信用卡市場規(guī)模分析 2020年信用卡行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

• 2020年5月20日 LiuMingYue來源：中研網(wǎng) 968 61
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信用卡消費是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日(Billing Date)時再進行還款。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡;準貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用

信用卡消費是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日(Billing Date)時再進行還款。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡;準貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。20世紀60年代，信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發(fā)達國家萌芽并迅速發(fā)展，經(jīng)過50多年的發(fā)展，信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。

信用卡市場規(guī)模分析

我國信用卡市場在2016年有所回暖。截至2016年底，國內(nèi)信用卡發(fā)總量已突破5.9億張。2016年全國信用卡消費交易金額達到741.81萬億 增長10.75%，信用卡消費在社會消費品零售總額中所占的比重不斷提升。

中國信用卡市場依然是中國個人金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一，雖然行業(yè)經(jīng)濟效益充滿挑戰(zhàn)，但受規(guī)模效益以及消費者支出增長的推動，今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右，盈利狀況也將趨向好轉(zhuǎn)，預(yù)計到2020年，中國信用卡的累計發(fā)卡量將超過8億張。

據(jù)中研研究院《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》顯示

2020年信用卡行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

從信用卡的發(fā)卡數(shù)量來看，我國信用卡行業(yè)總量一直處于高速增長態(tài)勢，2015年，我國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量為4.32億張，到了2018年，國內(nèi)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)達到了6.86億張。

《2018年支付體系運行總體情況》顯示，截至2018年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，同比增長13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%，較2017年末有所下降。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。

圖表：2015-2018年全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

二、2018年行業(yè)規(guī)模情況

近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關(guān)的立法進程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營銷更加精準化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價值均將得到更大提升。

中國信用卡市場對于拉動內(nèi)需、刺激消費取到了巨大的促進作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國信用卡市場規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴大，信用卡交易金額為13.1萬億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬億元，同比增長17.1%。到了2018年，全國信用卡交易金額已經(jīng)超過了30萬億元。

圖表：2013-2018年我國信用卡交易金額

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

三、2018年行業(yè)盈利能力

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費，懲罰性費用，分期手續(xù)費和其他增值服務(wù)費等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務(wù)等。

近年來，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營收已經(jīng)達200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營收更是已經(jīng)超過600億元，占總營收的比重已經(jīng)達到了四分之一。

圖表：2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)營收情況

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

隨著信用卡行業(yè)競爭的不斷加劇，國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內(nèi)優(yōu)秀的信用卡行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為信用卡行業(yè)中的翹楚!更多詳細分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》。

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