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保險科技十四五發(fā)展規(guī)劃解讀 保險科技企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2022年6月9日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 759 45
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近日,銀保監(jiān)會印發(fā)《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》),提出以標準化促進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加大保險科技技術(shù)標準供給?!兑?guī)劃》提出,在保險科技領(lǐng)域加強行業(yè)標準供給,在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務、區(qū)塊鏈、下一代互聯(lián)網(wǎng)、智慧健康、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)

保險科技十四五發(fā)展規(guī)劃解讀

近日,銀保監(jiān)會印發(fā)《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》),提出以標準化促進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加大保險科技技術(shù)標準供給。《規(guī)劃》提出,在保險科技領(lǐng)域加強行業(yè)標準供給,在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務、區(qū)塊鏈、下一代互聯(lián)網(wǎng)、智慧健康、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域制定相關(guān)應用標準,以標準凝聚行業(yè)共識、積累行業(yè)經(jīng)驗、規(guī)范引領(lǐng)保險科技創(chuàng)新。

在業(yè)內(nèi)人士看來,保險科技給保險業(yè)發(fā)展帶來新能量的同時,也帶來了新的風險場景和新的風險特征,特別是隨著我國出臺多部法律、法規(guī)強化個人信息保護,保險業(yè)在科技應用和技術(shù)創(chuàng)新方面更需注重依法合規(guī)。

對此,《規(guī)劃》提出,加強跨行業(yè)生態(tài)標準建設(shè),促進保險業(yè)在依法合規(guī)的前提下與第三方合作機構(gòu)、數(shù)據(jù)服務提供商、其他行業(yè)產(chǎn)業(yè)合作,發(fā)揮更大的協(xié)同效應。同步加強網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全及個人隱私保護領(lǐng)域行業(yè)標準建設(shè),兼顧發(fā)展和安全。推動信息科技基礎(chǔ)能力標準建設(shè),夯實發(fā)展基礎(chǔ)。

保險業(yè)協(xié)會表示,將創(chuàng)新標準化工作機制,充分發(fā)揮“政府+市場”雙向供給機制,調(diào)動保險機構(gòu)積極承擔國家標準、行業(yè)標準、團體標準的研究、討論和試點工作,推進保險科技行業(yè)標準不斷完善。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》統(tǒng)計分析顯示:

保險科技是保險與科技的結(jié)合體,即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù),創(chuàng)新風險管理方式,提升保險服務效率和服務能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同,可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè),驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè),生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技市場的第一大參與主體,是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀公司,比如人保、國壽、平安、太保、太平,大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司,典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家,其業(yè)務模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當大的差別,在保險科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

科技加持下的保險業(yè),一改往日的傳統(tǒng)發(fā)展模式,正在加速進入另一個競爭賽道。無論是前端的產(chǎn)品設(shè)計,還是中端的營銷、承保、核保,亦或后端的理賠服務,科技的身影無處不在。尤其是當我國保險業(yè)正面臨深度轉(zhuǎn)型之際,科技成為險企比拼的“硬核”。如何打造科技賦能下的高質(zhì)量服務,成為新時代保險業(yè)的新命題。

保險科技企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著保險科技這個賽道日益火熱,不但創(chuàng)投資本爭相涌入投資,保險行業(yè)“老兵”也躍躍欲試。近日,原平安集團首席保險業(yè)務執(zhí)行官、汽車之家董事長兼CEO陸敏創(chuàng)建了中立第三方保險科技平臺——懂保匯,旨在建立保險條款知識圖譜,通過大數(shù)據(jù)技術(shù)降低保險產(chǎn)品認知門檻,讓老百姓明明白白“買保險”,家家有充足的風險保障。

“一直被問及懂保匯的模式和差異化發(fā)展策略,”陸敏直言,懂保匯與其他平臺最大的差別是定位為“幫買平臺”。一方面通過技術(shù)手段打破信息、知識不對稱,讓廣大用戶明明白白買保險,守住個人風險敞口;另一方面則填補第三方保險垂直平臺的空白。目前,市場比較熱門的保險平臺主要展示互聯(lián)網(wǎng)熱銷產(chǎn)品,卻沒有展現(xiàn)全行業(yè)的熱銷保險產(chǎn)品,懂保匯打算切入一片尚未挖掘的空白市場。多方了解,行業(yè)較為關(guān)注這家新興保險科技平臺的發(fā)展前景與業(yè)務模式可拓展性。

報道稱,“馨保全”上線,富德生命人壽綠色智能發(fā)展新探索。保險科技的加速滲透正在推動保險行業(yè)向高質(zhì)量增長邁進,于富德生命人壽而言,亦是如此。如今,站在“20周年”的起點上,富德生命人壽表示,將以“做一家好公司”為發(fā)展目標,持續(xù)深化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造更大價值。

據(jù)悉,我國保險科技發(fā)展水平走在世界前列。在此背景下,保險業(yè)相關(guān)標準建設(shè)也積極圍繞促進新技術(shù)應用、加強保險公司合規(guī)風控、加大信息化及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域展開。例如,《保險車型編碼規(guī)范》《人身保險傷殘評定代碼》等國家標準加速推進,《電子保單業(yè)務規(guī)范》等行業(yè)標準陸續(xù)發(fā)布,引領(lǐng)了保險行業(yè)在保險科技、新技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。

值得注意的是,保險標準化國際交流與合作深化推進也是《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》提出的具體發(fā)展目標之一。業(yè)內(nèi)人士認為,保險科技的全球化發(fā)展必將帶動全球新標準的建立,在新標準建立過程中,中國作為保險科技先行者可以扮演更加積極的角色,對外輸出自身在促進保險科技創(chuàng)新、規(guī)范市場方面的經(jīng)驗。

來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設(shè)性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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