中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研 未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展

• 2022年10月13日 HuangWenYu來源：百度百科 中研報告 中國保險行業(yè)協(xié)會 1127 72
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銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新型保險。

銀行保險是指什么？

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新型保險。

對于消費者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式;對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和忠誠度。

對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品;利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質(zhì)服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示：

銀行保險具有3種模式，一是銀行代理模式，保險公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷售渠道，收取手續(xù)費;二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行與保險公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長期的合同，銀行除收取手續(xù)費外，還分享保險業(yè)務的部分利潤;三是銀行入股保險公司，通過股權(quán)紐帶參與經(jīng)營保險業(yè)務。中國現(xiàn)在采用的是第一種模式，而發(fā)達國家基本上都采用第三種模式。

國內(nèi)多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品取得了成效。隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。在銀保產(chǎn)品的更新方面，銀行逐步介入了保險產(chǎn)品的制造環(huán)節(jié)，推出了復雜多樣的保險產(chǎn)品。如英國的銀行開始直接提供純保障的壽險產(chǎn)品，西班牙的銀行也推出了終身壽險產(chǎn)品。在銀行保險的發(fā)展模式方面，不同國家的不同金融機構(gòu)呈現(xiàn)出不同的特性。

銀行保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

隨著歐洲銀行保險業(yè)的發(fā)展，其他國家紛紛仿效。尤其自20世紀90年代以來，隨著全球第五次并購浪潮的到來，歐洲、美洲、澳洲的商業(yè)銀行在發(fā)展注重批發(fā)業(yè)務的全能銀行和注重零售金融業(yè)務的銀行保險方面各有建樹。

隨著中國市場經(jīng)濟的發(fā)展，銀行業(yè)正逐步向商業(yè)銀行過渡，其經(jīng)營和發(fā)展也將逐步按市場經(jīng)濟規(guī)律進行，利潤是銀行經(jīng)營的目標。2021年，全年實現(xiàn)新單原保險保費收入7040.86億元，同比增長15.05%。其中，新單期交原保險保費收入2677.56億元，同比增長19.04%;躉交原保險保費收入4363.30億元，同比增長12.73%。

隨著資產(chǎn)規(guī)模壯大，銀行系保險公司已經(jīng)開始進軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域，設(shè)立自有資產(chǎn)管理公司?；I建保險資管公司，能有效實現(xiàn)從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進一步改善保險經(jīng)營狀況，提高資產(chǎn)運營收益和風險控制能力。

2021年，銀保業(yè)務渠道專管員總?cè)肆?shù)為18.44萬人，較上年度下降5.13%。其中，國壽壽險、新華保險、華夏人壽、泰康人壽、大家人壽、太平人壽、富德生命人壽、人民人壽、財信吉祥人壽和陽光人壽10家公司的期末人力維持在5000人以上。

銀行保險業(yè)務是銀行與保險公司以共同客戶為服務對象，以兼?zhèn)溷y行和保險特征的共同產(chǎn)品為銷售標的，通過共同的銷售渠道，為共同的客戶提供共同產(chǎn)品的一體化營銷和多元化金融服務的新型業(yè)務。國際上銀行保險主要模式從國際經(jīng)驗看，銀行保險要得到較好的發(fā)展，建立密切的資本聯(lián)系是十分必要的。

未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展，市場份額會逐漸上升。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉(zhuǎn)變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會立即受到影響，這是銀行保險面臨的問題。

銀行系保險公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型，比如微信微博營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。

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