中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品受個(gè)人投資者歡迎 2021年理財(cái)公司產(chǎn)品業(yè)績(jī)及客戶偏好分析

• 2021年8月25日 HuangJiang來(lái)源：新浪 1253 81
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目前理財(cái)市場(chǎng)投資者的絕對(duì)主力仍是個(gè)人投資者。2021年上半年，在各月末持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者中，投資風(fēng)格相對(duì)保守。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長(zhǎng)，固定收益類、開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財(cái)產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)慕^對(duì)主力。

中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品受個(gè)人投資者歡迎?

近年來(lái)年輕人涌入理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。截至2021年6月底，全市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量為6114.09萬(wàn)人，占比99.61%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為23.64萬(wàn)個(gè)，占比0.39%。可以看出，目前理財(cái)市場(chǎng)投資者的絕對(duì)主力仍是個(gè)人投資者。

2021年上半年，在各月末持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者中，投資風(fēng)格相對(duì)保守。從數(shù)據(jù)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)的投資者數(shù)量最多，月平均占比分別為32.49%和33.14%，這也體現(xiàn)出銀行理財(cái)產(chǎn)品的受眾相對(duì)厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品,包括股票、基金、期貨、外匯、債券、保險(xiǎn)、黃金、彩票等渠道。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年版?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》顯示：

理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

2021年上半年，理財(cái)公司異軍突起成為理財(cái)市場(chǎng)主力軍，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品凈值化程度穩(wěn)步提升，投資資產(chǎn)收益維持穩(wěn)健。《報(bào)告》顯示，2021年上半年，全國(guó)共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.55萬(wàn)只，同比減少10054只;累計(jì)募集資金62.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.57%。

同時(shí)，截至2021年6月底，全國(guó)共有325家銀行機(jī)構(gòu)和20家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.97萬(wàn)只，同比減少4130只，較年初基本持平;存續(xù)余額25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%，較年初下降0.23%。

以工商銀行為例。截至8月末，工銀理財(cái)自主發(fā)行并管理的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已超過(guò)1.7萬(wàn)億元，保持同業(yè)領(lǐng)先。目前，工銀理財(cái)已構(gòu)建起“4+3”產(chǎn)品體系，包括現(xiàn)金管理、固收+、多資產(chǎn)組合、另類4大基礎(chǔ)產(chǎn)品線及權(quán)益、量化、跨境3大特色產(chǎn)品線，自主發(fā)行和管理的產(chǎn)品包含公募私募、固定非固定、短中長(zhǎng)期、開放封閉等各品類，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)涵蓋一元普惠型、高凈值、私銀、養(yǎng)老等。截至2021年6月末，工銀理財(cái)已累計(jì)服務(wù)超過(guò)2600萬(wàn)個(gè)人客戶和82萬(wàn)戶法人客戶。

2021年理財(cái)公司產(chǎn)品規(guī)模及客戶偏好分析

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長(zhǎng)，固定收益類、開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財(cái)產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)慕^對(duì)主力。

今年上半年，理財(cái)市場(chǎng)大幅壓縮老產(chǎn)品規(guī)模，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)明顯改善，產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富。同時(shí)，隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與理財(cái)公司的發(fā)展，凈值型理財(cái)產(chǎn)品不斷增加。截至2021年6月底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模20.39萬(wàn)億元，占比79.03%，較年初增加11.75個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期增加23.90個(gè)百分點(diǎn)。

在收益方面，2021年上半年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付客戶收益4137.51億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)兌付投資者收益3358.18億元，理財(cái)公司累計(jì)兌付投資者收益779.33億元，同比增長(zhǎng)8.74倍。

從半年報(bào)中披露的理財(cái)子公司轉(zhuǎn)型情況來(lái)看，各家銀行理財(cái)子公司的凈利增速顯著。2021年上半年，招銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收23.51億元，凈利潤(rùn)15.57億元，較去年同期的15億元增加3.8%;寧銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.73億元，較去年同期的7283.5萬(wàn)元增長(zhǎng)137.52%;平安理財(cái)營(yíng)收為12.69億元，凈利潤(rùn)為8.20億元，較2020年全年的1.65億元增加396.97%;南銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.12億元，較2020年全年的0.32億元提高562.5%。

理財(cái)產(chǎn)品凈值化進(jìn)程有序推進(jìn)。截至6月底，銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模20.39萬(wàn)億元，占比近八成，同比提高23.90個(gè)百分點(diǎn)。2021年6月份，理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均收益率為3.52%，較年初減少37BP，較去年同期增加7BP，高出1年期國(guó)債收益率42BP。上半年，理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均收益率最高為3.97%、最低為2.96%，收益率波動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)。

截至目前，加上新獲批的上銀理財(cái)已有29家銀行理財(cái)子公司獲批籌建，包括25家銀行理財(cái)公司和4家外資控股理財(cái)公司，21家在營(yíng)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億元，占理財(cái)市場(chǎng)比例達(dá)38.80%。

未來(lái)，銀行理財(cái)公司產(chǎn)品將進(jìn)一步占據(jù)個(gè)人投資者的主要投資方向。欲了解更多中國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析，可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年版?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》

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  2021-2026年版個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告

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