4月新增信貸降溫后 央行最新報(bào)告釋放下階段政策重點(diǎn)

• 曾燕 2023年5月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 210 5
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5月15日，央行發(fā)布2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告(下稱《報(bào)告》)，談到了硅谷銀行風(fēng)險(xiǎn)外溢、M2(廣義貨幣)與存款增長、利率水平、貨幣政策進(jìn)退、通脹等重點(diǎn)內(nèi)容?！秷?bào)告》指出，近幾年，全球經(jīng)濟(jì)面臨的超預(yù)期沖擊較多，經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策效果的不確定性較大。

4月新增信貸降溫后 央行最新報(bào)告釋放下階段政策重點(diǎn)

5月15日，央行發(fā)布2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告(下稱《報(bào)告》)，談到了硅谷銀行風(fēng)險(xiǎn)外溢、M2(廣義貨幣)與存款增長、利率水平、貨幣政策進(jìn)退、通脹等重點(diǎn)內(nèi)容?！秷?bào)告》指出，近幾年，全球經(jīng)濟(jì)面臨的超預(yù)期沖擊較多，經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策效果的不確定性較大。在此情況下，人民銀行對利率水平的把握可采取“縮減原則”，符合“居中之道”，即決策時(shí)相對審慎，留出一定的回旋余地，適當(dāng)向“穩(wěn)健的直覺”靠攏。

就在當(dāng)日，MLF(中期借貸便利)降息預(yù)期落空。

近日，隨著上市銀行2022年年報(bào)發(fā)布和業(yè)績發(fā)布會陸續(xù)召開，各家銀行2022年經(jīng)營成績單出爐，今年銀行業(yè)發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向也逐漸清晰。

2022年，銀行業(yè)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給，信貸增量“創(chuàng)歷史新高”成為發(fā)布會中頻繁出現(xiàn)的字眼：

——2022年末，中國銀行境內(nèi)人民幣貸款較年初新增超1.58萬億元，創(chuàng)歷史新高;

——2022年末，農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額19.8萬億元，新增2.6萬億元，增量創(chuàng)歷史新高;

——2022年末，交通銀行境內(nèi)行人民幣各項(xiàng)貸款余額6.85萬億元，較上年末增長12.98%，信貸增量同樣創(chuàng)歷史新高……

在總量增長的同時(shí)，銀行信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸增長明顯。

今年以來，信貸需求趨于回暖，銀行業(yè)繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融供給，更多金融“活水”流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

信息顯示，今年截至目前，工商銀行境內(nèi)人民幣公司貸款余額較年初增長超1萬億元，創(chuàng)同期歷史新高，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2萬億元，居民住房、新能源汽車、餐飲旅游等消費(fèi)貸款也增長較快。

農(nóng)行方面，今年前2個(gè)月信貸投放再創(chuàng)歷史新高，從投向上看，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)增速較好，分別為11.7%、20.7%、15.5%。

梳理各上市銀行業(yè)績發(fā)布會，可以看出各家銀行今年信貸投放的幾大發(fā)力點(diǎn)。

發(fā)力點(diǎn)一：信貸總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化

為促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升，不少銀行提出，2023年將繼續(xù)加大信貸投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

建設(shè)銀行表示，今年信貸總量上要保持穩(wěn)定的增長，節(jié)奏上適度靠前，結(jié)構(gòu)上進(jìn)一步優(yōu)化。工行提出，在總量方面，持續(xù)加大信貸投放，推動(dòng)貸款總量穩(wěn)健增長;

結(jié)構(gòu)上，持續(xù)優(yōu)化信貸布局，使整體信貸結(jié)構(gòu)更加均衡優(yōu)良。中行表示，今年將適度擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，貸款整體增速保持在合理水平，同時(shí)，實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

發(fā)力點(diǎn)二：加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度

針對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，銀行業(yè)將繼續(xù)增加信貸投放。綜合銀行發(fā)布會信息可以看到，科技創(chuàng)新、綠色金融、制造業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、進(jìn)出口貿(mào)易等領(lǐng)域?qū)@得更多信貸支持。

