2023年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻

• 陳澤芳 2023年5月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1227 80
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我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金

數(shù)字金融是通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)，主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金等服務(wù)。數(shù)字金融實質(zhì)上是以新一代信息技術(shù)為核心的金融行業(yè)數(shù)字化的過程，并推動著各個領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展。同時數(shù)字金融逐漸將發(fā)展中心傾向于金融科技產(chǎn)業(yè)，通過對金融科技的應(yīng)用，可以更進一步地強化金融服務(wù)和實體經(jīng)濟的深度融合，并為國家的經(jīng)濟前景帶來一定的良性影響。

發(fā)展數(shù)字金融，關(guān)鍵在金融業(yè)?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應(yīng)破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設(shè)立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應(yīng)明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

黨的二十大報告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。隨著近年來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，數(shù)字貨幣興起，數(shù)字化技術(shù)飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融迎來發(fā)展機遇期。同時，在加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的背景下，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展也具有十分重要的現(xiàn)實意義。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。所謂產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，是以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融形態(tài)。從本質(zhì)來看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術(shù)和產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的有機結(jié)合。通過數(shù)字化技術(shù)幫助解決金融服務(wù)中的信息不對稱問題，使產(chǎn)業(yè)鏈情況透明化，企業(yè)底層資產(chǎn)可視化，幫助金融機構(gòu)降低因信息不對稱而產(chǎn)生的風(fēng)險成本。

當前，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展還需加把勁，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化技術(shù)服務(wù)和金融數(shù)字化服務(wù)還需要實現(xiàn)更好融合，二者相輔相成，缺一不可。2022年1月份發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》明確提出，要大力推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化。2022年上半年發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》也更明確地提出要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。路線圖明確之后，相關(guān)的配套制度需要及時構(gòu)建和完善。同時，數(shù)字金融時代下，金融安全也須臾不可放松。在推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的同時，要加快金融監(jiān)管科技的應(yīng)用，強化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，筑牢風(fēng)險“防火墻”。

2023年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻

我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場空間和監(jiān)管支持。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術(shù)理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產(chǎn)者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項重要內(nèi)容。

我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場空間和監(jiān)管支持。

數(shù)字金融是金融與科技融合的高級發(fā)展階段，是金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展方向?！吨袊鴶?shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告(2021)》認為，數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動下，金融業(yè)要素資源實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準化匹配，進入金融與經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展階段，實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合。

本報告同時揭示了數(shù)字金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。未來，數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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