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鞏固科技創(chuàng)新再貸款政策 穩(wěn)步推進(jìn)租賃住房貸款支持計(jì)劃在試點(diǎn)城市落地

  • 劉明月 2023年8月4日 來源:人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾 307 12
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6月末,科技創(chuàng)新再貸款余額為3200億元,比上年末增加1200億元,撬動金融機(jī)構(gòu)發(fā)放科技型企業(yè)貸款約1.75萬億元。支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。延續(xù)實(shí)施保交樓貸款支持計(jì)劃至2024年5月末,同時穩(wěn)步推進(jìn)租賃住房貸款支持計(jì)劃在試點(diǎn)城市落地。

鞏固科技創(chuàng)新再貸款政策 穩(wěn)步推進(jìn)租賃住房貸款支持計(jì)劃在試點(diǎn)城市落地

人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾今日在新聞發(fā)布會上表示,多舉措支持科技創(chuàng)新。按照國務(wù)院常務(wù)會議要求,落實(shí)好支持科技型企業(yè)融資行動方案。鞏固科技創(chuàng)新再貸款政策牽引帶動作用,進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)的意愿和能力。

6月末,科技創(chuàng)新再貸款余額為3200億元,比上年末增加1200億元,撬動金融機(jī)構(gòu)發(fā)放科技型企業(yè)貸款約1.75萬億元。支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。延續(xù)實(shí)施保交樓貸款支持計(jì)劃至2024年5月末,同時穩(wěn)步推進(jìn)租賃住房貸款支持計(jì)劃在試點(diǎn)城市落地。

再貸款政策(再貸款制度)是什么意思

再貸款制度,是指中國人民銀行作為“銀行的銀行”向商業(yè)銀行提供貸款。根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,以實(shí)現(xiàn)貨幣資金宏觀管理。

(1)再貸款的條件和期限。凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),持有《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》、并在人民銀行單獨(dú)開立基本賬戶的金融機(jī)構(gòu),方可成為人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款的對象。除此之外,還必須具備以下條件:信貸資金營運(yùn)基本正常,貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求;按有關(guān)規(guī)定及時足額向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金;還款資金來源有保障;歸還人民銀行貸款有信譽(yù);及時向人民銀行報送計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、會計(jì)報表及有關(guān)資料。

中央銀行對商業(yè)銀行的貸款期限較短,最長不得超過1年。依據(jù)貸款期限的不同,具體劃分為20天內(nèi)、3個月、6個月內(nèi)、1年期4個檔次。

(2)再貸款的發(fā)放和收回。商業(yè)銀行向人民銀行申請貸款,必須填寫《中國人民銀行貸款申請書》,注明借款用途,說明借款原因,講清資金運(yùn)用狀況,加蓋有效印鑒,報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。人民銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀根松緊和貸款條件,自主審查,決定貸與不貸、貸多貸少、貸款種類和貸款期限。人民銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款,必須堅(jiān)持期限管理,貸款到期必須收回。貸款到期,商業(yè)銀行應(yīng)主動辦理還款手續(xù);到期不辦理的,人民銀行有權(quán)將其貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款戶,必要時從其存款戶扣收。

(3)人民銀行對再貸款的管理。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要定期檢查金融機(jī)構(gòu)使用人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款情況。對發(fā)現(xiàn)貸款使用不符合規(guī)定,或信貸投向不合理等情況的,要督促其限期糾正,對糾正不力的,人民銀行有權(quán)停止對該行貸款、收回或提前收回對該行的貸款,并建議其上級行追究有關(guān)人員的責(zé)任。

再貸款的作用主要體現(xiàn)為:

第一,中央銀行通過調(diào)整再貸款利率,影響商業(yè)銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度,使貨幣供應(yīng)量和市場利率發(fā)生變化。例如,當(dāng)中央銀行要收縮銀根實(shí)行緊縮政策時,它可以提高再貸款利率,減少基礎(chǔ)貨幣的投放量,增加商業(yè)銀行向中央銀行的貸款成本,抑制商業(yè)銀行向中央銀行的貸款;

第二,再貸款利率的調(diào)整是中央銀行向商業(yè)銀行和社會宣傳貨幣政策變動的一種有效方法,它能產(chǎn)生預(yù)告效果,從而在某種程度上影響人們的預(yù)期。當(dāng)中央銀行提高再貸款利率時,表明中央銀行對通貨膨脹的進(jìn)展發(fā)出了警告,使廠商慎重從事進(jìn)一步的投資擴(kuò)張;當(dāng)中央銀行降低再貸款利率時,則表示在中央銀行看來通貨膨脹已經(jīng)緩和,這樣就會刺激投資和經(jīng)濟(jì)增長,在一定程度上起到調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的作用。

2023上半年個人住房貸款投放力度加大:92%用于支持購買首套房

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示:上半年,人民幣貸款新增15.7萬億元,同比多增2.02萬億元。銀行保險新增債券投資6.4萬億元。保險公司原保險保費(fèi)收入3.2萬億元,同比增長12.5%,提供風(fēng)險保障金額6930萬億元,賠款與給付支出9151億元,同比增長17.8%。具體來看,持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。一是投放力度加大。

上半年,制造業(yè)貸款新增3.5萬億元,同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元,同比多增1.1萬億元。民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元,同比多增9016億元。二是服務(wù)方式優(yōu)化。

上半年末,企業(yè)類中長期貸款同比增長17.9%,企業(yè)類信用貸款同比增長23.4%,循環(huán)貸款余額同比增長27.3%,均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個百分點(diǎn),民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個百分點(diǎn)。

個人住房貸款投放力度加大,92%用于支持購買首套房,合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長14.9%。

切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險,適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢,適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策,因城施策用好政策工具箱。6月份,個人住房貸款利率為4.11%,同比下降0.51個百分點(diǎn),有望進(jìn)一步釋放市場需求。專家表示,要著力提高信貸政策精準(zhǔn)度。

2023年一季度新發(fā)放住房貸款加權(quán)平均利率4.18%

2023年第一季度,中央層面在堅(jiān)持“房住不炒”的政策底線基礎(chǔ)上,不斷推出新的積極性房地產(chǎn)政策措施,來促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,推動建立房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式:

一是:多次重申房地產(chǎn)行業(yè)的國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)地位。

二是:建立和落實(shí)首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整長效機(jī)制,在全國范圍內(nèi)推行不動產(chǎn)“帶押過戶”服務(wù),大力支持居民剛性和改善性住房需求。三是:落實(shí)好房地產(chǎn)“金融16條”,保持房企信貸、債券等融資渠道穩(wěn)定,支持房企合理融資需求。

2023年上半年,人民銀行推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降,新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.96%,比上半年同期低25個基點(diǎn);新發(fā)放住房貸款加權(quán)平均利率4.18%,比上年同期低107個基點(diǎn)。

熱點(diǎn)二線城市中,南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象:部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù),甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

住房貸款行業(yè)中,業(yè)內(nèi)專家分析稱,作為貸款市場報價利率,LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度,是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn),而房貸利率上浮,反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控,反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險的調(diào)控趨勢。

該行業(yè)發(fā)展空間極大,具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。該行業(yè)報告挖掘市場潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

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