互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展?jié)摿θ绾危?020互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市前景趨勢預(yù)測

• 2020年5月18日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1060 67
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據(jù)此前數(shù)據(jù)顯示：互聯(lián)網(wǎng)保單量五年飆增18倍，有27.7%的網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)上購買過保險。其中，75.2%的網(wǎng)民接受互聯(lián)網(wǎng)購險，包括微信在內(nèi)的支付渠道成為互聯(lián)網(wǎng)購險的首選。在還未購買過保險產(chǎn)品的網(wǎng)民中，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為僅次于保險業(yè)務(wù)員的，認(rèn)知度排名第二的購險渠道。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場潛力如何?據(jù)此前數(shù)據(jù)顯示：互聯(lián)網(wǎng)保單量五年飆增18倍，有27.7%的網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)上購買過保險。其中，75.2%的網(wǎng)民接受互聯(lián)網(wǎng)購險，包括微信在內(nèi)的支付渠道成為互聯(lián)網(wǎng)購險的首選。在還未購買過保險產(chǎn)品的網(wǎng)民中，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為僅次于保險業(yè)務(wù)員的，認(rèn)知度排名第二的購險渠道。目前，互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億人左右，從互聯(lián)網(wǎng)保民和網(wǎng)民之間的巨大差距可以看出，互聯(lián)網(wǎng)保險在經(jīng)歷了五年的高速增長后，仍然具有極大的發(fā)展?jié)摿ΑＭ瑫r，隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展,第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺也日益興起,推動著傳統(tǒng)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

互聯(lián)網(wǎng)保險是什么

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

互聯(lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場未來發(fā)展趨勢

一是希望電子化核賠，提升賠付效率;

二是根據(jù)健康數(shù)據(jù)差異化定價，提高性價比;

三是與銀行、政府等合作，在被保險人出險時，將保險情況告知家人;四是結(jié)合線上的便捷、與真人客服的親和力與溫度，同時作出清晰的理賠指引，還要增加購險的社交功能，激活線上線下互動。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險市場現(xiàn)狀分析

“90后”成互聯(lián)網(wǎng)保險消費主力軍

盡管互聯(lián)網(wǎng)保險增長速度放緩，但整體的發(fā)展?jié)摿θ圆豢珊鲆?，長期來看，五年間互聯(lián)網(wǎng)保單量增長了18倍。一份最新披露的2018年互聯(lián)網(wǎng)保險年度報告顯示，“90后”成為互聯(lián)網(wǎng)保險消費主力軍。

此前，中國保險行業(yè)協(xié)會曾披露數(shù)據(jù)，2018年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場規(guī)模發(fā)展勢頭放緩，累計實現(xiàn)規(guī)模保費852.7億元，同比下滑15.61%。盡管保費和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，但隨著保險保障功能的凸顯、保險科技的廣泛應(yīng)用，使得行業(yè)風(fēng)險防控能力持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到相應(yīng)調(diào)整。從長遠(yuǎn)看，將為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)而激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動力和活力，同時維護(hù)金融安全。

具體來看，“高知新貴”以“70后”、“80后”有子女的高收入白領(lǐng)為主，家庭月收入主要集中在1萬-2萬元，首次購險的平均年齡為29.2歲。對于“高知新貴”來說，特定人生階段所發(fā)生的事件，比如工作、婚育等促使他們的保險意識加強(qiáng)，保險購買主要是由他們的內(nèi)在需求引起，而不是被外界因素所驅(qū)動。在購買保險時，這類人會仔細(xì)閱讀條款，相比之下也更信任保險公司官方渠道和第三方平臺，他們更傾向于按照家庭收入的百分比來規(guī)劃保險支出。

對于初入職場且在大城市打拼的未婚“90后”而言，他們是“思路清晰的奮斗青年”和“保二代”的主力軍，他們平均在21.7歲就開始購買保險。對他們來說，保險是一件優(yōu)先級較高的事情，在收入不多的情況下就開始了自己的保險規(guī)劃，由于信息渠道偏線上，這類人對互聯(lián)網(wǎng)保險的接受度較高，也更多會考慮為父母購置保險。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場收入及整體結(jié)構(gòu)分析

據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有50余家保險企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，2012年我國保險網(wǎng)銷保費收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，較2011年增長123.8%。中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網(wǎng)絡(luò)保險市場規(guī)模還不足2億，而2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險已有著300多個億的規(guī)模，年均增速超過200%。

圖表：2016-2020互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入(億元)

圖表：數(shù)據(jù)來源：公開數(shù)據(jù)

在保險業(yè)革新的道路上，專業(yè)模式將扮演更重要的角色。據(jù)麥肯錫發(fā)布的報告稱，預(yù)計到2015年，中國的網(wǎng)民人數(shù)將從4億多增加到7.5億。IBM預(yù)測，到2020年，保險業(yè)電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景

作為一項新興事物，互聯(lián)網(wǎng)保險在我國發(fā)展的歷史只有短短十幾年時間。但在這十幾年間，互聯(lián)網(wǎng)正深刻影響著保險業(yè)的方方面面。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有50余家保險企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，2012年我國保險網(wǎng)銷保費收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，較2011年增長123.8%。中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網(wǎng)絡(luò)保險市場規(guī)模還不足2億，而2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險已有著300多個億的規(guī)模，年均增速超過200%。

在保險業(yè)革新的道路上，專業(yè)模式將扮演更重要的角色。據(jù)麥肯錫發(fā)布的報告稱，預(yù)計到2015年，中國的網(wǎng)民人數(shù)將從4億多增加到7.5億。IBM預(yù)測，到2020年，保險業(yè)電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險雖然保持著高速發(fā)展，但其在整個保險市場中所占的比重還很低，不足3%。這和歐美發(fā)達(dá)國家相比還有著巨大的差距，數(shù)據(jù)顯示，2011年美國險保費收入中，網(wǎng)上直銷份額將增至8%左右，美國車險保費收入中，網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)將占到30%。美國獨立保險人協(xié)會則預(yù)測，今后10年內(nèi)，全球保險業(yè)務(wù)中將有近30%的商業(yè)險種和40%的個人險種交易通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。未來互聯(lián)網(wǎng)保險將如何發(fā)展?請關(guān)注中研普華研究院報告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》

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