五大行一季度盈利2710億元 郵儲(chǔ)銀行同比增速最高 2020商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年4月30日 WuYaNan來(lái)源：新浪網(wǎng) 956 60
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五家大型國(guó)有銀行在內(nèi)的十余家上市銀行先后發(fā)布2020年一季報(bào)。根據(jù)財(cái)報(bào)顯示：2020年第一季度，工農(nóng)建交郵儲(chǔ)五大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2710.81億元。

五家大型國(guó)有銀行在內(nèi)的十余家上市銀行先后發(fā)布2020年一季報(bào)。根據(jù)財(cái)報(bào)顯示：2020年第一季度，工農(nóng)建交郵儲(chǔ)五大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2710.81億元。其中，工行凈利潤(rùn)為844.94億元，建行凈利突破800億元，農(nóng)行為641.87億元，交行和郵儲(chǔ)銀行凈利均超200億元。資產(chǎn)規(guī)模方面，工行超32萬(wàn)億元，建行、農(nóng)行分別為27.11萬(wàn)億元、26.23萬(wàn)億元，交行和郵儲(chǔ)銀行均突破10萬(wàn)億元。一季度凈利最少的郵儲(chǔ)銀行同比增速最高，為8.50%。建行、農(nóng)行、工行、交行的凈利同比增速分別為5.12%、4.79%、3.04%、1.80%。五大行總資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)?nèi)繉?shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，歸母凈利潤(rùn)增速在1.80%-8.50%之間。

五大行是指哪幾個(gè)銀行?

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行。

我國(guó)銀行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)現(xiàn)狀

行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景：

金融行業(yè)主要如信用卡、防欺詐、電子支付業(yè)務(wù)等，對(duì)大數(shù)據(jù)有比較大的需求。

行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值：

在數(shù)據(jù)大集中的背景下，大數(shù)據(jù)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生的影響巨大，比如銀行業(yè)的客戶市場(chǎng)細(xì)分化程度日趨提高，對(duì)數(shù)據(jù)的集中管理、應(yīng)用、安全的需求更加迫切。保險(xiǎn)企業(yè)則大力向電子商務(wù)模式轉(zhuǎn)變，而證券公司間的競(jìng)爭(zhēng)則早已突破地域限制，網(wǎng)上證券交易發(fā)展迅猛。數(shù)據(jù)的挖掘整理，以及有效分析對(duì)于提升客戶服務(wù)水平的價(jià)值日趨凸顯。

行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用前景：

隨著數(shù)據(jù)價(jià)值被越來(lái)越多的認(rèn)可，尤其是在金融企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型時(shí)期，基于數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)及內(nèi)部管理優(yōu)化使得金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場(chǎng)規(guī)模在未來(lái)幾年將以高于整體水平的速度增長(zhǎng)。

今年來(lái)，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問(wèn)題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析顯示：

商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問(wèn)題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券等方式來(lái)增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報(bào)道稱，中國(guó)正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會(huì)并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度;嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)，提高損失吸收能力;優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)境，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢債。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。欲了解關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。相2...

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