金融行業(yè)發(fā)展?這十年業(yè)績 金融行業(yè)未來發(fā)展方向及消費潛力

• 吳亞楠 2022年12月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1474 98
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未來數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的“藍海效應(yīng)”更加明顯。而“雙碳”目標的提出，也促使金融科技企業(yè)將綠色金融和ESG投資進一步場景化確定為未來重點發(fā)展方向之一。

金融業(yè)這十年年發(fā)展態(tài)勢如何？隨著城鎮(zhèn)化步伐加快、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)政策推動，我國信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出‘制造業(yè)筑底企穩(wěn)、普惠小微穩(wěn)步提升、基建高位緩落、房地產(chǎn)沖高趨降’的變化特征，特別是2019年以來信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。

金融行業(yè)發(fā)展這十年業(yè)績

近十年來，金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款占比保持穩(wěn)定，在23%左右。涉農(nóng)貸款中主要以農(nóng)村(縣及縣以下)貸款為主，截至2022年6月末為39.27萬億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報告》顯示：

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，金融機構(gòu)各項貸款余額為62.99萬億元，其中小微企業(yè)貸款、工業(yè)中長期貸款、“三農(nóng)”貸款、房地產(chǎn)貸款余額分別為11.58萬億元、6.34萬億元、14.54萬億元、12.11萬億元，占比為18.39%、10.07%、23.08%、19.23%，合計占比為70.77%。

截至2022年6月末，金融機構(gòu)各項貸款余額為206.35萬億元，其中普惠金融領(lǐng)域貸款、工業(yè)中長期貸款、涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)貸款余額分別為29.91萬億元、15.25萬億元、47.1萬億元、53.11萬億元，占比為14.49%、7.39%、22.83%、25.74%，合計占比為70.45%。

截至2022年6月末，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額約5.4萬億元。

“展望未來，信貸增長將與我國經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展進程相適應(yīng)，更加重視總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)?！毖胄性谏鲜鰣蟾嬷斜硎?，中長期看，綠色投資、“兩新一重”等新動能在一定程度上可為信貸增長提供支撐，加上信貸資源繼續(xù)向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，金融對實體經(jīng)濟新增長點的支持質(zhì)量和適配性將穩(wěn)步提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，金融機構(gòu)綠色貸款余額為20.99萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點。而據(jù)有關(guān)機構(gòu)測算，實現(xiàn)碳達峰碳中和目標過程中我國綠色轉(zhuǎn)型投資需求超100萬億元。

金融市場消費潛力

中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022-2035年)》，并發(fā)出通知，要求各地區(qū)各部門結(jié)合實際認真貫徹落實。整體上看，《《綱要》提出，展望2035年，實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的遠景目標包括：消費和投資規(guī)模再上新臺階，完整內(nèi)需體系全面建立;我國參與全球經(jīng)濟合作和競爭新優(yōu)勢持續(xù)增強，國內(nèi)市場的國際影響力大幅提升等。我國有14億人口，其中4億以上為中等收入人群，形成了世界獨一無二的國內(nèi)大市場，擁有超大規(guī)模市場優(yōu)勢。多年來，我國最終消費支出和資本形成總額對我國GDP的貢獻率持續(xù)保持在高位，消費已成為拉動我國經(jīng)濟增長的主引擎。

今年3月，中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ诽岢?，“擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)”，要求加強對新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持，加大對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。

對于消費金融機構(gòu)來說，“數(shù)字化”是一大重要標簽，綠色金融、農(nóng)村金融等重點領(lǐng)域也成為消費金融機構(gòu)的新賽道。

郭樹清：完善金融支持創(chuàng)新體系

銀保監(jiān)會主席郭樹清在人民日報發(fā)表《加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管(認真學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神)》文章稱，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平，鞏固拓展金融扶貧成果。

督促中小銀行深耕本地，嚴格規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營。強化保險保障功能，加快發(fā)展健康保險，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，健全國家巨災(zāi)保險體系。穩(wěn)妥推進金融業(yè)高水平開放，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

金融行業(yè)未來發(fā)展方向

整體來看，金融科技行業(yè)未來發(fā)展信心指數(shù)平均值為82.與去年持平。隨著元宇宙在基礎(chǔ)研究、技術(shù)創(chuàng)新、場景落地等方面取得階段性進展，其市場潛力日益得到認可，“元宇宙+金融”可能成為金融科技布局和發(fā)力的新熱點。

近年來，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要手段，隨著金融科技的不斷發(fā)展和產(chǎn)融合作的深入推進，未來數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的“藍海效應(yīng)”更加明顯。而“雙碳”目標的提出，也促使金融科技企業(yè)將綠色金融和ESG投資進一步場景化確定為未來重點發(fā)展方向之一。

此外，隨著我國人口老齡化程度的加深，銀發(fā)經(jīng)濟和養(yǎng)老金融的需求逐步顯現(xiàn)，未來同樣具有廣闊的市場潛力和發(fā)展空間。

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