個人理財行業(yè)現(xiàn)狀如何 個人理財行業(yè)趨勢展望2023

• 吳澳燕 2023年7月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 256 9
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理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

個人理財是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)。

個人理財從專業(yè)角度來說，即投資人在對其個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等基本情況進行分析整理的基礎(chǔ)之上，依據(jù)自身投資偏好以及風(fēng)險承擔(dān)力，結(jié)合預(yù)定理財目標(biāo)，運用一系列投資手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化的過程。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

截至2022年底，全國共有278家銀行機構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。從產(chǎn)品類型看，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。報告顯示，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。

個人理財行業(yè)現(xiàn)狀如何

根據(jù)中國家庭金融調(diào)查的數(shù)據(jù)結(jié)果，中國與美國的家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)存在著巨大差異，在中國家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，房屋占總家庭資產(chǎn)的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導(dǎo)下，我國理財產(chǎn)品市場存在巨大的發(fā)展空間。

隨著財富的增長，家庭資產(chǎn)配置需求日益增強，在行情不斷調(diào)整中，家庭投資決策也隨之不斷調(diào)整，家庭資產(chǎn)配置意識以及養(yǎng)老儲備意識的不斷提高，對家庭投資理財能力提出了新要求。

低利率時代，個人資產(chǎn)配置多元化趨勢逐步凸顯。多位銀行理財經(jīng)理表示，投資者應(yīng)根據(jù)自己的承擔(dān)風(fēng)險能力和收益目標(biāo)，分散投資渠道，配備多元化的理財產(chǎn)品。繼國有六大行宣布下調(diào)存款利率后，多家股份制銀行、中小銀行也隨之跟進下調(diào)了部分期限存款利率。當(dāng)前，我國存款利率正在邁入“2時代”。

當(dāng)前，理財市場向理財公司集中的態(tài)勢已經(jīng)顯現(xiàn)，基本形成了“理財公司為主、商業(yè)銀行為輔”的發(fā)展格局。尤其在銷售端，一些理財機構(gòu)積極開拓外部代銷渠道，讓尚未成熟的理財公司延伸服務(wù)觸角，吸引更多母行以外的客戶群，提高銷售效率，拓展理財產(chǎn)品規(guī)模。

借助代銷機構(gòu)的銷售渠道擴大投資者群體、提升理財產(chǎn)品影響力已成為行業(yè)機構(gòu)的普遍做法。同時，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，隨著《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則》等政策文件的推出，理財機構(gòu)加速推出符合市場需求及客戶期待的創(chuàng)新理財產(chǎn)品，推動產(chǎn)品的差異化，也進一步豐富了銷售的“貨架”。

個人理財行業(yè)趨勢展望2023

伴隨著居民財富增長和養(yǎng)老儲備意識的不斷提升，如何管好“錢袋子”是投資者普遍關(guān)心的話題。央行發(fā)布的2023年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，住戶的人民幣存款余額為130.23萬億元，比年初增加9.9萬億元。值得注意的是，在存款增加的同時，存款定期化趨勢明顯。

截至2023年3月末，人民幣存款增加15.39萬億元，其中住戶存款增加9.9萬億元;從單月來看，住戶存款1~3月每月分別增加6.2萬億元、7926億元和2.9萬億元。

在住戶存款持續(xù)增長的同時，存款定期化趨勢亦不斷加深。多家上市銀行披露的2022年年報顯示，零售定期存款占比提升，存款定期化趨勢較為明顯。普華永道發(fā)布《2022年中國銀行業(yè)回顧與展望》報告也指出，銀行的負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，存款定期化趨勢延續(xù)。

根據(jù)近兩年的統(tǒng)計情況，高凈值家庭對中高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比例由40.0%降至29.1%。因此，在市場風(fēng)險偏好仍然較低的情況下，目前居民投資可能仍以銀行理財、保險、中低風(fēng)險的公募基金等作為主要配置方向。隨著居民收入和資產(chǎn)在經(jīng)濟恢復(fù)中逐漸提升，其風(fēng)險偏好也將逐步回升，未來一段時間，我國居民的資產(chǎn)配置的重心有望向權(quán)益類資產(chǎn)轉(zhuǎn)向。

隨著金融監(jiān)管的加強，個人理財行業(yè)將更加規(guī)范化和專業(yè)化。目前，中國金融監(jiān)管部門已經(jīng)采取了一系列措施，加強對個人理財行業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范市場秩序。未來，隨著監(jiān)管的加強和完善，個人理財行業(yè)將更加規(guī)范化、專業(yè)化，提高行業(yè)的整體水平和服務(wù)質(zhì)量。

本報告利用中研普華長期對個人理財行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個個人理財行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告

  個人理財（Personal Finance）是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)。本報告利用中研普華長期對個人理財行業(yè)市場跟蹤搜集的一...

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