2023數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及策略分析

• 黃文玉 2023年9月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 光明日?qǐng)?bào) 774 46
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數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類，數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

數(shù)據(jù)是數(shù)字化時(shí)代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)，數(shù)字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，能夠擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，引導(dǎo)金融資源流向基礎(chǔ)設(shè)施、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在加速資金流通、支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面作用顯著。

數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類，數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。數(shù)字金融是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的深度滲入和融合。一是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)金融的滲入。主要包括移動(dòng)支付和第三方支付、大數(shù)據(jù)、P2P 網(wǎng)貸、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)銀行等。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能降低金融交易成本和信息不對(duì)稱，提高金融資源配置效率，改變金融交易的組織形式和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，拓展交易的可能性;二是互聯(lián)網(wǎng)精神對(duì)金融的滲入?；ヂ?lián)網(wǎng)精神的核心是開(kāi)放、共享、去中心化、平等、普惠、民主。數(shù)字金融反映了社會(huì)組織和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在金融業(yè)的興起，金融分工和專業(yè)化將會(huì)被淡化，而金融的普惠性將增強(qiáng)。

數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠(chéng)信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)理性為建立“誠(chéng)信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問(wèn)題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問(wèn)題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

近日，在首屆數(shù)字金融服務(wù)節(jié)暨第四屆小微客戶服務(wù)節(jié)上，中信銀行常務(wù)副行長(zhǎng)劉成與中國(guó)信保副總經(jīng)理徐新偉代表雙方簽署“數(shù)字服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動(dòng)宣言”，內(nèi)容包括數(shù)字引領(lǐng)、數(shù)字創(chuàng)新、數(shù)字管控、數(shù)字服務(wù)以及數(shù)字賦能5個(gè)主題，整合雙方在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，致力于通過(guò)構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)體系破解企業(yè)融資難題，提升企業(yè)融資便利度，開(kāi)展聯(lián)合惠企服務(wù)。

據(jù)測(cè)算，2021年我國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)增加值規(guī)模突破4萬(wàn)億元，達(dá)到4.10萬(wàn)億元，名義增速達(dá)到14.53%。帶動(dòng)新增就業(yè)218.6萬(wàn)，同時(shí)帶動(dòng)制造業(yè)增加值1.75萬(wàn)億元，名義增速達(dá)到17.78%，帶動(dòng)金融業(yè)增加值2155億元，名義增速達(dá)到9.07%。中國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究院(CAII)表示，預(yù)計(jì)2022年，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)增加值規(guī)模將達(dá)到4.45萬(wàn)億元。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賦能、賦值、賦智作用深入顯現(xiàn)，為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)條件

《中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告(2021)》認(rèn)為，數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)下，金融業(yè)要素資源實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準(zhǔn)化匹配，進(jìn)入金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展階段，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。

數(shù)字金融并不是簡(jiǎn)單的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，也不是復(fù)雜到與傳統(tǒng)金融沒(méi)有關(guān)聯(lián)，更不是在現(xiàn)有金融體系之外的一個(gè)異生物或類生物。它是金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，是將互聯(lián)網(wǎng)"開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享"的精神滲透入傳統(tǒng)的金融行業(yè)，在金融上所表現(xiàn)出的新特征、新技術(shù)、新平臺(tái)、新模式和新形式。

2023年6月16日，《2023年中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)(SMERI)報(bào)告》發(fā)布，對(duì)包括歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)主要國(guó)家、RCEP成員國(guó)等在內(nèi)的共45個(gè)國(guó)家企業(yè)交易信用風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行了測(cè)評(píng)。從近三年的歷史數(shù)據(jù)看，我國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)總體呈現(xiàn)波動(dòng)下降的發(fā)展趨勢(shì)，但中亞、南美、北非、東南亞部分國(guó)家仍處于較高風(fēng)險(xiǎn)水平。

數(shù)字金融能夠提升資金配置效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融活血。金融資源的配置效率決定著整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行效率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量。傳統(tǒng)金融“嫌貧愛(ài)富”的天然屬性會(huì)對(duì)長(zhǎng)尾客戶產(chǎn)生金融排斥，數(shù)字金融則能夠整合企業(yè)的信息流、現(xiàn)金流等信貸特征，進(jìn)行定量的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，緩解信貸市場(chǎng)的市場(chǎng)失靈問(wèn)題。一方面，數(shù)字金融利用數(shù)字技術(shù)降低了金融服務(wù)的門檻，使得被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)排除在外的市場(chǎng)主體能夠更加便捷地獲取金融服務(wù)，提升普惠金融的覆蓋率，為更大范圍市場(chǎng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)注入金融活血;另一方面，數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)，會(huì)加速金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，降低信息搜尋成本、人力成本、運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，進(jìn)而有利于增加經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及策略分析

十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應(yīng)破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機(jī)制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財(cái)子公司等設(shè)立為契機(jī)，探索市場(chǎng)化程度更高的公司治理、薪酬激勵(lì)等機(jī)制;應(yīng)明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點(diǎn)，加大對(duì)數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進(jìn)金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

優(yōu)化數(shù)字金融的監(jiān)管體系，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的政策環(huán)境。數(shù)字技術(shù)發(fā)展為金融風(fēng)控提供了“科技方案”。未來(lái)需進(jìn)一步建立健全適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和公平競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要針對(duì)數(shù)字金融建立全方位、多層次、立體化的監(jiān)管體系，加快建立數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫(kù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化、數(shù)字化和程序化。加快出臺(tái)數(shù)字金融平臺(tái)健康發(fā)展的具體措施，推動(dòng)相關(guān)企業(yè)在適度監(jiān)管下實(shí)現(xiàn)資本有序發(fā)展，維護(hù)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)賦能金融風(fēng)險(xiǎn)防控，主動(dòng)采取數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等現(xiàn)代科技手段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)與模型，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  隨著數(shù)字金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的數(shù)字金融企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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