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貸款買房要注意什么 房貸被拒怎么辦 附補(bǔ)救辦法

  • 2018年4月11日 lihuizhen來源:線上綜合 372 17
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銀行流水的話,一般要求6個月以上的流水,建議使用流水較多的銀行卡,最好每個月固定時間都有資金進(jìn)賬,這樣能證明收入的連續(xù)性。

房地產(chǎn),房貸,房貸被拒怎么辦

請房貸的時候,購房人會拿著材料到貸款銀行面簽,這個時候銀行會有針對性的拿出一些問題說事,這也是不少買房人容易出現(xiàn)問題的地方,覺得與其被動的接受,不如主動了解一下銀行的策略,做好相應(yīng)的應(yīng)對措施。

1、征信記錄

征信記錄是個人信用的標(biāo)簽,也是申請房貸的前提條件,通常銀行會查5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄,要求嚴(yán)格的銀行會看更長期限的記錄。另外連續(xù)3次或累計6次逾期屬于嚴(yán)重征信不良,連續(xù)3次是指這個月逾期后兩個月有出現(xiàn)兩次逾期,累計6次是指這次出現(xiàn)逾期后,之后又?jǐn)鄶嗬m(xù)續(xù)有五個月出現(xiàn)逾期,嚴(yán)重逾期會被銀行拒貸。

而且銀行是以家庭為單位審查的,已婚人士要查夫妻雙方的征信,貸款人征信良好,配偶征信不良也是有可能被拒貸的。

2、銀行流水、收入證明

銀行還會審查借款人的銀行流水、收入證明,一般要求月收入≥房貸月供X2,如果借款人正在償還其他貸款,則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。

收入也是以家庭為單位,一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的,兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。

銀行流水的話,一般要求6個月以上的流水,建議使用流水較多的銀行卡,最好每個月固定時間都有資金進(jìn)賬,這樣能證明收入的連續(xù)性。

3、已有房屋狀況

買過房的人都應(yīng)該知道,名下房屋狀況會直接影響房貸首付和利率比例,二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多,購房成本也相應(yīng)增多。說白了這就是我們常說的首套房、二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的問題,有些城市規(guī)定“認(rèn)房認(rèn)貸”,意思是只要在在房產(chǎn)登記部門查到的名下無房,在銀行系統(tǒng)查到無貸款記錄,買房就會被認(rèn)定為首套房,享受首套房貸款政策。

購買第二套住房的,要提供第一次購房的產(chǎn)權(quán)證,借款合同,首套房貸款已還清的要提供貸款結(jié)清證明。也就是說在認(rèn)房認(rèn)貸的城市,只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款,再買房仍然算二套房。需要注意的是,不同城市對于首套房認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)有差異,建議買房前要了解當(dāng)?shù)氐恼撸龊檬愕谋尘罢{(diào)查。

4、婚姻狀況

最后要說的這個婚姻狀況,也就是 “以家庭為單位”的這個標(biāo)準(zhǔn)同時影響著上面三點(diǎn),已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人,需要提供結(jié)婚證或者離婚證+離婚協(xié)議或法院判決書,結(jié)婚證是已婚人士買房的婚姻證明,離婚證是過往婚姻的證明,法院判決書是對過往房產(chǎn)歸屬的證明。

不僅如此,對于“以家庭為單位”這個限制,還會涉及對未成年子女名下房產(chǎn)的審查,比如北京,假如本地戶籍的購房人未成年子女名下有一套房,購房人名下也有一套房,那么就不符合限購要求,銀行將不會放款。

此前出現(xiàn)過“假離婚買房”的情況,就是部分購房人為了規(guī)避限購想出的招數(shù),銀行為了堵住這個漏洞,推出了“離婚一年以上才能放款”的政策。

不管是個人征信、銀行流水、房屋狀況還是婚姻狀況,都是銀行審查的重點(diǎn),要提供真實有效的材料,千萬別弄虛作假,否則會直接影響到之后的貸款流程。今年銀行的資金壓力猶在,對房貸的審批只會變嚴(yán),任何投機(jī)取巧的伎倆都是在向銀行宣戰(zhàn),這可不是什么明智的選擇。

房貸被拒?先檢查是否踩中以下“雷區(qū)”

1、是否有征信逾期

買房貸款時,銀行會對貸款人個人征信進(jìn)行全方位的考察,如果考察報告上顯示申請人有逾期還款記錄,那么房貸下來的可能性就非常渺茫了。此時,如果是夫妻共同購房,建議更換貸款人,方能順利獲批貸款。

2、貸款資料不齊全

銀行發(fā)放貸款的前提條件之一就是申請人提供的貸款材料必須齊全,如果材料不齊全,銀行方面是拒絕發(fā)放貸款的。因此,建議大家申請貸款之前一定要將材料準(zhǔn)備齊全,才能避免被拒貸。

3、有無足夠的還貸能力

能否成功貸款與申請人的還款能力有很大關(guān)系,如果申請人的還貸能力不足,銀行方面考慮到其風(fēng)控系數(shù)較高,會選擇拒批貸款。建議:可以將父母、配偶等作為共同貸款人,以增加總體收入的辦法獲得銀行方面的信任,降低風(fēng)控系數(shù)。

4、貸款資料造假

有些購房者因擔(dān)心其收入不夠,不足以貸下所需房款而選擇在貸款資料上造假,但這是萬萬不可取的。這種情況一旦被銀行發(fā)現(xiàn),申請人極有可能會被列入銀行“黑名單”,想要再次申請貸款也將會變得極為艱難。

5、處于高負(fù)債

貸款人的月供最好不要超過其月收入的一半,若超出這個限度,貸款就可能會被拒,即使能夠獲貸,貸款額度也不高。

房貸被拒后,如何補(bǔ)救?

補(bǔ)救方法1:增加購房首付款數(shù)額,減少貸款的申請金額,將資料準(zhǔn)備齊全,再向銀行申請貸款。

補(bǔ)救方法2:換一家銀行試試,每家銀行所擁有的貸款發(fā)放額度不一樣,并且不同的銀行對貸款的審核標(biāo)準(zhǔn)有所不同,如果材料齊全且有足夠的還款能力,再次申請貸款獲批的幾率是非常大的。

補(bǔ)救方法3:找擔(dān)保公司,通過專業(yè)的貸款中介遞交材料,可以在一定程度上降低銀行貸款的門檻。同時擔(dān)保公司一般會和銀行有某些業(yè)務(wù)上的來往,更容易獲得銀行的信賴,增加貸款獲批的幾率。

以上五種原因均屬于購房者自身因素導(dǎo)致房貸被拒,那么,如果不是由于購房者本身所導(dǎo)致銀行拒貸,又該怎么辦呢?

如因外部原因?qū)е路抠J被拒,我們該怎么辦?

被拒原因1:開發(fā)商所導(dǎo)致

如果是因為開發(fā)商沒有預(yù)售許可證或銷售不具備使用條件的現(xiàn)房造成銀行不予批準(zhǔn)貸款,購房者可要求開發(fā)商退還首付及定金,并要求開發(fā)商支付相應(yīng)的利息損失。

被拒原因2:政府或銀行方面的政策原因

如果購房者是由于政府或銀行政策變化原因所導(dǎo)致無法順利拿到房貸的,可以與開發(fā)商協(xié)商處理。如協(xié)商不成,且合同上又沒有做出相應(yīng)處理和規(guī)定,購房者可以起訴并舉證自己沒有過錯并確實無力購房,要求開發(fā)商退還首付及定金。


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