銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀：2023年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況

• 劉明月 2023年8月29日 來(lái)源：統(tǒng)計(jì)局 236 7
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2023年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%

銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀：2023年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況

一、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)

2023年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額406.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%，占比42.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%，占比17.1%。

2023年二季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬(wàn)億元，較年初增加2.05萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.6%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.9萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.8%。人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)25萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.1%。再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)7409億元，較年初增長(zhǎng)10.3%。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1072億元，較年初增長(zhǎng)3.5%。

二、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)

2023年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額67.1萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.7%。保障性安居工程貸款余額6.5萬(wàn)億元。

2023年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%。提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額6930萬(wàn)億元。賠款與給付支出9151億元，同比增長(zhǎng)17.8%。新增保單件數(shù)337億件，同比增長(zhǎng)39.4%。

三、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

2023年二季度末，商業(yè)銀行1(法人口徑，下同)不良貸款余額3.2萬(wàn)億元，較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。

2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬(wàn)億元，其中正常類(lèi)貸款余額189.5萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額4.2萬(wàn)億元2。

四、商業(yè)銀行利潤(rùn)增速下行，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足

2023年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。平均資本利潤(rùn)率為9.67%，較上季末下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.75%，較上季末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

2023年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.6萬(wàn)億元，較上季末增加1989億元;撥備覆蓋率為206.13%，較上季末上升0.9個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.35%，較上季末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

2023年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

五、商業(yè)銀行流動(dòng)性水平保持穩(wěn)健

2023年二季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率3為150.86%，較上季末上升1.4個(gè)百分點(diǎn);流動(dòng)性比例為64.37%，較上季末上升1.4個(gè)百分點(diǎn);人民幣超額備付金率1.78%，較上季末下降0.17個(gè)百分點(diǎn);存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為77.69%，較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

六、保險(xiǎn)業(yè)償付能力情況

2023年第一季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)會(huì)議審議的185家保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為190.3%，核心償付能力充足率為125.7%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%;核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。53家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類(lèi)，105家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類(lèi)，16家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類(lèi)，11家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類(lèi)。

中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

2023年將持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對(duì)投資的融資保障，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板，不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

隨著疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好，疊加近期一攬子穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策逐步落地，下半年經(jīng)濟(jì)有望復(fù)蘇，增配權(quán)益市場(chǎng)也成為險(xiǎn)資的共識(shí)。前述保險(xiǎn)資管公司表示，疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好、市場(chǎng)底部區(qū)間逐步清晰，投資策略考慮從資金避險(xiǎn)邏輯轉(zhuǎn)向更積極尋找低估和被錯(cuò)殺的結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會(huì)，下半年將積極增配A股市場(chǎng)。

雖然許多商業(yè)銀行對(duì)于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識(shí)，但中小銀行由于設(shè)立時(shí)間短、管理經(jīng)驗(yàn)欠缺、市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)不足等因素，中小銀行的管理層并沒(méi)有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個(gè)初級(jí)階段中，尚未形成完整的正軌體系。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險(xiǎn)方面的期許，也是保險(xiǎn)科技發(fā)展前行的動(dòng)力。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新階段，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新成行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。近年來(lái)，以眾安保險(xiǎn)為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、場(chǎng)景銷(xiāo)售、理賠改進(jìn)等方面進(jìn)行了多元化探索，不少傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也都啟動(dòng)實(shí)施了數(shù)字化戰(zhàn)略，并與一線互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立了深度合作關(guān)系。

此外，物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、基因技術(shù)等技術(shù)的持續(xù)創(chuàng)新，正深度影響保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，“重塑”保險(xiǎn)價(jià)值鏈，“重新定義”保險(xiǎn)體驗(yàn)。不管對(duì)企業(yè)，還是個(gè)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新都大有裨益。

目前銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品，對(duì)中國(guó)及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

銀行保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán);請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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