2019年下半年網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管

• 2018年7月18日 ZhangHongYuan來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 1387 91
• 繁體

• 

  2018-2023年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺(tái)，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進(jìn)行深度洗牌，超500家平臺(tái)被淘汰；另一邊是多家平臺(tái)迎來了扭虧為盈的時(shí)刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的海外上市潮。雖...

從7月初至今，全國共有131起網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”，其中不少平臺(tái)涉及非法集資、非法吸收公眾存款，其中21家平臺(tái)已經(jīng)被經(jīng)偵介入調(diào)查。

非法集資“花樣翻新”，黃金、房地產(chǎn)都是溫床

除網(wǎng)貸平臺(tái)外，非法集資手段“花樣翻新”，幾乎遍布所有行業(yè)，包括投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。有的從實(shí)體產(chǎn)品轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品，有的則假借迎合國家政策，打著“金融創(chuàng)新”等幌子，從種植養(yǎng)殖、資源開發(fā)到投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、期貨、股權(quán)、虛擬貨幣轉(zhuǎn)變，迷惑性更強(qiáng)。

陳學(xué)勇指出，目前非法集資蔓延速度加快，其中“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)”，層級(jí)擴(kuò)張快，傳染性強(qiáng)，金融監(jiān)管、防范打擊難度加大，極易形成跨區(qū)域大案。

一些無商品、無實(shí)體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)傳染快，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

例如，近日剛剛成功破獲的一起網(wǎng)絡(luò)“炒黃金”詐騙案中，警方一舉抓獲以龐某為首的涉嫌詐騙團(tuán)伙成員24人，當(dāng)場(chǎng)查獲作案用手機(jī)60余部、電腦20余臺(tái)、銀行卡10余張，涉案金額高達(dá)近千萬元。涉案犯罪團(tuán)伙分工明確，為騙取客戶的投資金，龐某等人分別在網(wǎng)上冒充投資分析師、收益客戶群體來誘騙他人參與網(wǎng)絡(luò)“炒黃金”。

楊玉柱指出，目前非法集資手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大。一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”、“熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)公眾投入資金。

其中，房地產(chǎn)是重災(zāi)區(qū)之一。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管司陳偉介紹稱，通過房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行非法集資活動(dòng)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資;二是違規(guī)預(yù)售商品房，變相融資，“一房多賣”;三是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。

“監(jiān)管+金融科技”助風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)退出

不過，今年以來，隨著金融監(jiān)管體系的改革，針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管已經(jīng)取得一定成效。

當(dāng)前，央行牽頭的領(lǐng)導(dǎo)小組以及將辦公室架設(shè)在銀保監(jiān)會(huì)的聯(lián)席會(huì)議辦公室集中發(fā)力。

記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作啟動(dòng)兩年以來，大量機(jī)構(gòu)退出互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，存量機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯下降。截至2018年5月末，各地尚在運(yùn)營的從業(yè)機(jī)構(gòu)為2902家，專項(xiàng)整治后共有5074家從業(yè)機(jī)構(gòu)退出;不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模下降至4265億元;專項(xiàng)整治以來各地公安機(jī)關(guān)共立案1390起，成功破獲一批重特大案件，對(duì)非法金融活動(dòng)形成了有效震懾。

此外，領(lǐng)導(dǎo)小組還制定了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治下一階段的工作方案。根據(jù)方案，首先明確了時(shí)間節(jié)點(diǎn)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域清理整頓完成時(shí)間，延長(zhǎng)至2019年6月，其他各領(lǐng)域重點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于2018年6月底前，將存量的違規(guī)業(yè)務(wù)化解至零。

與此同時(shí)，聯(lián)席會(huì)議辦公室正在大力推動(dòng)出臺(tái)《處置非法集資條例》(下稱《條例》)，目前《條例》已列入國務(wù)院2018年立法工作計(jì)劃，將盡快出臺(tái)。

楊玉柱指出，2017年以來，《條例》多次向各省(區(qū)、市)和有關(guān)部門征求意見，并于2017年8月至9月向社會(huì)公開征求意見。隨后，聯(lián)席會(huì)議辦公室積極配合原國務(wù)院法制辦逐條梳理有關(guān)意見建議，充分研究討論，做好《條例》的修改完善工作。目前《條例》已列入國務(wù)院2018年立法工作計(jì)劃，聯(lián)席會(huì)議辦公室將積極配合相關(guān)部門推動(dòng)盡快出臺(tái)。

聯(lián)席會(huì)議辦公室并指出，下一步處置非法集資要強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，推動(dòng)省級(jí)人民政府切實(shí)擔(dān)負(fù)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，全面推進(jìn)工作，加強(qiáng)基層工作力量保障。

曾剛認(rèn)為，目前更多應(yīng)該是市場(chǎng)出清的調(diào)整狀態(tài)，監(jiān)管要及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后及時(shí)處置，減輕對(duì)投資人的影響。

記者還從地方金融辦了解到，目前一些地方政府已將互聯(lián)網(wǎng)金融等涉眾型金融活動(dòng)作為堅(jiān)決打贏防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)重點(diǎn)工作之一。

除了高度重視外，靈活地將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈與人工智能技術(shù)運(yùn)用于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管中，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管科技化也是一些地方監(jiān)管值得借鑒之處。

例如某地方金融辦引入了區(qū)塊鏈技術(shù)，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)良性退出，還創(chuàng)造性地搭建地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，根據(jù)指數(shù)的高低，來判斷平臺(tái)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小。該地方金融辦并與科技公司聯(lián)合開發(fā)基于社交圈的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，與上述預(yù)警系統(tǒng)形成交叉驗(yàn)證。運(yùn)行半年以來，轄內(nèi)發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)790家，其中已有22家企業(yè)被移送公安，5家被立案?jìng)刹椤?/p>

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