2021直銷銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月23日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 358 16
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面對(duì)中國(guó)的主要股份制銀行和眾多區(qū)域性中小銀行尋求業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張的需求，直銷銀行可以充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助虛擬網(wǎng)絡(luò)和外部實(shí)體網(wǎng)絡(luò)，擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)的束縛和區(qū)域限制，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行快速布局，吸引客戶，拓展業(yè)務(wù)。

面對(duì)中國(guó)的主要股份制銀行和眾多區(qū)域性中小銀行尋求業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張的需求，直銷銀行可以充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助虛擬網(wǎng)絡(luò)和外部實(shí)體網(wǎng)絡(luò)，擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)的束縛和區(qū)域限制，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行快速布局，吸引客戶，拓展業(yè)務(wù)。

所謂直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，是金融科技環(huán)境下的一種新型金融產(chǎn)物。簡(jiǎn)單講是為了對(duì)抗“寶”類產(chǎn)品、P2P而產(chǎn)生的銀行自營(yíng)理財(cái)平臺(tái)。這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。

直銷銀行相比傳統(tǒng)銀行具有以下三個(gè)優(yōu)勢(shì)：

1、直銷銀行不受時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)的限制。

2、及時(shí)為客戶提供更加優(yōu)惠的產(chǎn)品的信息。

3、對(duì)客戶來(lái)說(shuō)非常便捷。

2021直銷銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的強(qiáng)大沖擊，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為業(yè)界共識(shí)，而由于銀行體量大、強(qiáng)監(jiān)管的特性，直銷銀行便是一塊很好的試驗(yàn)基地。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年2月民生銀行上線國(guó)內(nèi)首家直銷銀行后，截止目前，開展過(guò)直銷銀行業(yè)務(wù)的銀行已超過(guò)100家。

直銷銀行本質(zhì)上是為幫助銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型而成立的，需要一套全新的完整的體系架構(gòu)，而電子銀行的任務(wù)是將銀行原有的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，二者顯然是不同的。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析

我國(guó)直銷銀行目前只被允許遠(yuǎn)程開具二類、三類銀行賬戶，相比于一類賬戶，二類賬戶只被允許辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)，但不能存取現(xiàn)金、也不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，賬戶使用范圍和金額均會(huì)受到限制。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的發(fā)展，支付寶、微信等第三方移動(dòng)支付平臺(tái)得到快速發(fā)展，線下交易業(yè)務(wù)得到了極大拓展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)已達(dá)879.31億筆，金額2174.54萬(wàn)億元。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)沖擊下，銀行網(wǎng)點(diǎn)紛紛掀起“關(guān)門潮”，近兩年關(guān)閉的銀行網(wǎng)點(diǎn)超6000多家。直銷銀行給消費(fèi)者帶來(lái)了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù)，沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營(yíng)開支。

有競(jìng)爭(zhēng)才會(huì)有火花，同臺(tái)競(jìng)技才有可能探索出更成熟、更優(yōu)質(zhì)的發(fā)展模式。設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行只是第一步，挖掘適合直銷銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略才更為關(guān)鍵。目前而言，行業(yè)多數(shù)人認(rèn)為，差異化、場(chǎng)景化是直銷銀行在今后可重點(diǎn)投入的方向。

廈門在《廈門市金融科技發(fā)展規(guī)劃(2021-2025年》中提出，要打造打造廈門金融科技產(chǎn)業(yè)集群，到2025年，力爭(zhēng)形成10家以上具有國(guó)際水平、國(guó)內(nèi)一流的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)，培育一批技術(shù)型、創(chuàng)新型金融科技新銳企業(yè)和細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)。爭(zhēng)取設(shè)立依托數(shù)字化資源布局、具有金融科技特色的民營(yíng)銀行或直銷銀行，引進(jìn)具有創(chuàng)新性的非銀行支付機(jī)構(gòu)、支付清算組織、征信類組織及其設(shè)立的科技公司。

未來(lái)行業(yè)投資前景如何?欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2021-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行...

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