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2021財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2021年7月16日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1047 66
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據(jù)悉,財富管理是指以客戶為中心,設計出一套全面的財務規(guī)劃,通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務,將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理,以滿足客戶不同階段的財務需求,幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。

2021財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)悉,財富管理是指以客戶為中心,設計出一套全面的財務規(guī)劃,通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務,將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理,以滿足客戶不同階段的財務需求,幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

受益于國家政策支持,疫情下財富管理市場逆勢增長。據(jù)統(tǒng)計,2020年末,財富管理行業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模為85.01億元,同比增長10.98%。那么,未來財富管理行業(yè)市場行情如何?

疫情之下,全球財富不但沒有“縮水”,反而有500多萬人成為了百萬富翁。中國百萬富翁超500萬人,約占全球總數(shù)10%,排名全球第二。瑞士信貸預測,到2025年,全球百萬富翁將超過8400萬人,5年增長近50%。其中,到2025年,中國百萬富翁人數(shù)將突破1000萬人,漲幅超9成。

互聯(lián)網(wǎng)財富管理未來將是財富管理機構與互聯(lián)網(wǎng)差異互補、融合促進的過程,包括傳統(tǒng)金融機構、新興財富管理機構以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機構都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財、投資、融資、支付、消費、交易等集成的綜合財富管理服務,互聯(lián)網(wǎng)財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)財富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財富管理的客戶體驗?;ヂ?lián)網(wǎng)將財富管理融入了普通社會大眾的日常生活,為其提供了消費、支付、現(xiàn)金管理、余額理財、資產(chǎn)配置等方方面面服務,使得財富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗度將成為評價一個互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構成功與否的重要指標,這決定了它是否有大量忠實的客戶群體,是否能獲得強大的客戶黏性,是一場“生活場景化”的財富管理變革。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國財富管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》分析

隨著《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺,金融行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入,去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯配、實現(xiàn)凈值化管理成為轉型方向。尋找既符合監(jiān)管要求,又能切實服務實體經(jīng)濟,還能提高自身資管能力的新業(yè)務,已成為各類財富管理機構發(fā)展的重中之重,由此,中國的財富管理市場邁入發(fā)展新時代。

銀行理財經(jīng)過十幾年發(fā)展,現(xiàn)已成為財富管理行業(yè)的龍頭,地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下,銀行理財不僅為企業(yè)和個人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道,而且進一步拓寬了融資渠道,對經(jīng)濟發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題,積聚了巨大的潛在金融風險。為防范系統(tǒng)性金融風險,2017年以來,監(jiān)管層相繼出臺各類綱領性監(jiān)管文件,以強硬手腕倒逼銀行資管業(yè)務回歸本源。在新的嚴監(jiān)管浪潮下,銀行理財業(yè)務各環(huán)節(jié)面臨諸多挑戰(zhàn),前中后臺亟待整體變革。

相較于其他財富管理機構,雖然券商資管具有業(yè)務、人才、運行機制和業(yè)務壟斷等優(yōu)勢,但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善,基于政策紅利的成長模式難以為繼,券商資管未來將進一步向市場競爭方向發(fā)展。為此,券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務鏈平臺優(yōu)勢,在資產(chǎn)端提升投資能力,在資金端拓寬渠道資源,在產(chǎn)品端強化創(chuàng)新能力。此外,證券公司還需因地制宜,結合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務特色,為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務半徑,制定長期發(fā)展戰(zhàn)略。隨著日前國內(nèi)金融市場波動,投資日漸多元,金融投資的重要性日益提升,高凈值人群對專業(yè)機構的依賴度不斷提升,第三方財富管理在此環(huán)境下應運而生,前景十分廣闊。

2020年財富管理行業(yè)有十大特征:一是疫情下財富管理市場逆勢增長;二是以資管新規(guī)為中心的監(jiān)管改革穩(wěn)步推進;三是財富管理行業(yè)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展;四是財富管理市場對外開放步伐加快;五是房地產(chǎn)市場調(diào)控為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造新的機遇;六是基金規(guī)??焖僭鲩L推動行業(yè)格局重構;七是金融科技促進行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展;八是金融服務從標準化向個性化轉型;九是高端客戶需求個性化推動服務多元化;十是多元因素共同推動風險偏好提升。

隨著國內(nèi)富裕人群的增多,金融市場波動,投資日漸多元,金融投資的重要性日益提升,高凈值人群對專業(yè)機構的依賴度不斷提升,第三方財富管理在此環(huán)境下應運而生,前景十分廣闊。

從全球的財富管理現(xiàn)狀來看,不僅是我國,甚至是整個亞太地區(qū),居民的創(chuàng)造財富的能力都已經(jīng)遠遠超過了管理財富的能力。從資產(chǎn)配置結構來看,目前亞太地區(qū)仍以儲蓄(現(xiàn)金+存款)為主,達到24.96萬億,占比高達65%,而權益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計13.44萬億,占比僅35%,顯著低于全球平均水平(60%),相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時,中國個人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬億元,2018年這一數(shù)字達到約150萬億元,預計2023年這一數(shù)字將達到243萬億元。財富管理行業(yè)蘊藏著巨大的發(fā)展空間。

2021年財富管理市場將迎來新的發(fā)展趨勢。其一就是:碳中和、綠色及ESG主題乘“熱”而上。此外,還包括:市場規(guī)模趨穩(wěn)、結構趨于平衡;行業(yè)整體加快向“買方投顧”角色轉變;全市場、全球化資產(chǎn)配置需求走強;大中型機構舉集團之力做強財富管理平臺;不同行業(yè)機構“外部抱團”揚長補短;“固收+”、再平衡等策略大行其道;公募REITs產(chǎn)品迎來爆發(fā)式增長;第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品邁入規(guī)范發(fā)展時代等。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國財富管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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