商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品名單 個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品迎來更多選擇

• 黃江 2023年2月23日 來源：新浪 1003 63
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2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地實(shí)施，根據(jù)調(diào)研，大多數(shù)居民已知曉個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施政策，2022年第四季度超七成居民知曉個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施政策，約三成已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品擴(kuò)容的腳步繼續(xù)加速。1月31日，中國銀保信公布的最新個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單顯示，產(chǎn)品數(shù)量由啟動試點(diǎn)時(shí)的7款擴(kuò)容至13款，保險(xiǎn)公司也由6家增至9家。

名單顯示，新入局的保險(xiǎn)公司為新華保險(xiǎn)、陽光人壽、工銀安盛人壽。新增的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平鑫多多兩全保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)、陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、工銀安盛人壽盛享頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、工銀安盛人壽金賬戶年金保險(xiǎn)(萬能型)以及國壽鑫民寶兩全保險(xiǎn)。

與此前發(fā)布的7款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，此次新增的6款產(chǎn)品包括兩全險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，表明機(jī)構(gòu)有意強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的理財(cái)屬性，同時(shí)也意味著險(xiǎn)企在產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)新等方面發(fā)力。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品迎來更多選擇

2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地實(shí)施，根據(jù)調(diào)研，大多數(shù)居民已知曉個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施政策，2022年第四季度超七成居民知曉個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施政策，約三成已開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

對于開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的原因，主要與強(qiáng)制儲蓄和享受稅收優(yōu)惠有關(guān)。其中，44.8%的居民是為了強(qiáng)制儲蓄進(jìn)行養(yǎng)老儲備，43.3%的居民是為了享受稅收優(yōu)惠，32.7%的居民是因?yàn)樘峁┝丝晒┻x擇的投資產(chǎn)品。

開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，89.2%的居民打算在養(yǎng)老金賬戶存入超過1萬元，而且絕大多數(shù)居民打算購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品等中低風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品。其中，95.3%的居民打算購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，93.3%的居民打算購買理財(cái)產(chǎn)品。

購買渠道方面，大多數(shù)居民傾向于選擇銀行渠道。其中，40.0%的居民打算通過國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，20.8%的居民打算通過城市商業(yè)銀行購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，此外，還有26.4%的居民選擇非銀渠道購買。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

此前，上市已有月余的7款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品公布了2022年的結(jié)算利率。其中，太平盛世福享金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及泰康臻享百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，三款產(chǎn)品的進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率最高，分別為5.7%、5.6%、5.5%。

在2022年資本市場波動較大、內(nèi)外環(huán)境充滿挑戰(zhàn)的大背景下，其余產(chǎn)品穩(wěn)健型投資組合結(jié)算利率最低為4%，進(jìn)取型投資組合結(jié)算利率最低為5%，取得較為不錯的成績。

保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理多年來頗有成效，投資收益始終保持為正收益。不過，由于個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)間較短，實(shí)際結(jié)算利率還有待時(shí)間檢驗(yàn)。

作為新興市場，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總體而言還在成長初期，相比于其他金融市場擁有成熟的產(chǎn)品線、發(fā)達(dá)的營銷網(wǎng)絡(luò)以及高效的市場監(jiān)管而言，個(gè)人養(yǎng)老金市場的產(chǎn)品力和營銷力均相對不足，其銀保接口的長效機(jī)制尚未完全建立起來。疊加宏觀層面對個(gè)人和機(jī)構(gòu)過度投機(jī)新產(chǎn)品的風(fēng)控要求，市場短期容量無論是規(guī)模還是增速都無法與其他金融理財(cái)產(chǎn)品對標(biāo)。

查看各家銀行App不難發(fā)現(xiàn)，除保險(xiǎn)外，個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)包括的產(chǎn)品還有基金、銀行理財(cái)、存款等多種產(chǎn)品可供消費(fèi)者選擇。

北京專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品

從北京銀保監(jiān)局獲悉，到2022年末，北京共有11家保險(xiǎn)公司推出了12款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，累計(jì)投保人次達(dá)5.73萬人次，保費(fèi)規(guī)模約7.54億元，人均保費(fèi)約1.32萬元。其中，北京地區(qū)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過4萬人次，約占北京專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人數(shù)的72%。

北京銀保監(jiān)局始終高度重視養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)，充分結(jié)合北京實(shí)際，推動行業(yè)在滿足重點(diǎn)群體養(yǎng)老領(lǐng)域保險(xiǎn)需求方面不斷創(chuàng)新，持續(xù)豐富涉老適老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，并通過深化與政府合作，探索打開“為老”服務(wù)新格局。

在積極開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面，芮楠指出，自2022年3月1日北京市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，北京銀保監(jiān)局積極采取政策宣講會、工作推進(jìn)會等多種舉措，到2022年末，轄內(nèi)共有11家保險(xiǎn)公司推出了12款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，累計(jì)投保人次達(dá)5.73萬人次，保費(fèi)規(guī)模約7.54億元，人均保費(fèi)約1.32萬元。目前，北京地區(qū)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過4萬人次，約占北京專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人數(shù)的72%。

此外，2022年11月25日，人社部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施，北京成為首批36個(gè)先行城市或地區(qū)之一。同期，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，促進(jìn)保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。芮楠介紹，前期，北京銀保監(jiān)局配合北京市相關(guān)部門成功申請北京市作為個(gè)人養(yǎng)老金制度先行城市，推動轄內(nèi)保險(xiǎn)公司開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，為個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施做好行業(yè)準(zhǔn)備。截至2023年1月末，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已從首批的7款擴(kuò)容至13款，產(chǎn)品類型從專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)充至包含養(yǎng)老年金、兩全保險(xiǎn)等形態(tài)，均可享受相關(guān)個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策，其中12款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已落地北京。

報(bào)告顯示，2021年中國城鎮(zhèn)地區(qū)老年人長期護(hù)理服務(wù)保障缺口約為9217億元，約相當(dāng)于長期護(hù)理服務(wù)保障需求的65%。從資金結(jié)構(gòu)上看，家庭支出是目前失能老人家庭支持其護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的主要來源，占所有可用資金的96%;社保長護(hù)險(xiǎn)占可用資金的約3%。

報(bào)告稱，隨著中國人口結(jié)構(gòu)的趨勢性變化和居民生活水平的提升，預(yù)計(jì)長期護(hù)理服務(wù)需求將在2030年達(dá)到3.1萬億元，并在2040年達(dá)到近6.6萬億元，約相當(dāng)于當(dāng)前水平的5倍。在基準(zhǔn)假設(shè)下，社保長護(hù)險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展將緩慢提升護(hù)理服務(wù)保障水平，失能老人整體保障程度將從目前的35%上升至2040年的42%;長期護(hù)理服務(wù)保障缺口將在2030年和2040年分別達(dá)1.9萬億元和3.8萬億元。

同時(shí)，情景分析發(fā)現(xiàn)，如果社保長護(hù)險(xiǎn)得以快速發(fā)展，將有助于提升整體護(hù)理服務(wù)保障。盡管如此， 失能老人家庭仍將面臨嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)壓力和保障不足的問題。 因此，提升全社會的長期護(hù)理服務(wù)保障是一個(gè)嚴(yán)峻且艱巨的挑戰(zhàn)。社會各方需要形成合力，探索建立多方責(zé)任共擔(dān)、可持續(xù)的長期護(hù)理解決方案。

根據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示：2022年上半年，行業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)同比僅有近4個(gè)百分點(diǎn)的增長。如何找到一條告別昔日模式、真正走向高質(zhì)量發(fā)展的道路，成為行業(yè)共識。

《2023-2028年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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