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擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景如何 2022擔(dān)保行業(yè)盈利模式及現(xiàn)狀分析

  • 2021年12月15日 ZouJunRong來源:騰訊網(wǎng) 1172 76
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我國(guó)即便按照未來幾年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)實(shí)現(xiàn)5倍的擔(dān)保放大效果,其市場(chǎng)潛力也不可小覷。2019年全國(guó)僅融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額約45820億元,預(yù)計(jì)到2025年,將達(dá)到83860億元

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景及投資潛力如何?近年來,隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng),我國(guó)擔(dān)保行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛,為不同經(jīng)濟(jì)主體提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個(gè)環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評(píng)級(jí)、信用增級(jí)以及信用放大的作用。如今,越來越多的企業(yè)為了解決自身融資難的問題,也計(jì)劃設(shè)立或投資擔(dān)保公司。

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景如何 2022擔(dān)保行業(yè)盈利模式及現(xiàn)狀分析

擔(dān)保是指法律為保證特定債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)而特別規(guī)定的以第三人的信用或者以特定財(cái)產(chǎn)保障債務(wù)人履行債務(wù),債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的制度。擔(dān)保法上的擔(dān)保,又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保,擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中,如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾,一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。擔(dān)保一般有口頭擔(dān)保和書面擔(dān)保。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

數(shù)據(jù)顯示,2020年擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到八千多家。2021年,總體來看,按剩余擔(dān)保額排名的前十大融資擔(dān)保公司的剩余擔(dān)保額合計(jì)占總余額的比重為69.1%。具體來看,余額最大的是中債信用增進(jìn)投資股份有限公司,占比11.1%;其次分別是占比10.3%的重慶興農(nóng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、占比8.3%的江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司和占比8.2%的重慶三峽融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),95%左右的擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在1億元以下,50%的更在1000萬元以下。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體實(shí)力偏弱,是銀行對(duì)“銀擔(dān)合作”模式重新考量的重要因素。如今,銀行對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東背景及注冊(cè)資本更加看重,一些有資本實(shí)力的融資擔(dān)保公司通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新或多元化經(jīng)營(yíng)提升了自身收入結(jié)構(gòu),并形成了一套全新的生存模式。

擔(dān)保公司的盈利模式分析

擔(dān)保公司獲利方式主要是通過以擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為基本的收入來源,以擔(dān)保配套服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)為短期利潤(rùn)的補(bǔ)充,通過開展資產(chǎn)管理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長(zhǎng)期利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

圖表:擔(dān)保公司的盈利模式

資料來源:中研普華

未來,擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在:擔(dān)保向?qū)I(yè)化、商業(yè)化方向發(fā)展。目前,中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了專業(yè)的住房置業(yè)擔(dān)保公司,開發(fā)個(gè)人住房消費(fèi)貸款擔(dān)保市場(chǎng),并取得很好的成績(jī)。在中國(guó)房改配套政策及鼓勵(lì)住房消費(fèi)、規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)等各項(xiàng)政策的綜合作用下,住宅需求趨旺。因此,中國(guó)的個(gè)人住房消費(fèi)貸款擔(dān)保市場(chǎng)巨大。在工程建筑、合同履約等領(lǐng)域中,擔(dān)保也可以發(fā)揮很大作用。

按照國(guó)家規(guī)定,目前國(guó)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保放大倍數(shù)一般不超過10倍,實(shí)際上大部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行2-5的擔(dān)保放大倍數(shù),目前10倍左右是世界大多數(shù)國(guó)家(地區(qū))信用擔(dān)保的放大倍數(shù)。即便按照未來幾年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)實(shí)現(xiàn)5倍的擔(dān)保放大效果,其市場(chǎng)潛力也不可小覷。2019年全國(guó)僅融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額約45820億元,預(yù)計(jì)到2025年,將達(dá)到83860億元。

未來行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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