保險基金行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?保險基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研

• 黃文玉 2022年12月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1033 65
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廣義上的保險基金是指整個社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險基金是指由保險機構集中起來的后備基金，由保險機構根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學的測算，訂出各種不同的保險費率。

保險基金行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀如何?保險基金(Insurance Fund)指專門從事風險經(jīng)營的保險機構，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務的條件。

廣義上的保險基金是指整個社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險基金是指由保險機構集中起來的后備基金，由保險機構根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學的測算，訂出各種不同的保險費率。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示：

保險基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟范疇的本質(zhì)屬性上考察，它與其他形式的后備基金在性質(zhì)上是互異的?？梢?，保險基金是以等價有償原則而建立的一種后備基金。真正的基礎養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌應該實現(xiàn)基礎養(yǎng)老金在中央層面大收大支，繳費由中央政府來管理，支出兜底也由中央政府來管理。

財政集中型的國家后備是國家憑藉政權的力量強制參與國民收入的分配和再分配形成的，是無償?shù)?，體現(xiàn)以國家為主體的分配關系;互助型的后備基金是一種合伙出資的共同體共同出資形成的，雖然在合伙人之間存在權利與義務關系，但他們之間不存在商品交換關系;自保形式的后備基金則是一種自擔風險的財務處理手段。

而保險基金則是體現(xiàn)著保險人與被保險人之間的以等價有償為原則的商品交換關系?？梢?，保險基金是以等價有償原則而建立的一種后備基金。

保險基金行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

根據(jù)中國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金公司”)公布的數(shù)據(jù)，截至2021年12月31日，基金余額為1829.98億元(匯算清繳前)，其中財產(chǎn)險基金1130.89億元，占比61.80%，人身險基金699.09億元，占比38.20%。相較于2008年的149億元，隨著保險主體的增加，基金余額在14年間增長了逾12倍。

如果只是像省級統(tǒng)籌一樣，從地方養(yǎng)老保險基金中抽幾個點，建立一個中央調(diào)劑金，統(tǒng)籌層次并沒有得到真正提高，養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次低帶來的很多問題仍然得不到解決。從歷年養(yǎng)老保險基金的收入狀況來看，非正常繳費收入平均占到了養(yǎng)老保險基金收入的12%左右。

中國正在加速進入大資管時代，中國居民財富的增長使得財富管理行業(yè)加速成長，成為化解高儲蓄率、促進直接投資市場發(fā)展的中堅力量。截至2021年末，全國4027家吸收存款的銀行業(yè)金融機構按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。截至2020年末，全國存款保險基金利息收入8.86億元，較上年減少2.04億元，同比下降18.72%;截至2021年末，全國存款保險基金利息收入7.44億元，較上年減少1.42億元，同比下降16.03%。

目前在世界十大主權基金中，中國占據(jù)三家，包括中投、外儲和社?；穑袊鳈嗷鹬饾u呈現(xiàn)出多元化運作的趨勢。目前，國際社會已逐步確定了主權投資在資本結構、風險管理和問責方面加強透明度的最佳做法，本質(zhì)上就是要求主權基金必須以市場化的方式運作。

2022年11月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險保障基金管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，在保險保障基金籌集條款、保險保障基金的使用管理、救助規(guī)定等方面進行了優(yōu)化修改，自2022年12月12日起施行?！掇k法》的發(fā)布將更好地發(fā)揮保險保障基金的積極作用，維護保單持有人合法權益。

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