銀行業(yè)金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀 中國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢

• 2021年10月17日 HuangJiang來源：新浪 1067 68
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在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

金融科技的發(fā)展脈絡(luò)已深入到國民經(jīng)濟運行的諸多方面。越來越多的消費者,因金融科技享受著更加便捷的金融服務(wù),數(shù)以萬計的小微企業(yè)因金融科技公司的扶植,疏解了資金周轉(zhuǎn)難題。

云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈綜合技術(shù)的應(yīng)用，對金融業(yè)的發(fā)展有非常大的推動作用。未來的智能化金融時代，業(yè)技融合，將催生更多新金融服務(wù)。

金融IT，是中國信息化建設(shè)中最重要的一個行業(yè)，也是我國信息化建設(shè)程度最高的一個行業(yè)，IT技術(shù)已經(jīng)成為金融企業(yè)的生命。

銀行業(yè)金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀成果

在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

銀行業(yè)整體對金融科技投入的重視，在上市銀行半年報中相關(guān)披露的數(shù)據(jù)中可見端倪。2021年上半年，郵儲銀行信息科技投入52.02億元，占營業(yè)收入的3.3%。招商銀行2021年半年報數(shù)據(jù)顯示，該行上半年信息科技投入50.55億元，同比增長28.89%，是其營業(yè)收入的3.26%，同比提高0.4個百分點。

同時，幾乎所有上市銀行均在半年報中提出加強科技賦能。工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等在半年報中披露了新版金融科技頂層設(shè)計規(guī)劃。例如，工商銀行半年報披露，該行研究制定了《中國工商銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃(2021-2023年)》。規(guī)劃期內(nèi)將顯著提升科技創(chuàng)新能力和金融創(chuàng)新能力，以科技自立自強和數(shù)字化重構(gòu)雙輪驅(qū)動，引領(lǐng)具有時代標(biāo)志的銀行數(shù)字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態(tài)、數(shù)字、安全”五位一體的“科技強行”。

中國金融IT服務(wù)行業(yè)發(fā)展未來前景

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成了近年來銀行業(yè)最火的名詞，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是靠一個系統(tǒng)和一項技術(shù)就能解決的，更重要的是將技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型及管理模式的升級上

當(dāng)前，我國移動支付市場正面臨變革。一方面，支付寶、微信支付、銀聯(lián)云閃付正在接觸“藩籬”，一碼掃遍中國即將實現(xiàn)。微信支付9月30日發(fā)布消息稱，為促進(jìn)支付服務(wù)市場發(fā)展，基于用戶交易安全與互信可靠的合作，微信支付正與銀聯(lián)云閃付在支付、服務(wù)兩個層面推進(jìn)更深入的互聯(lián)互通。近期，阿里旗下餓了么、優(yōu)酷、大麥、考拉海購、書旗等應(yīng)用也已接入微信支付。

另一方面，監(jiān)管趨嚴(yán)，市場分化加劇。如9月27日，央行天津分行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，中匯電子支付有限公司因銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)，被處以罰款1399萬元。同一日，非銀行支付機構(gòu)廣西支付通商務(wù)服務(wù)有限公司發(fā)布《關(guān)于終止支付業(yè)務(wù)的公告》，從10月8日起，停止辦理通匯卡產(chǎn)品的售賣、充值、換卡業(yè)務(wù);從11月8日起，通匯卡商戶停止受理預(yù)付卡支付業(yè)務(wù)。

我國支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展迅速，在支付領(lǐng)域，支付寶、微信支付及銀聯(lián)云閃付已覆蓋十億級用戶規(guī)模。但不可忽略的是，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展尚處于起步階段，行業(yè)發(fā)展不平衡問題突出。

與銀行相比，頭部非銀行支付機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型較快，并在各自支付生態(tài)閉環(huán)中加劇了“強者愈強、贏家通吃”的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和馬太效應(yīng)，但數(shù)字化是全行業(yè)的有機融合和高效聯(lián)動，是多層次、全連接的融合與協(xié)同發(fā)展，支付產(chǎn)業(yè)需凝聚產(chǎn)業(yè)各方合力，才能形成高質(zhì)量發(fā)展局面?！吨Ц懂a(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展白皮書》顯示，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，反洗錢、反欺詐是支付機構(gòu)應(yīng)用較為廣泛的領(lǐng)域。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管措施

截至9月底，北京、上海、深圳、甘肅等16個省市開展了創(chuàng)新試點工作，項目近120個。北京、上海、河北已完成三批公示，其中北京累計公示了22項應(yīng)用，上海公示了16項應(yīng)用;深圳、杭州、廣西等地則陸續(xù)完成了兩批項目公示。此外，大連、福建等地也啟動了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用征集工作。

從試點類型來看，甘肅、河南、湖北等首批公示創(chuàng)新應(yīng)用項目的地區(qū)，公示項目多為“金融服務(wù)”類別，面向供應(yīng)鏈、運營管理等領(lǐng)域，偏向于提高金融機構(gòu)或企業(yè)的經(jīng)營效率，增強客戶黏性等。而北京、上海、杭州等試點地區(qū)披露的“科技產(chǎn)品”類別項目，主要針對風(fēng)險監(jiān)控、支付等領(lǐng)域，以提升金融機構(gòu)或者企業(yè)的風(fēng)險防控能力，保障資金或者數(shù)據(jù)的安全。

從應(yīng)用領(lǐng)域來看，信貸領(lǐng)域是金融科技創(chuàng)新監(jiān)管中的重點，有超40個項目面向此領(lǐng)域;運營管理、支付、多場景這三個領(lǐng)域也是試點地區(qū)較為青睞的，共計超30個項目?？傮w來看，試點應(yīng)用領(lǐng)域的集中度較高，不過由于金融科技場景正在向圍繞客戶生活、生活等領(lǐng)域快速拓展，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管也變得更加多元。

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