移動(dòng)支付行業(yè)現(xiàn)狀析2023 數(shù)字生活場景日益增多 “移動(dòng)錢包”需要“防火墻

• 方蔓桃 2023年5月16日 來源：百度 1274 83
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移動(dòng)支付安全是數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的抓手之一。業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)支付的誕生與普及在給予人們?nèi)粘Ｉ詈统鲂袠O大便利的同時(shí)，也帶來了諸多有關(guān)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全的問題。移動(dòng)支付安全需要政府、企業(yè)和消費(fèi)者共同努力，筑牢防詐反詐的堅(jiān)固“防火墻”。

移動(dòng)支付行業(yè)市場前景怎么樣?黨的二十大報(bào)告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，移動(dòng)支付“觸角”正向多地多場景延伸，促進(jìn)數(shù)字場景與人民生活高度融合。

移動(dòng)支付安全是數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的抓手之一。業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)支付的誕生與普及在給予人們?nèi)粘Ｉ詈统鲂袠O大便利的同時(shí)，也帶來了諸多有關(guān)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全的問題。移動(dòng)支付安全需要政府、企業(yè)和消費(fèi)者共同努力，筑牢防詐反詐的堅(jiān)固“防火墻”。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國移動(dòng)支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》分析顯示

移動(dòng)支付行業(yè)市場深度分析

近年來，移動(dòng)支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費(fèi)者日常的主要支付方式。隨著科技時(shí)代的到來，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動(dòng)支付以其獨(dú)特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

移動(dòng)支付是指在金融法規(guī)下操作并通過移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行的支付服務(wù)，使買家可以使用移動(dòng)設(shè)備購買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。移動(dòng)支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式，其主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付，具有時(shí)空限制小、方便管理、隱私度較高、綜合度較高等特征。移動(dòng)支付根據(jù)其支付金額的大小可分為小額支付和大額支付;根據(jù)其支付場景可分為現(xiàn)場支付和遠(yuǎn)程支付。

根據(jù)《報(bào)告》，“商店、便利店及餐飲店”“小攤販、菜市場水果店”“水電煤、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)”這三個(gè)圍繞居民日常生活的基礎(chǔ)場景成為了移動(dòng)支付發(fā)生最多的場合，分別有81.2%、73.1%、74.1%的被訪者表示會(huì)在這三個(gè)場景中使用到移動(dòng)支付，較去年的78%、68%、71%進(jìn)一步增長。

“移動(dòng)支付打破了傳統(tǒng)支付對(duì)于時(shí)間、空間的限制，幫助用戶隨時(shí)隨地進(jìn)行支付活動(dòng)。特別是一些高齡或行動(dòng)不便的群體，移動(dòng)支付讓他們不再需要走出家門就能通過一部手機(jī)購買到想要的產(chǎn)品，支付需要繳納的水電煤網(wǎng)絡(luò)費(fèi)等。移動(dòng)支付還方便了支付用戶與收款商家對(duì)自己賬戶的管理，用戶可以輕松查詢自己的賬戶余額和轉(zhuǎn)賬記錄。

近場支付和遠(yuǎn)程支付是我國主要移動(dòng)支付方式。同時(shí)，移動(dòng)支付具有泛在化、即時(shí)化、普惠化、融合化、個(gè)性化、社交化六大特點(diǎn)。

從移動(dòng)支付到數(shù)字銀行、從服務(wù)中國人到服務(wù)外國人、從服務(wù)個(gè)人到服務(wù)企業(yè)，中國企業(yè)金融科技的出海征程由“近?！弊呦蛄恕斑h(yuǎn)海”。

在支付安全方面，用戶不安全行為數(shù)量呈明顯下降態(tài)勢。調(diào)查顯示，2022年受訪用戶人均存在1.2個(gè)不安全習(xí)慣，而2021年人均約有2個(gè)不安全習(xí)慣?！八兄Ц睹艽a都相同”“有優(yōu)惠促銷的二維碼都會(huì)嘗試掃”“換新手機(jī)時(shí)不解除銀行卡及不刪除存留的敏感信息”等不良行為的發(fā)生率明顯下降。調(diào)研顯示，在面對(duì)移動(dòng)支付安全問題時(shí)，有37.1%的被訪者對(duì)自己在移動(dòng)支付安全性方面的自我保護(hù)能力非常有信心，47.3%的被訪者表示比較有信心，同時(shí)還有15.6%的人持謹(jǐn)慎態(tài)度。

在移動(dòng)支付快速發(fā)展、便利居民生活的同時(shí)，老百姓對(duì)移動(dòng)支付的信賴度、使用度、依賴度不斷增強(qiáng)?！秷?bào)告》提到，一些不法分子在移動(dòng)支付全民普及的大方向中找到了“商機(jī)”。有67.1%的被訪者表示曾遇到過電信詐騙，22.6%的被訪者表示財(cái)產(chǎn)受到了損失，受損者的占比比2021年增長了8.6%。一些群體的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)更高，更易成為網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者。

最容易被盯上的是學(xué)生群體，34.7%的被訪者曾為獲取免費(fèi)服務(wù)與優(yōu)惠提供了個(gè)人敏感信息并遭遇欺詐。其次是“80后”“90后”群體，個(gè)人保護(hù)意識(shí)較低，面對(duì)“兌換積分詐騙”等逐利類的詐騙手段時(shí)更容易上當(dāng)?！?5歲以下年輕群體，在使用手機(jī)和銀行卡時(shí)個(gè)人防護(hù)意識(shí)欠佳，不良使用習(xí)慣個(gè)數(shù)高于平均水平，在個(gè)人信息保護(hù)方面更容易輕信他人

隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及居民人均可支配收入不斷提升，使得居民的消費(fèi)水平和消費(fèi)意愿逐漸提升，為我國移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)勁的動(dòng)力。據(jù)資料顯示，全年全國居民人均可支配收入36883元，比上年增長5.0%。

而智能手機(jī)廣泛普及以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模也隨之快速增長。移動(dòng)支付作為以手機(jī)支付為主要表現(xiàn)形式的支付方式，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的增長，也將為行業(yè)發(fā)展帶來強(qiáng)勁動(dòng)力。據(jù)資料顯示，截至2021年12月，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.29億，占整體網(wǎng)民的99.7%。

省會(huì)城市、副省級(jí)城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的移動(dòng)支付用戶占比均有提高。省會(huì)城市、副省級(jí)城市用戶占比為38.7%，地級(jí)市用戶占比為27.5%，直轄市用戶占比為14.1%，縣級(jí)市占比為13.7%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村占比為6.0%。

二維碼支付仍是移動(dòng)支付用戶最常使用的支付方式，95.8%的用戶表示經(jīng)常使用二維碼，41.6%的用戶經(jīng)常使用閃付，35.6%的用戶使用第三方客戶端支付。超過八成用每天都使用移動(dòng)支付。90%的單筆支付金額區(qū)間集中在500元以下。餐飲食品類場景、交通出行類場景、民生服務(wù)類場景的滲透率分別為： 96.9%、76.3%和68.5%。

近年來，移動(dòng)支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費(fèi)者日常的主要支付方式。隨著科技時(shí)代的到來，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動(dòng)支付以其獨(dú)特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。

移動(dòng)支付行業(yè)前景

隨著智能移動(dòng)終端的普及、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的更新迭代，手機(jī)逐步取代固定電話和電腦，成為集通訊、聯(lián)絡(luò)、社交娛樂為一體的“生活必需品”。與此同時(shí)，移動(dòng)支付功能不斷完善升級(jí)，并實(shí)現(xiàn)了與各類應(yīng)用軟件的耦合，移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用軟件以及金融機(jī)構(gòu)的功能相結(jié)合，為用戶提供貨幣結(jié)算、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)，存在巨大的發(fā)展空間和前景。

各類移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)較高的群體具有一定的共性，如對(duì)個(gè)人敏感信息警惕性不高、保護(hù)性不強(qiáng);未能正確把握與處理使用移動(dòng)支付手段時(shí)的安全性與便利性之間的關(guān)系;對(duì)逐利型詐騙手段與電信詐騙方式相結(jié)合的移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和防范應(yīng)對(duì)能力不足等。

當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛擬貨幣殺豬盤、網(wǎng)絡(luò)直播詐騙、發(fā)布虛假招聘信息等圍繞互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的詐騙手法不斷翻新。詐騙手法呈現(xiàn)出“新瓶裝舊酒”、緊跟熱點(diǎn)、短期更迭快的特點(diǎn)。此外，部分商戶利用商品和服務(wù)的交易過分獲取用戶信息的行為，也讓不少消費(fèi)者感受到自身利益受到損害。

中國銀聯(lián)相關(guān)專家提醒消費(fèi)者，一是提升自我防范意識(shí)，養(yǎng)成良好的手機(jī)使用習(xí)慣，不隨意掃二維碼或留下自己的個(gè)人敏感信息;二是時(shí)刻提高警惕，不因貪圖小利而讓網(wǎng)絡(luò)詐騙尋到可乘之機(jī)造成巨大財(cái)產(chǎn)損失;三是投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎，不要為追逐短期高收益而輕信所謂的投資專家;四是如果不幸遭遇詐騙或其他類型的個(gè)人侵權(quán)行為，應(yīng)及時(shí)向公安及官方求助，將損失降到最低。此外，還可以主動(dòng)了解學(xué)習(xí)各類防范措施與防騙技巧，提高防范能力。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，龐溟建議，在身份驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶畫像、交易異常監(jiān)測等方面規(guī)范權(quán)責(zé)、加強(qiáng)要求，并與數(shù)據(jù)、公安、電信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門實(shí)行信息共享、數(shù)據(jù)聯(lián)通、聯(lián)網(wǎng)核查，提升聯(lián)防聯(lián)控效果。

“消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，很多案例顯示，電信詐騙等都是通過個(gè)人信息途徑獲取。”周茂華建議，建立和完善移動(dòng)支付交易安全監(jiān)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防范精準(zhǔn)度;完善法律制度等，提升違法違規(guī)成本，對(duì)相關(guān)違法行為形成震懾。此外，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控，對(duì)于可疑交易要有常態(tài)化的報(bào)告機(jī)制，共同保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

支付業(yè)務(wù)是金融體系中對(duì)大數(shù)據(jù)、PC互聯(lián)、移動(dòng)互聯(lián)乃至物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)承載能力、吸收能力最強(qiáng)的業(yè)務(wù)，云計(jì)算、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)最先在支付領(lǐng)域落地生根，目前新興技術(shù)和支付的結(jié)合程度還不夠深入，未來各種新興技術(shù)有望加速在支付領(lǐng)域充分應(yīng)用，這將使電子支付市場不斷發(fā)生變革，同時(shí)，也對(duì)IT服務(wù)商技術(shù)儲(chǔ)備及持續(xù)創(chuàng)新有了更高的要求，預(yù)計(jì)隨著新興技術(shù)與支付結(jié)合程度日益加強(qiáng)，將進(jìn)一步帶動(dòng)我國移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展。

想要了解更多移動(dòng)支付行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國移動(dòng)支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》。報(bào)告結(jié)合移動(dòng)支付行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時(shí)，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實(shí)的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2022-2027年中國移動(dòng)支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

  本報(bào)告利用中研普華長期對(duì)移動(dòng)支付行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報(bào)告結(jié)合移動(dòng)支付行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

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