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評(píng)級(jí)報(bào)告出爐 逾期貸款超百億

  • 2018年7月10日 YeShiMei來(lái)源:東方財(cái)富網(wǎng) 216 6
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近日,一份有關(guān)貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“貴陽(yáng)農(nóng)商行”)的評(píng)級(jí)報(bào)告出爐。中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司將貴陽(yáng)農(nóng)商行主體信用評(píng)級(jí)由AA-下調(diào)為A+,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定;同時(shí),將貴陽(yáng)農(nóng)商行2015年7億元、2016年5億元的二級(jí)資本債信用等級(jí)從A+下調(diào)為A。


信貸資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑

貴陽(yáng)農(nóng)商行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的大幅下滑主要?dú)w結(jié)于兩方面原因:一方面,在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷下,地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行、鋼鐵產(chǎn)能過(guò)剩、民營(yíng)擔(dān)保公司代償能力不足等影響下,中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力不斷上升;另一方面,該銀行存在前期對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放、客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體素質(zhì)偏低、分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限過(guò)大且總行政策指導(dǎo)不明晰等內(nèi)部管理問(wèn)題。

中誠(chéng)信報(bào)告還進(jìn)一步指出,由于貴陽(yáng)農(nóng)商行前期合作的擔(dān)保公司出現(xiàn)問(wèn)題,擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)突出,存在聯(lián)保貸款無(wú)“抓手”、關(guān)聯(lián)及系列貸款涉及范圍廣和金額大等問(wèn)題,且不良資產(chǎn)主要集中在批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)中,受宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大,貸款清收難度依然較大。

從貸款行業(yè)分布來(lái)看,截至2017年末,該行貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)(占比33.85%)、房地產(chǎn)業(yè)(占比17.21%)。其中批發(fā)零售行業(yè)不良貸款44.64億元,不良率32.85%;房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額6.07億元,不良率8.79%。

整體來(lái)看,該行房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款在總貸款占比超過(guò) 26%,近年來(lái)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策對(duì)行業(yè)影響較大,較高的貸款集中度對(duì)該行風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)一定壓力。

值得注意的是,該行2016年董事長(zhǎng)更替。2016年9月20日,貴陽(yáng)市紀(jì)委網(wǎng)站公布,貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)索美英嚴(yán)重違紀(jì)被開(kāi)除黨籍和公職。兩天后,貴州銀監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布“核準(zhǔn)王大鳴貴陽(yáng)農(nóng)商行董事及董事長(zhǎng)的任職資格”的批復(fù)。

天風(fēng)證券銀行業(yè)分析師廖志明團(tuán)隊(duì)的觀點(diǎn)是,新董事長(zhǎng)狠抓資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題,成效顯著。2018年一季度,不良貸款余額由年初的78.43億元降至58.97億元,降幅達(dá)24.81%;不良率也下行5.68個(gè)百分點(diǎn)至13.86%。

2017 年以來(lái),貴陽(yáng)農(nóng)商行分支行、分條線、分板塊下達(dá)具體清收任務(wù),按照“一行一策,一戶一策”的要求,通過(guò)現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、以物抵債、呆賬核銷等多種手段,制定切實(shí)可行的清收化解方案,加快處置和盤活存量不良資產(chǎn)。

核心一級(jí)資本充足率為負(fù)

不良貸款的大幅攀升使得貴陽(yáng)農(nóng)商行的貸款損失準(zhǔn)備缺口進(jìn)一步拉大,撥備覆蓋率大幅下降,核心一級(jí)資本充足率壓力較大。

在資本充足率方面,報(bào)告顯示,截至去年末,貴陽(yáng)農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為-1.41%和0.91%。

資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管指標(biāo)。報(bào)告指出,這是由于不良貸款攀升導(dǎo)致該行貸款損失準(zhǔn)備缺口達(dá)51.75 億元,使2017年末核心一級(jí)資本凈額為-7.28 億元。

隨著2018年資本充足率監(jiān)管的大限將至,貴陽(yáng)農(nóng)商行的資本補(bǔ)充壓力巨大,為了緩解資本補(bǔ)充壓力,該行已連續(xù)多次增資擴(kuò)股。貴陽(yáng)農(nóng)商行2016年年報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi)貴陽(yáng)農(nóng)商行實(shí)收資本增加2.58億元,至20.58億元。此后,其在2017年再次股份增發(fā),增加注冊(cè)資本3.32億元。

日前,貴陽(yáng)農(nóng)商行正在開(kāi)展新一輪的增資擴(kuò)股,計(jì)劃完成后總股本將達(dá)到30億股左右。貴州銀監(jiān)局已于2017年12月22日批復(fù)了貴陽(yáng)農(nóng)商行定向募股的請(qǐng)示,同意其向企業(yè)法人定向募集不超過(guò)9億股。

貴陽(yáng)農(nóng)商行的資金來(lái)源主要為客戶存款。截至2017年末,客戶存款在總?cè)谫Y中的占比為91.29%。從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)看,由于存款增長(zhǎng)較快,截至2017年末,該行存貸比為66.53%,較上年末下降5.85個(gè)百分點(diǎn)。由于存款以活期為主,貴陽(yáng)農(nóng)商行一年內(nèi)到期的負(fù)債在總負(fù)債中占比91.01%,資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)較大。


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