招商銀行業(yè)績?cè)趺礃?2021年前三季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入251.41億元，同比增長13.54%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱凈利潤)為936.15億元，同比增長22.21%。截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額接近8.92萬億元，較上年末增長6.65%。
招商銀行業(yè)績?cè)趺礃?2021年前三季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入251.41億元，同比增長13.54%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱凈利潤)為936.15億元，同比增長22.21%。截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額接近8.92萬億元，較上年末增長6.65%。其中，貸款和墊款總額超過5.5萬億元，較上年末增長9.39%，占資產(chǎn)總額的比例為61.6%，較上年末上升1.54個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率繼2013年之后首次降至1%以下，僅為0.93%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。
招商銀行前三季房地產(chǎn)領(lǐng)域，截至9月末，招商銀行房地產(chǎn)貸款占比有所降低，對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3588.74億元，較上年末增加165.54億元，占該行貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。但受到部分房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，該行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款46.23億元，較上年末增長38.33億元，增幅385%，不良率1.29%，較上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。
今年銀行業(yè)涉房貸款占比不斷下降。去年全國房地產(chǎn)貸款增速占比約34%，今年上半年，受疫情影響，房地產(chǎn)貸款增速占比下降至約24.7%。此前銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，房地產(chǎn)貸款增速下降了12個(gè)百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。
根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)測算，人民幣房地產(chǎn)貸款全年增加5.71萬億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的34.0%。上半年，人民幣房地產(chǎn)貸款新增2.99萬億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的24.7%。其中，上半年，房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增約7500億元，個(gè)人住房貸款新增約2.29萬億元。
長期以來，銀行貸款定價(jià)主要參考貸款基準(zhǔn)利率，貸款基準(zhǔn)利率由中央銀行確定并宣布，具有較強(qiáng)行政色彩，不能及時(shí)反映市場利率變化趨勢。因此，推進(jìn)LPR改革迫在眉睫。
下一階段繼續(xù)深化LPR改革，提高報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)質(zhì)量，適時(shí)公布?xì)v史報(bào)價(jià)明細(xì)，定期對(duì)報(bào)價(jià)行實(shí)行優(yōu)勝劣汰，帶動(dòng)存款利率逐步走向市場化，使中央銀行政策利率通過市場利率向貸款利率和存款利率的傳導(dǎo)更加順暢。
2020年8月，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期完成。其中，存量企業(yè)貸款累計(jì)轉(zhuǎn)換35.5萬億元、84萬戶，轉(zhuǎn)換比例90%，其中90%轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)。
央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱《通知》)，自2021年1月1日起實(shí)施。
《通知》下發(fā)兩個(gè)月后，多地監(jiān)管層針對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行的房地產(chǎn)貸款集中度管理細(xì)則也陸續(xù)出臺(tái)。其中，部分地區(qū)在政策允許的前提下，調(diào)整了相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。
根據(jù)《通知》，考核的五檔銀行機(jī)構(gòu)依次為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限依次為40%、32.5%;27.5%、20%;22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。
想要了解更多行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱中研研究院出版的《2021-2026年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。
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