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2023普惠金融市場調(diào)研及普惠金融行業(yè)報告分析

普惠金融行業(yè)市場有多大?目前,大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù),科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多,多元化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的信貸需求,與單一結(jié)構(gòu)信貸供給,兩者不對稱的矛盾日益凸顯,廣大民營性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。

普惠金融行業(yè)市場有多大?目前,大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù),科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多,多元化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的信貸需求,與單一結(jié)構(gòu)信貸供給,兩者不對稱的矛盾日益凸顯,廣大民營性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。

市場對金融人才需求的熱情一直保持穩(wěn)定增長的趨勢。其中,高級金融顧問、高級投資分析師、高級服務(wù)管理師等招聘需求增加明顯,專業(yè)化要求進一步提高,具深厚專業(yè)知識和多年從業(yè)經(jīng)驗的高級人才,以及具備橫跨外匯、投資等領(lǐng)域的人才,均成為企業(yè)不惜高薪獵捕的對象。

2023普惠金融市場調(diào)研及普惠金融行業(yè)報告分析

隨著實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)上升為國家戰(zhàn)略,中國金融業(yè)在持續(xù)推動綠色融資產(chǎn)品創(chuàng)新,在綠色信貸、綠色債券、碳金融等方面多點開花,多元化發(fā)展。

中國普惠金融的發(fā)展一直以提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度,建立與小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系,讓重點服務(wù)對象及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)為主要目標(biāo)。普惠金融的這些使命與目標(biāo),毫無疑問都是實現(xiàn)共同富裕的重要支撐。

普惠金融行業(yè)已經(jīng)成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務(wù)類型,2022年《政府工作報告中》提到:普惠金融貸款將繼續(xù)面擴、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底,要求引導(dǎo)資金流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),擴大普惠金融覆蓋面,同時要求綜合融資成本率繼續(xù)下降,包括實際貸款利率的降低、收費的降低。

2022年二季度末,人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元,同比增長20.8%,比各項貸款高9.6個百分點,比上年末低2.4個百分點;上半年增加3.41萬億元,同比多增1535億元。

2022年二季度末,普惠小微貸款余額21.96萬億元,同比增長23.8%,增速比上年末低3.5個百分點,其中信用貸款占比19.5%,比上年末高1.4個百分點;上半年新增8132億元,同比多增1375億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.49萬億元,同比增長13.6%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2602億元,同比增長13.5%;助學(xué)貸款余額1394億元,同比增長12.6%。

2022年二季度末,全國脫貧人口貸款余額9794億元,同比增長14.5%,上半年增加653億元。

普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元,同比增速30.5%,較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數(shù)2863.4萬戶,同比增加570.7萬戶。

為了更好擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”,銀保監(jiān)會要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效考核目標(biāo),督促大型銀行、股份制銀行力爭實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。

金融業(yè)目前是國內(nèi)最高收益的朝陽行業(yè),是金融行業(yè)的重要支柱。無論在國內(nèi)、國外都是“金領(lǐng)”的職業(yè)追求,是距離金錢財富最直接的行業(yè)。

一方面,發(fā)展普惠金融,把更多金融資源配置到薄弱環(huán)節(jié),精準(zhǔn)強化弱勢地區(qū)和人群的金融支持,有效激發(fā)其創(chuàng)新活力,可夯實共同富裕的物質(zhì)基礎(chǔ);

另一方面,通過金融的普惠性助力緩解發(fā)展不平衡、不充分問題,完善基礎(chǔ)金融服務(wù),構(gòu)建機會均等、普惠公平的市場秩序,推動廣大市場主體和人民群眾共享發(fā)展成果。

今年以來,人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利,優(yōu)化存款利率監(jiān)管,降低銀行負債成本,推動實體經(jīng)濟綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面,自2020年以來,中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降,在4.6%附近波動。

中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%,同比下降0.04%。普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速,普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和扶貧等方面。2021年末,人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬億元,同比增長23.2%,增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。

普惠金融的戰(zhàn)略任務(wù)需要增加老百姓獲得財產(chǎn)性收入的機會。一方面,鼓勵大眾自主創(chuàng)新,支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè),推動農(nóng)村土地制度和集體產(chǎn)權(quán)制度改革,讓更多的農(nóng)民通過股票、基金、債券、保險等獲得股息、利息、分紅,使廣大農(nóng)民財產(chǎn)性收入更加多元化。另一方面,還要建立因病因災(zāi)返貧致貧的長效普惠機制,諸如特困人員、低保對象、低保邊緣戶以及當(dāng)?shù)胤地氈仑毴丝?、脫貧不穩(wěn)定戶、因病因災(zāi)因意外事故等特定人群給予必要資金幫助,提高普惠金融返貧施救效能,建立保險補償機制,應(yīng)當(dāng)成為普惠金融縱深發(fā)展的重要方向。

普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領(lǐng)域,普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍,但是當(dāng)前確實遇到很多困境。

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標(biāo)的重要方向,也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

中研研究院出版的普惠金融行業(yè)圖表預(yù)覽

圖表:中國普惠金融行業(yè)市場規(guī)模

圖表:中國普惠金融行業(yè)市場產(chǎn)品價格走勢

圖表:中國普惠金融行業(yè)利潤規(guī)模及增長速度

圖表:2023-2027年中國普惠金融行業(yè)市場產(chǎn)品價格趨勢預(yù)測

普惠金融行業(yè)研究報告中的行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式,利用科學(xué)的統(tǒng)計分析方法,在描述行業(yè)概貌的同時,對普惠金融行業(yè)進行細化分析,重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式,直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟類型構(gòu)成、普惠金融行業(yè)規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營效益比較、供需狀況等,是企業(yè)了解行業(yè)市場狀況必不可少的助手。

更多普惠金融市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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