好消息！銀行卡盜刷有新規(guī) 全額罰息糾紛將成歷史

• 2018年6月8日 WuYaNan來源：千尋生活 1485 98
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  2018-2023年中國資產(chǎn)證券化市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預測報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。資產(chǎn)證券化行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決...

?6月6日，最高人民法院發(fā)布《關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(征求意見稿)，就信用卡透支全額?支付利息等條款的效力作出調(diào)整，過去有關全額支付利息方面的部分霸王條款或成歷史。

銀行卡被盜刷如何保障自身權益

偽卡交易，是我們常說的銀行卡盜刷中的一種，是銀行卡民事糾紛案件中最為常見的情況，通常是持卡人向法院申請要求發(fā)卡行承擔損失賠償，如借記卡被盜刷是個人存款類財產(chǎn)丟失，要求發(fā)卡行支付本金和利息;信用卡盜刷則要求發(fā)卡行返還扣劃的銀行卡透支款本息等。

北京一金融律師對券商中國記者表示，我國法律規(guī)定"誰主張誰舉證"，即沒有證據(jù)或證據(jù)不足以證明當事人的事實主張的，由負有舉證的當事人承擔不利后果。在銀行卡盜刷這類民事糾紛中，持卡人通常需要提供自己所持有的銀行卡被盜刷的證據(jù)，如果證據(jù)不足以證明是被盜刷而非本人所為，則很難獲得銀行的全額賠付。

至于持卡人要提供哪些證據(jù)?征求意見稿中表示，持卡人主張存在偽卡交易事實的，可以提供刑事判決、案涉銀行卡交易時其持有的真卡、案涉銀行卡交易時及其前后銀行卡賬戶交易明細、報警記錄、掛失記錄等證據(jù)進行證明。

上述律師建議，如果發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被盜刷，應盡快采取以下措施:

一是留存銀行卡未離身的證據(jù)，最常用的方法就是在就近的ATM機上存取一筆錢，并保存好憑條，以證明自己并未弄丟銀行卡，不可能同一時間在盜刷地進行刷卡消費。

二是撥打銀行客服電話掛失銀行卡，避免損失進一步擴大，并向銀行問詢盜刷賬戶的信息，包括盜刷交易的時間、地點、對手方賬戶信息等，跨行交易可以向中國銀聯(lián)調(diào)取憑證。最好在電話掛失的過程中問清客服人員的工號，記住通話時間，并將通話記錄錄音，方便之后訴訟時作為證據(jù)呈現(xiàn)。

三是攜帶銀行卡、本人身份證件以及相關單據(jù)到最近的派出所報案，以證明你人和卡都在本地，盜刷消費非本人所為。如需去案發(fā)地報案，需保留前往案發(fā)地的交通憑證。

此外，針對偽卡交易情況下發(fā)卡行方面的義務，征求意見稿也予以明確。特別是在通知義務方面，征求意見稿提出兩種方案:

方案一:因發(fā)卡行未即時告知持卡人銀行卡賬戶交易變動情況，導致無法查明偽卡交易事實的，發(fā)卡行應承擔舉證不能的法律后果。發(fā)卡行以持卡人未購買有償手機短信通知服務為由主張不負有手機短信通知義務的，人民法院不予支持，持卡人沒有手機或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

發(fā)卡行有證據(jù)證明其已即時發(fā)出通知，該通知已到達或者非因發(fā)卡行原因應到達而未實際到達持卡人的，應認定發(fā)卡行盡到通知義務。

方案二:因發(fā)卡行未即時告知持卡人銀行卡賬戶的變動情況，導致無法查明偽卡交易事實的，發(fā)卡行應承擔舉證不能的法律后果。發(fā)卡行以持卡人未對單筆交易額超過200元的銀行卡交易購買有償手機短信通知服務為由主張不負有該通知義務的，人民法院不予支持，持卡人沒有手機或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

在發(fā)卡行的核實、保全證據(jù)義務方面，則要求發(fā)卡行在持卡人告知偽卡交易后，未及時向持卡人核實銀行卡的持有及使用情況，無合理理由未及時提供對賬單或監(jiān)控錄像等證據(jù)，導致有關證據(jù)無法取得的，應承擔舉證不能的法律后果。

此外，文件還明確，發(fā)卡行知道或者應當知道存在偽卡交易爭議、在偽卡交易責任確定之前或在確定持卡人不應對偽卡交易承擔責任的情形下，對持卡人做不良征信記錄，持卡人請求發(fā)卡行撤銷該不良征信記錄的，人民法院應予支持。

網(wǎng)絡盜刷案件審理也明確依據(jù)

隨著移動支付的迅速普及，網(wǎng)絡盜刷的情況也時有發(fā)生。征求意見稿也針對網(wǎng)絡盜刷糾紛中涉及的持卡人、發(fā)卡行、非銀行支付機構、電信運營商等多涉事主體的責任予以明確。

在舉證責任及事實認定方面，文件要求，持卡人主張存在網(wǎng)絡盜刷事實的，可以提供刑事判決、案涉時間及其前后其持有銀行卡以及其未進行網(wǎng)絡交易、其與收款人沒有基礎法律關系、其持有銀行卡所在地地址與網(wǎng)上交易IP地址不同、網(wǎng)絡異常交易記錄、報警記錄、掛失記錄等證據(jù)進行證明。

非銀行支付機構有保障持卡人用卡安全義務，非銀行支付機構設定的網(wǎng)絡支付身份認證方式、使用的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)、設備等具有安全缺陷導致銀行卡被盜刷，持卡人據(jù)此請求非銀行支付機構承擔賠償損失責任的，人民法院應予支持。

征求意見稿還對先行賠付作出明確，對于非銀行支付機構或者發(fā)卡行承諾先行賠付持卡人銀行卡網(wǎng)絡盜刷損失，持卡人據(jù)此請求其承擔先行賠付責任的，人民法院應予支持。

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