2022人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及潛力分析

• 2022年9月27日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 659 38
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人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀如何?保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金將更有效豐富保險(xiǎn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景，更全面實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)?；渴?、硬件成本等因素，我們認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，保險(xiǎn)投入上不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀如何?保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金將更有效豐富保險(xiǎn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景，更全面實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)?；渴稹⒂布杀镜纫蛩?，我們認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，保險(xiǎn)投入上不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險(xiǎn)需求，供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費(fèi)增速下滑。具體來(lái)看，1月份，因各家保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)較早，保費(fèi)增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費(fèi)增速尚可;3月份之后，受代理人隊(duì)伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速顯著下滑。2021年下半年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)頹勢(shì)更顯，保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

2022人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及潛力分析

2022年初對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)，有助于保險(xiǎn)企業(yè)更好理解行業(yè)發(fā)展理念，做好風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理，提升產(chǎn)品效率。當(dāng)前，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品方面主要關(guān)注兩大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)帶來(lái)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的累積，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率、費(fèi)用率、退保率、利率假設(shè)等的不合理;二是條款表述或內(nèi)容不當(dāng)，可能帶來(lái)銷(xiāo)售誤導(dǎo)和消費(fèi)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超1000萬(wàn)億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷(xiāo)比例平均提高14個(gè)百分點(diǎn)。截至去年11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬(wàn)億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金。

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部下發(fā)了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”(2022版)》，總計(jì)82條，較2021年新增9條。具體新增內(nèi)容包括：短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中關(guān)于不保證續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)隱患;健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期未以突出的方式讓消費(fèi)者了解;醫(yī)療保險(xiǎn)條款混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”概念等。

從人身險(xiǎn)各險(xiǎn)種來(lái)看，規(guī)模最大的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2021年保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，占比延續(xù)收縮趨勢(shì);健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增速放緩，占比維持在四分之一左右，僅有人身意外險(xiǎn)增速和占比小幅提升。

健康險(xiǎn)作為近年來(lái)高速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)品種，2021年其主要保費(fèi)貢獻(xiàn)產(chǎn)品重疾險(xiǎn)增長(zhǎng)乏力。一方面是受到“惠民?！钡雀咝?xún)r(jià)比醫(yī)療型產(chǎn)品的替代影響;另一方面，重疾險(xiǎn)需求受到居民消費(fèi)能力下降顯著影響。

圖表：人身險(xiǎn)不同險(xiǎn)種保費(fèi)收入占比

資料來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

從人身險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷(xiāo)售策略，做一錘子買(mǎi)賣(mài)，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶(hù)的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

預(yù)計(jì)全球人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將于2022年中期達(dá)到新高，首次超過(guò)7萬(wàn)億美元。報(bào)告還指出，隨著風(fēng)險(xiǎn)保障需求增加，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)2021年、2022年以及2023年全球保費(fèi)收入相繼增長(zhǎng)3.4%、3.3%和3.1%。

人身險(xiǎn)行業(yè)研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，對(duì)中國(guó)及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、人身險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析。

更多人身險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》。

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