智慧金融行業(yè)分析報(bào)告 智慧金融發(fā)展迎來新機(jī)遇

• 陳觀秋 2023年10月16日 來源：華夏時(shí)報(bào) 百度 1134 73
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隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國家戰(zhàn)略，數(shù)字金融也隨之蓬勃發(fā)展，為智能金融提供了應(yīng)用場景和平臺(tái)。

金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，當(dāng)金融業(yè)所服務(wù)的各行各業(yè)都在數(shù)字化，如果金融業(yè)跟不上，就會(huì)被時(shí)代所淘汰。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國家戰(zhàn)略，數(shù)字金融也隨之蓬勃發(fā)展，為智能金融提供了應(yīng)用場景和平臺(tái)。

智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險(xiǎn) 的特點(diǎn)。

具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時(shí)性、高效性和安全性等特點(diǎn)。

智慧金融行業(yè)分析

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

2023年二季度末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬億元，同比增長13.3%，占比42.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬億元，同比增長7%，占比17.1%。

2023年二季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元，較年初增加2.05萬億元，較年初增長7.6%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.9萬億元，較年初增長7.8%。人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)25萬億元，較年初增長7.1%。再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)7409億元，較年初增長10.3%。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1072億元，較年初增長3.5%。

近年來，商業(yè)銀行強(qiáng)化金融科技建設(shè)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，為拓展智慧金融服務(wù)提供有力支撐。在世界人工智能大會(huì)上，建設(shè)銀行通過動(dòng)態(tài)演示手段，向公眾展示了大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的技術(shù)演進(jìn)道路和對(duì)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用過程。除此之外，建行還展示了“建行全球撮合家”跨境智能平臺(tái)、“善科貸”等專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，為推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”高水平循環(huán)提供了新金融方案。

智慧金融發(fā)展迎來新機(jī)遇

進(jìn)入數(shù)智時(shí)代，新興技術(shù)迅速發(fā)展，為全新的數(shù)字金融創(chuàng)造條件。

在技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融智能化服務(wù)升維上，《智能金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告2023》提出，目前智能金融的發(fā)展可以簡單概括為三個(gè)階段：

首先是金融電子化、信息化階段，通過計(jì)算機(jī)的應(yīng)用，將金融業(yè)務(wù)電子化，以進(jìn)行自動(dòng)化和批量處理;

其次是金融移動(dòng)化階段，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用 把金融服務(wù)延伸到線上，人們可隨時(shí)隨地介入金融服務(wù);

最后是金融智能化階段，利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能化金融服務(wù)，包括智能投顧、智能客服、智能風(fēng)控等。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告》分析：

在政策利好促發(fā)數(shù)實(shí)融合新機(jī)遇上，2022年1月，在央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》中明確指出將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條，注重金融創(chuàng)新科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能。

今年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，組建國家數(shù)據(jù)局，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)資源整合、共享和開發(fā)利用。

在政策引領(lǐng)下，國家對(duì)金融科技和人工智能支持力度不斷加大，智慧金融的發(fā)展迎來新機(jī)遇，相關(guān)政策紛紛落地，以督促行業(yè)更好地服務(wù)社會(huì)。

2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報(bào)告，國家大力推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

在新基建的支持下，各行各業(yè)將能夠有效獲得關(guān)鍵的數(shù)字化框架、資源和技術(shù)，并在此基礎(chǔ)上便利開展各種數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新。作為智慧城市、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要引擎的智慧金融，也將受益于新基建的發(fā)展。同時(shí)，智慧金融的發(fā)展需求也會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)新基建的建設(shè)。

專家認(rèn)為，智慧城市將是智慧金融的突破口。在智慧城市建設(shè)等過程中，應(yīng)強(qiáng)調(diào)軟件建設(shè)，形成和智慧城市相應(yīng)的場景，推動(dòng)政務(wù)等方面的數(shù)據(jù)共享，創(chuàng)新機(jī)制體制。同時(shí)，可以有效利用社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)，作為中立的數(shù)據(jù)托管機(jī)構(gòu)，以使用為導(dǎo)向，推動(dòng)要素落地。對(duì)于銀行如何抓住窗口機(jī)遇，通過智慧金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，專家提出三點(diǎn)建議。

其一，商業(yè)銀行要積極對(duì)接新基建融資需求，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度;

其二，商業(yè)銀行自身也要利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，加大金融基礎(chǔ)設(shè)施的投資，推動(dòng)新基建發(fā)展;

其三，商業(yè)銀行應(yīng)注重改革創(chuàng)新，以智慧金融的形式補(bǔ)齊過去銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)若干個(gè)短板，推動(dòng)發(fā)展智慧型供應(yīng)鏈金融和智慧型科技金融，從供給和需求兩側(cè)同時(shí)尋找突破口，加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

報(bào)告根據(jù)智慧金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國智慧金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國智慧金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)智慧金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測。

想要了解更多智慧金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告

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