2024互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)深度調研及業(yè)務模式

• 吳亞楠 2023年12月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 797 48
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務模式的變革將最終擴大保險公司的盈利空間，促進優(yōu)質客戶群體的持續(xù)增長，從而形成良性循環(huán)。

中國搜索引擎行業(yè)迅速發(fā)展，功能及技術愈加成熟，市場競爭格局趨于穩(wěn)定。根據(jù)行業(yè)景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

互聯(lián)網(wǎng)保險是什么

互聯(lián)網(wǎng)保險是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)保險銷售、承保、理賠等保險業(yè)務的一種新型保險模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，傳統(tǒng)保險業(yè)開始利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供便捷、快速、個性化保險服務。

互聯(lián)網(wǎng)保險的購買流程通常相對簡化，消費者可以通過在線填寫表格或選擇適合的保險計劃，完成投保手續(xù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》顯示：

2024互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)深度調研

隨著時代的不斷進步，實體業(yè)務逐漸向互聯(lián)網(wǎng)轉變，紛紛將業(yè)務拓展至線上領域?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第叁方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。

互聯(lián)網(wǎng)保險涉及整個生態(tài)系統(tǒng)的數(shù)字化，包括人工智能、機器人技術和自動化等數(shù)字能力。通過人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術的使用，完善客戶行為分析，建立實時、動態(tài)、行為模型,創(chuàng)新保險產品和保險定價，努力向客戶提供綜合性、全能化、一站式綜合金融服務，優(yōu)化客戶關系管理系統(tǒng)，提升保險服務價值，創(chuàng)新保險營銷模式，幫助檢測、預測和防止欺詐模式和攻擊，增強審問和分析數(shù)據(jù)的能力。

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務模式的變革將最終擴大保險公司的盈利空間，促進優(yōu)質客戶群體的持續(xù)增長，從而形成良性循環(huán)。加速互聯(lián)網(wǎng)保險渠道向“業(yè)態(tài)”轉化，即從保險產品的開發(fā)、保險信息咨詢、保險計劃書設計、銷售到理賠等后期服務所有環(huán)節(jié)都依托互聯(lián)網(wǎng)來完成，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險從“保險互聯(lián)網(wǎng)化”的簡單銷售模式向真正的互聯(lián)網(wǎng)保險“業(yè)態(tài)”發(fā)展。

在保險業(yè)革新的道路上，專業(yè)模式將扮演更重要的角色。2020年6月，中國銀保監(jiān)會出臺了《關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內容與互動方式，創(chuàng)新銷售頁面版本管理機制，應對互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。同時，明確保險機構在10月1日之前按照《通知》要求對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為開展可回溯管理。

《互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)》中已經指明，所謂互聯(lián)網(wǎng)人身保險產品，是在產品名稱中包含有“互聯(lián)網(wǎng)”專屬字樣、符合互聯(lián)網(wǎng)產品精算規(guī)定(有預定附加費用率限制)、不需要保險公司開設分支機構即可以在全國范圍內銷售的保險產品。

同時，《互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)》對于可備案為互聯(lián)網(wǎng)人身險產品的種類、可以經營互聯(lián)網(wǎng)人身險產品的公司資質都提出了具體要求。具體來說，可備案為互聯(lián)網(wǎng)人身險產品的品類，總共只有5類：

(1)意外險、(2)健康險(除護理險)、(3)定期壽險、(4)保險期間十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)、(5)保險期間十年以上的普通型年金險。

北京市經濟和信息化局也聯(lián)合北京市地方金融監(jiān)督管理局制定了《北京市關于促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展的實施方案》。

其中明確提到，2024年底，面向重點領域在各區(qū)開展網(wǎng)絡安全保險應用試點，形成一批面向新場景的典型產品和解決方案、推出一批標準、樹立一批標桿。到2025年底，推動網(wǎng)絡安全保險在重點行業(yè)覆蓋應用，以網(wǎng)絡安全保險應用，促進企業(yè)網(wǎng)絡安全防護能力提升，撬動網(wǎng)絡安全市場需求釋放，打造形成特色突出、國內領先、世界一流的網(wǎng)絡安全產業(yè)生態(tài)聚集區(qū)。

互聯(lián)網(wǎng)保險前景

對于以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的平臺來講，數(shù)字化就是基礎生產能力。同時，通過數(shù)字化開拓更多場景、滿足用戶需求。在保險行業(yè)數(shù)字化進程中，線上化和工具化的應用已經進入“深水區(qū)”。但利用數(shù)字化技術來抓住更多用戶需求，并設計出滿足不同層面用戶保障需求的產品，目前仍處于早期階段。

互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化正逐漸成為“基建”，將“核保、理賠、風控”等流程通過線上完成是保險公司降低成本、提高效率、提升用戶體驗的必要舉措。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)報告對中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告

  互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。網(wǎng)絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