普惠金融各領(lǐng)域貸款增長較快 中國普惠金融行業(yè)未來前景規(guī)劃

• 吳澳燕 2024年1月31日 來源：人民日報海外版 1366 90
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截至2023年末，我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%，增速比上年末低0.3個百分點，全年增加5.61萬億元，同比多增1.03萬億元。

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。 小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會公平和社會和諧。

中國人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%，增速比上年末低0.3個百分點，全年增加5.61萬億元，同比多增1.03萬億元。

2023年，我國普惠金融各領(lǐng)域貸款增長較快。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額同比增長18%。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長5.2%。助學(xué)貸款余額同比增長22.4%。全國脫貧人口貸款余額同比增長12%，全年累計發(fā)放9586億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。截至2023年末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬家，獲貸率46.8%，比上年末高2.1個百分點?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額同比增長21.9%，比同期各項貸款增速高11.8個百分點。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬家，獲貸率為54.2%，比上年末高0.8個百分點。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額同比增長15.3%，比同期各項貸款增速高5.2個百分點。

中央金融工作會議提出，要加快建設(shè)金融強國，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。深圳是中國特色社會主義先行示范區(qū)，也是粵港澳大灣區(qū)核心引擎，地處改革開放最前沿，民營經(jīng)濟(jì)十分活躍，小微企業(yè)數(shù)量眾多，做好普惠金融大文章對發(fā)揮高質(zhì)量發(fā)展示范地和中國式現(xiàn)代化引領(lǐng)地作用具有十分重要意義。

截止2023年年末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額1.69萬億元，較年初增長22.3%，近5年年均增長30.4%;貸款戶數(shù)123.41萬戶，是2018年的4倍。深圳普惠貸款余額占全國的5.8%，規(guī)模僅次于浙江、江蘇、廣東等經(jīng)濟(jì)大省，穩(wěn)居全國大中城市首位。

中國普惠金融行業(yè)未來前景規(guī)劃

眾所周知，普惠金融是世界性難題，根源在于小微企業(yè)貸款規(guī)模小、風(fēng)險高、難度大等問題導(dǎo)致的融資難融資貴。但是，小微企業(yè)的活力又關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動力，占市場主體比重超過90%的小微企業(yè)，貢獻(xiàn)了全國80%以上的就業(yè)，70%以上的發(fā)明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收，因此普惠金融的發(fā)展質(zhì)量是事關(guān)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大事。

近年來，中國普惠金融的理念和實踐發(fā)生顯著變化，包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)和科技公司在內(nèi)的各類金融服務(wù)提供者紛紛涌現(xiàn)，國家層面出臺的一系列政策與方法也逐漸顯現(xiàn)出了效果，中國在普惠金融方面已經(jīng)取得了巨大進(jìn)步。2022 年 6 月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù)，中國多項普惠金融指標(biāo)增長明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

國有大行在服務(wù)普惠金融領(lǐng)域各有千秋，且頭部的優(yōu)勢已經(jīng)顯現(xiàn)。從貸款余額規(guī)模來看，截至2022年末，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額規(guī)模位居第一，達(dá)2.35萬億元;農(nóng)業(yè)銀行以1.77萬億元的規(guī)模排在第二;中國工商銀行以1.55萬億元的規(guī)模位居第三;中國銀行以1.23萬億元的規(guī)模位列第四;郵儲銀行以1.18萬億的規(guī)模排在第五;交通銀行則以0.46萬億元的規(guī)模排在末尾。

從貸款余額增速來看，六大行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速依次為工商銀行 41.1%，中國銀行 39.34%，交通銀行 34.66%，農(nóng)業(yè)銀行 33.8%，建設(shè)銀行25.49%和郵儲銀行23.04%。

國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》其中提到，要在未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系，努力實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費者教育和保護(hù)機制更加健全、金融風(fēng)險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善的目標(biāo)。

展望未來，從普惠金融指標(biāo)體系的視角看，在可得性方面，銀行網(wǎng)點數(shù)量將總體保持穩(wěn)定，智慧轉(zhuǎn)型持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。隨著適老化、無障礙化改造深入實施，老年人、殘疾人等群體金融服務(wù)可得性持續(xù)改善。政府性融資擔(dān)保的覆蓋面將繼續(xù)拓展，融資擔(dān)保放大倍數(shù)將穩(wěn)步增加。

在質(zhì)量方面，社會信用意識將持續(xù)增強，居民、小微主體信用檔案建檔率進(jìn)一步提升。企業(yè)征信市場、地方征信平臺會有效促進(jìn)信息整合共享，金融機構(gòu)與普惠群體信息不對稱難題將持續(xù)緩解。同時，消費者金融素養(yǎng)也將穩(wěn)步提升，以金融教育、金融消費者保護(hù)和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費者權(quán)益保護(hù)機制更加健全。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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