2022中國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)現(xiàn)狀與需求數(shù)據(jù)調(diào)研

• 2022年8月18日 HuangJiang來源：新浪 805 49
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根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年7月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)投保件數(shù)近21萬件，累計(jì)保費(fèi)23.5億元，其中新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保近3萬件。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是指：以養(yǎng)老保障為目的、領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，從政策設(shè)計(jì)上明確了領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取期限，也就是最早可以領(lǐng)取的時(shí)間是年齡要達(dá)到60周歲，并且領(lǐng)取期至少是10年。

2022中國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)現(xiàn)狀與需求數(shù)據(jù)調(diào)研

作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要組成部分，從去年6月1日起專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)開始進(jìn)行試點(diǎn)，今年3月1日起又將試點(diǎn)推向全國(guó)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期將出臺(tái)文件推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)常態(tài)化經(jīng)營(yíng)，以鼓勵(lì)更多符合條件的機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)。

第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，我國(guó)60歲及以上人口占總?cè)丝诘谋壤殉^18%，我國(guó)人口老齡化程度不斷加深。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)需求巨大。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年7月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)投保件數(shù)近21萬件，累計(jì)保費(fèi)23.5億元，其中新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保近3萬件。

自2021年6月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在浙江省(含寧波市)和重慶市開展。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司包括中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、新華人壽等6家人身險(xiǎn)公司。今年3月1日起，試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并且在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2021年9月10日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，選擇“四地四家機(jī)構(gòu)”開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限一年。2022年2月25日，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。

根據(jù)2022年4月銀保監(jiān)會(huì)國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)披露的數(shù)據(jù)，到目前已經(jīng)有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購(gòu)金額20萬元以下投資者占比超過六成。

依據(jù)國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)已是老齡化社會(huì)。與嚴(yán)峻的老齡化形勢(shì)相比，我國(guó)的養(yǎng)老金儲(chǔ)備還不充足，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比過大，第二支柱年金發(fā)展有限，尤其是第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系仍處于起步階段。

我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模較小、發(fā)展與需求還不夠匹配。根據(jù)中保協(xié)2021年發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》，預(yù)計(jì)未來5年至10年時(shí)間，我國(guó)將有8萬億元至10萬億元的養(yǎng)老金缺口，亟須商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品補(bǔ)足。另外，目前我國(guó)職工基本養(yǎng)老金替代率約40%，世界銀行建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率應(yīng)不低于70%，而國(guó)際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。為緩解基本養(yǎng)老保險(xiǎn)壓力，提升養(yǎng)老金替代率，發(fā)展第三支柱迫在眉睫。

養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品需求多樣性同養(yǎng)老產(chǎn)品單一化、同質(zhì)化之間的矛盾。據(jù)測(cè)算，中國(guó)養(yǎng)老商機(jī)規(guī)模約為4萬億元，到2030年有望增至13萬億元。龐大的“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)背后是中國(guó)老年人生活水平的不斷提升，這也對(duì)適老產(chǎn)品和服務(wù)的多樣性提出了進(jìn)一步的要求。保險(xiǎn)作為適老服務(wù)的重要組成部分，也應(yīng)進(jìn)一步提升養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的多樣性，以滿足群眾對(duì)于養(yǎng)老產(chǎn)品多樣化的需求。

《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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