廣州房貸是商業(yè)貸款好還是公積金貸款好？

• 2018年5月22日 FanTianQing來源：廣州吉屋網(wǎng) 1322 87
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商業(yè)貸款與公積金貸款比較，廣州公積金還房貸方式。

廣州購房貸款中是商業(yè)貸款好還是公積金貸款好？

商業(yè)貸款與公積金貸款比較

一、面對的房屋類型不同

1、住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時使用，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的。因此大家買房申請貸款時請一定要注意這一點。

2、商業(yè)貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，公寓也可以申請。

二、貸款利率的不同

這是因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低。而商業(yè)貸款就不同了，商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些。

三、貸款額度不同

一般來說，如果商業(yè)貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，那么商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70％。而純公積金貸款的首套則最多可貸款到80％。

四、貸款流程不同

1、公積金貸款

公積金貸款的流程一般是：資質(zhì)審核、房屋核驗——網(wǎng)簽——評估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過戶——出房產(chǎn)證——抵押——放款。

2、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款的流程一般是：資質(zhì)審核、房屋核驗——評估——同貸——網(wǎng)簽——繳稅——過戶——出房產(chǎn)證——抵押——放款。這樣對比來看，公積金貸款和商業(yè)貸款明顯是有很大區(qū)別的。

五、還貸方式不同

另外商業(yè)貸款可以選擇的還貸方式非常多，在提前還款的上也更為自由、靈活。一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。相比之下，公積金貸款的還貸方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。此外，公積金貸款只有一次提前還款的機會。

六、審批時間和機構(gòu)不同

1、商業(yè)貸款大約需要20個工作日出審批結(jié)果。而公積金貸款則大約需要40個工作，這主要是因為公積金審核完之后還要交給銀行再審查一次。

2、商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。

七、面對的人群不同

商業(yè)貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進行貸款。而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個月以上，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入才可以進行申請貸款。相對商業(yè)貸款而言，公積金貸款的要求更高些。

相信大家看完都有自己的選擇和判斷了吧，其實購房者申請貸款買房，都可以根據(jù)自己的需求和實際情況來選擇適合自己的貸款方法，但小編還是要多心的提醒一句：貸款要有度，切不可增加自己的還款負擔(dān)，要做到量力而行。

廣州公積金還房貸有哪些方式？

廣州公積金的用途越來越多，使用條件放寬，可以用來交房租，看病、物業(yè)、裝修，當(dāng)然最根本的還是還房貸。不過，就算是公積金還款，也是有竅門的。

一、什么是年沖和月沖？

首先，提取住房公積金歸還貸款，一般被大家稱作“沖還貸”，沖還貸可以選擇兩種歸還方式——“年沖”和“月沖”，它倆有哪些區(qū)別呢？

1、年沖

一次性還款法是直接用公積金賬戶上的全部余額，來沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定，年沖還款必須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說，在還完全部的公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實，“年沖”說白了就是一種提前還款方式，可以節(jié)省不少公積金貸款的利息。

2、月沖

逐月還款法，與年沖不同，是指按月將公積金賬戶上的資金從銀行取出來還房貸。如果使用月沖法，你每月都可以提取一次住房公積金，用于歸還當(dāng)月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時，借款人應(yīng)及時補足還款金額。另外，提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款。

二、哪種方法更劃算？

雖然，年沖產(chǎn)生的貸款利息總額低于月沖產(chǎn)生的貸款利息總額，但并不是說年沖更好，適合自己的才是較好的。而哪種更適合，得根據(jù)你自己每月收支和當(dāng)前的財務(wù)狀況來決定。

1、使用年沖法

還貸初期的壓力較大，但一年后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負擔(dān)也將大幅減少。一般來說，公積金賬戶余額較多，并且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者適合選擇年沖還款。

2、使用月沖法

只需每月扣款還貸，適合收入較穩(wěn)定但手頭閑置資金并不多的人。因為大多數(shù)小伙伴的公積金并不高，不足以完全覆蓋全部的房貸，一般采用公積金＋商貸進行還款，這類人一般會選擇月沖，每月使用公積金額度還一部分貸，剩下的再通過商貸來補充還款。

但這并不代表月沖法不能提前還款，你完全可以把每月節(jié)省下來的現(xiàn)金積攢到年底，然后一起沖抵本金，并且，建議你可優(yōu)先歸還商貸本金，因為商貸利息是高于公積金貸款的。

三、辦理沖貸款需要哪些材料？

辦理沖貸款需要前往所在城市的公積金管理中心。

雖說各個城市辦理沖貸款所需資料有點小差別，不過這幾樣?xùn)|西一般來說都是必不可少的：住房公積金賬號；身份證；戶 口簿；婚姻關(guān)系證明；借款人最近一次的貸款還款憑證；借款人的儲蓄還款賬戶；借款人留存的《借款合同》原件。

如果還款人變更了，還需要帶上原所有委托人的借款合同、身份證、戶 口簿和原《委托書》。

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