光大銀行提出，今年將加大對中長期制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的信貸支持力度，確保重點(diǎn)領(lǐng)域信貸增速高于整體貸款的增速。

建行表示，今年繼續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳等領(lǐng)域支持力度;在普惠金融方面，實(shí)現(xiàn)授信客戶的覆蓋度繼續(xù)提升，同時(shí)圍繞小額化、小微化、便捷化加快平臺的打造。

中行提出，將加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色和能源保供、民營經(jīng)濟(jì)的支持力度，進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、縣域經(jīng)濟(jì)等普惠金融服務(wù)。

發(fā)力點(diǎn)三：聚焦主責(zé)主業(yè)和優(yōu)勢特色領(lǐng)域發(fā)力

在主責(zé)主業(yè)和優(yōu)勢特色領(lǐng)域，銀行業(yè)也將積極發(fā)力。農(nóng)行提出，今年將在糧食安全、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域?qū)嵤ｍ?xiàng)金融服務(wù)行動(dòng)，將力爭實(shí)現(xiàn)新增縣域貸款突破1萬億元。

去年，中行發(fā)揮跨境金融優(yōu)勢，全年辦理跨境人民幣清算741萬億元，同比增長超17%。中行提出，今年繼續(xù)強(qiáng)化本外幣一體化的綜合金融服務(wù)，鞏固在結(jié)售匯、國際信用證、跨境匯款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢。

建行目前個(gè)人貸款業(yè)務(wù)占總貸款的比重接近39%，今年建行將抓住市場回暖的機(jī)遇，進(jìn)一步加大零售信貸投放力度。同時(shí)，大力支持保障性租賃住房建設(shè)，積極參與租賃住房REITs發(fā)行。

興業(yè)銀行2022年末綠色貸款余額較上年末增長40.34%，創(chuàng)近年新高，并設(shè)立了興業(yè)碳金融研究院，增強(qiáng)綠色金融專業(yè)支撐。今年，興業(yè)銀行將繼續(xù)在綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)及ESG理財(cái)產(chǎn)品等方面創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。

發(fā)力點(diǎn)四：積極布局消費(fèi)金融、財(cái)富金融推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“在國內(nèi)大循環(huán)、共同富裕以及擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的推動(dòng)下，促消費(fèi)政策不斷釋放紅利，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用將繼續(xù)恢復(fù)，為銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)帶來廣闊的發(fā)展空間?！敝袊y行研究院4月3日發(fā)布的報(bào)告指出。

據(jù)銀行業(yè)績發(fā)布會消息，面對今年消費(fèi)金融迎來良好發(fā)展機(jī)遇和居民財(cái)富管理需求不斷增長，多家銀行將消費(fèi)金融、財(cái)富金融列為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。

中信銀行表示，今年以來該行有場景的消費(fèi)貸款和信用卡貸款增長較好，未來將繼續(xù)堅(jiān)持強(qiáng)化零售信貸的主流地位，深耕主流場景貸款，繼續(xù)做大信用卡貸款。

中行提出，圍繞新市民、新消費(fèi)、新場景，豐富完善產(chǎn)品服務(wù)體系，推動(dòng)非房消費(fèi)貸款擴(kuò)面增量。光大銀行表示將聚焦財(cái)富管理，提升綜合服務(wù)能力，不斷優(yōu)化財(cái)富管理的產(chǎn)品譜系，擴(kuò)容產(chǎn)品貨架。

此外，據(jù)了解，今年各家銀行普遍將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑，將加快系統(tǒng)更新迭代，推進(jìn)重點(diǎn)工程建設(shè)，拓展新的應(yīng)用領(lǐng)域，塑造發(fā)展新優(yōu)勢。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年版信貸項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

上市銀行今年一季報(bào)顯示 信貸投放擴(kuò)面提質(zhì)更高效

近期陸續(xù)披露的上市銀行一季報(bào)顯示，今年以來，信貸投放在精準(zhǔn)、直達(dá)上下功夫，加碼重點(diǎn)領(lǐng)域、滴灌薄弱環(huán)節(jié)，更好地助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。具體來看，制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的信貸增速保持高位，小微企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸支持更加精準(zhǔn)，進(jìn)出口信貸有望進(jìn)一步提速。

