水準

據(jù)介紹,為提升銀行業(yè)智慧水準的快速支付系統(tǒng)已接近完成,預(yù)計4至5月進入測試階段,9月正式推出。

該快速支付系統(tǒng)可全天候提供即時跨行支付及轉(zhuǎn)賬服務(wù),只需要手機號碼或電郵地址便可調(diào)撥港元或人民幣資金,跨行轉(zhuǎn)賬時間會由此前的1至2天縮短至數(shù)秒鐘內(nèi)完成。首階段約有20家銀行和8家儲值支付工具營運商(SVF)參與。

金管局方面稱,考慮到風險管理,有關(guān)服務(wù)收費以及轉(zhuǎn)賬限額,由銀行及SVF自行決定。據(jù)了解,這些機構(gòu)傾向不對個人之間的實時轉(zhuǎn)賬服務(wù)收取費用。

金管局指出,截至去年底,香港個人支付金額增長1.67倍,宗數(shù)上升9倍,期望未來快速支付系統(tǒng)能令電子錢包使用普及。

助力推動香港金融科創(chuàng)

據(jù)報道,作為香港推動金融科技發(fā)展的重要舉措,金融科技監(jiān)管沙盒可以讓銀行及科技公司在受控環(huán)境內(nèi),邀請有限數(shù)目的客戶進行實境測試。

截至今年2月底,已有包括手機遠程開戶等29項新科技產(chǎn)品使用沙盒試行,其中19項產(chǎn)品完成試行并推向市場。

而自去年11月推出的金融科技監(jiān)管聊天室,截至今年2月底,有69宗使用個案,其中41宗個案來自本地及海外科技公司,包括本地初創(chuàng)企業(yè)。

金管局方面稱,虛擬銀行的發(fā)展能夠推動香港金融科創(chuàng),同時因為虛擬銀行一般以中小型企業(yè)等零售客戶為服務(wù)對象,也有助于促進普惠金融。

因此,金管局在今年2月6日發(fā)布了《虛擬銀行的認可》指引修訂本,進行公眾咨詢。

目前業(yè)界對修訂本的意見為正面,認為可在發(fā)展虛擬銀行及保障客戶利益之間取得平衡,多家本地及海外機構(gòu)均表示有興趣。

該指引修訂本于3月15日截止咨詢,預(yù)期將于5月發(fā)出新指引,有意設(shè)立虛擬銀行的公司可隨時遞交申請。

致力培養(yǎng)金融科技人才

“銀行易”服務(wù)同樣是香港銀行系統(tǒng)著力推進的項目,主要業(yè)務(wù)涉及遠程開戶、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上財富管理、放寬部分收入及住址證明要求、探討網(wǎng)上分銷及投資咨詢平臺要求、優(yōu)化銀行銷售投資產(chǎn)品監(jiān)管要求等,將有助于提升客戶服務(wù)體驗。

金管局就“促進開放應(yīng)用程序界面”向業(yè)界發(fā)出的咨詢3月15日結(jié)束。本次咨詢建議,將融合多個銀行資源的開放應(yīng)用程序界面運用于4個領(lǐng)域:提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)資料,方便用戶在同一平臺比較不同銀行的產(chǎn)品和服務(wù);接受銀行產(chǎn)品申請;提供賬戶及交易信息;進行財務(wù)交易。據(jù)金管局助理總裁陳景宏介紹,預(yù)計產(chǎn)品資料及產(chǎn)品申請的開放應(yīng)用程序界面分別在本年年底及明年年中實施。

香港金管局與新加坡金管局合作開發(fā)的“全球貿(mào)易連接網(wǎng)絡(luò)”正處在招標階段。該平臺運用分布式分類賬技術(shù)建立,能降低跨境貿(mào)易及貿(mào)易融資成本、提高安全性及效率,預(yù)計明年投入運作。未來香港的其他貿(mào)易伙伴地區(qū)也可通過系統(tǒng)的開放式架構(gòu)接入,進行信息交換。

此前,香港銀行業(yè)界反映金融科技人才存在不足。對此,金管局連續(xù)兩年推出金融科技人才培育計劃,希望未來3至5年繼續(xù)培育500人至1000人。

改變香港金融生態(tài)環(huán)境

香港金管局總裁陳德霖說,“提升香港銀行體系至更高層次的智慧銀行不單純是錦上添花,而是勢在必行。為滿足客戶不斷增加的期望及要求,銀行及科技的融合實在刻不容緩?!?/p>

陳德霖認為,在智慧銀行新紀元下,銀行業(yè)、金融科技界及金管局必須共同努力,改變香港的金融生態(tài)環(huán)境。智慧銀行會讓零售及企業(yè)客戶互相聯(lián)系,并提高金融服務(wù)與交易的流動性、速度、方便程度及安全性。同時,必須在促進金融創(chuàng)新與保障客戶和投資者兩者之間取得適當平衡。

中銀香港經(jīng)濟研究員張文晶說,香港擁有優(yōu)良的創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施,早已奠下金融科技發(fā)展的基石,加上近年特區(qū)政府大力推動金融科技,如金管局成立了“金融科技促進辦公室”,以擔當業(yè)界與監(jiān)管人員的溝通橋梁,同時扮演“推動者”和“促進者”的角色。對于香港金融科技未來的發(fā)展,她充滿信心。

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