廣州農(nóng)商銀行發(fā)布年度業(yè)績(jī) 凈利潤(rùn)40.38億元同比增長(zhǎng)6.92%

• 劉明月 2023年4月3日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 894 55
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廣州農(nóng)商銀行披露截至2022年12月31日止年度業(yè)績(jī)，該行營(yíng)業(yè)收入225.45億元，同比下降3.99%;凈利潤(rùn)40.38億元，同比增長(zhǎng)6.92%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)34.92億元，同比增長(zhǎng)9.98%;基本每股盈利0.25元。擬派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每10股1.05元(含稅)。

廣州農(nóng)商銀行發(fā)布年度業(yè)績(jī) 凈利潤(rùn)40.38億元同比增長(zhǎng)6.92%

廣州農(nóng)商銀行披露截至2022年12月31日止年度業(yè)績(jī)，該行營(yíng)業(yè)收入225.45億元，同比下降3.99%;凈利潤(rùn)40.38億元，同比增長(zhǎng)6.92%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)34.92億元，同比增長(zhǎng)9.98%;基本每股盈利0.25元。擬派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每10股1.05元(含稅)。

公告顯示，集團(tuán)總資產(chǎn)12335億元，同比增長(zhǎng)6.18%，穩(wěn)居全國(guó)農(nóng)商行前三，客戶存款增長(zhǎng)7.15%、貸款及墊款總額增長(zhǎng)5.22%，歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)9.98%，全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展保持穩(wěn)定。

20多年來(lái)，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問(wèn)題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢(shì)以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢(shì)，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。

持續(xù)兩年多的疫情無(wú)疑對(duì)以往追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資者們進(jìn)行了一場(chǎng)深刻教育，在后疫情時(shí)代，中國(guó)居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

從城市商業(yè)銀行需求形勢(shì)看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，城市商業(yè)銀行社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費(fèi)、支付、理財(cái)、征信等金融需求線上化程度日益加深，對(duì)城市商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對(duì)紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境，城市商業(yè)銀行行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，城市商業(yè)銀行有助于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中變被動(dòng)為主動(dòng)，化挑戰(zhàn)為城市商業(yè)銀行機(jī)遇。

截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.1%。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)明顯改善。2021年度城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9425億元，同比增長(zhǎng)6.4%，在保持較大撥備計(jì)提力度的基礎(chǔ)上，城商行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2394.3億元，同比增長(zhǎng)11.6%。風(fēng)險(xiǎn)管控能力穩(wěn)步強(qiáng)化。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。2021年末，城商行流動(dòng)性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個(gè)百分點(diǎn)。城商行積極加強(qiáng)資本管理，2021年城商行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領(lǐng)域邁出新步伐。貸款占比進(jìn)一步提高。

2022年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。平均資本利潤(rùn)率為9.33%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬(wàn)億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末減少83億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2022年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額179.7萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額175.6萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額4.1萬(wàn)億元。

政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券等方式來(lái)增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

從城市商業(yè)銀行行業(yè)形勢(shì)看，隨著利率市場(chǎng)化改革的深化，傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，城市商業(yè)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng)，城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)逐漸弱化。

中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來(lái)幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)與企業(yè)、政府和個(gè)人之間的合作。其次，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進(jìn)金融技術(shù)的發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進(jìn)管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

總的來(lái)說(shuō)，未來(lái)幾年，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢(shì)，市場(chǎng)規(guī)模也將取得顯著的提升，有望實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展。

更多行業(yè)消息，請(qǐng)點(diǎn)擊中研產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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