近期，國務(wù)院辦公廳已印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的意見》(以下簡稱《意見》)，提出要加大進(jìn)出口信貸支持?！拔覀円龑?dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)和民營外貿(mào)企業(yè)的支持力度?！敝袊嗣胥y行國際司司長金中夏說。今年一季度，農(nóng)業(yè)銀行國際結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算、國際業(yè)務(wù)用信業(yè)務(wù)(包括貿(mào)易融資、涉外保函、信用證)穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)量分別為6623億美元、8104億元、5024億元，同比增速分別為47%、36%、43%。

除了信貸支持，《意見》還提出要優(yōu)化跨境結(jié)算服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新完善外匯衍生品和跨境人民幣業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模，更好滿足外貿(mào)企業(yè)匯率避險(xiǎn)和跨境人民幣結(jié)算需求。

中山普瑞科精密壓鑄有限公司與巴西貿(mào)易往來密切，并通過遠(yuǎn)期賒銷的方式結(jié)算。讓企業(yè)犯愁的是，近年來匯率波動(dòng)較快，匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)較大?！傲私獾竭@一情況后，我們向企業(yè)介紹了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，把企業(yè)對巴西客戶結(jié)算的幣種調(diào)整為人民幣，這樣一來，企業(yè)的收回效率、資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升，還規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)?！惫ど蹄y行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前該企業(yè)已將所有對巴西的貿(mào)易轉(zhuǎn)為人民幣結(jié)算，今年預(yù)計(jì)超過100萬元，這進(jìn)一步穩(wěn)定了企業(yè)開拓巴西市場的信心。

“我們鼓勵(lì)銀行為企業(yè)提供各種各樣的套期保值工具，并降低這些工具的使用成本，使得企業(yè)能夠比較順利地采用市場化手段來管理匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?！苯鹬邢恼f。

談及今年的信貸投放計(jì)劃，多位上市銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將在總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量上下功夫，繼續(xù)鞏固對制造業(yè)、綠色信貸等領(lǐng)域的支持力度，加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興、普惠金融、消費(fèi)等領(lǐng)域的金融支持?！翱傮w來看，盡管面臨一些挑戰(zhàn)與困難，但今年經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖的步伐在加快，客戶的信貸資金需求較大。”工商銀行副行長張文武表示，工商銀行將協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更全面的資金支持。

央行：保持貨幣信貸總量適度節(jié)奏平穩(wěn)

人民銀行5月15日發(fā)布的2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)。我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望持續(xù)整體好轉(zhuǎn)，其中二季度在低基數(shù)影響下增速可能明顯回升。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)沒有出現(xiàn)通縮。繼續(xù)實(shí)施普惠養(yǎng)老、交通物流等專項(xiàng)再貸款政策，推動(dòng)房企紓困專項(xiàng)再貸款和租賃住房貸款支持計(jì)劃落地生效。

“雙碳”目標(biāo)提出后，綠色正在“渲染”著整個(gè)銀行業(yè)。綜觀上市銀行2022年全年和2023年一季度業(yè)績報(bào)告，綠色信貸投放保持了高速增長，商業(yè)銀行綠色轉(zhuǎn)型加速。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行綠色貸款余額均超萬億元。

去年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融。此后，多家銀行陸續(xù)發(fā)布綠色金融專項(xiàng)規(guī)劃或金融服務(wù)“雙碳”目標(biāo)行動(dòng)方案，并予以落實(shí)將近一年。近期，銀行對綠色金融的高度重視同樣體現(xiàn)在銀行年報(bào)和一季報(bào)的披露中。多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上對綠色金融熱點(diǎn)話題予以回應(yīng)。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，當(dāng)前，我國的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍處于起步階段，仍然需要大量的金融資金予以支持，綠色金融未來潛力巨大、前景廣闊，必將成為一個(gè)“長坡厚雪”的“超級賽道”。

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