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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2014-2018年村鎮(zhèn)銀行市場競爭格局與投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華村鎮(zhèn)銀行行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢預(yù)測和專業(yè)的村鎮(zhèn)銀行行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資價值。
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中研普華公司是中國成立時間最長，擁有研究人員數(shù)量最多，規(guī)模最大，綜合實力最強的咨詢研究機構(gòu)，公司每天都會接受媒體采訪及發(fā)布大量產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟研究成果。在此，我們誠意向您推薦一種“鑒別咨詢公司實力的主要方法”。
本報告目錄與內(nèi)容系中研普華原創(chuàng)，未經(jīng)本公司事先書面許可，拒絕任何方式復(fù)制、轉(zhuǎn)載。
所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。目前農(nóng)村只有三種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，三是中國農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)。農(nóng)村的金融市場還處于壟斷狀態(tài)，沒有競爭，服務(wù)水平就無法提高，農(nóng)民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進新的金融機構(gòu)。
2013年10月13日，由馬鞍山農(nóng)商銀行發(fā)起的甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行正式掛牌，成為我國第1000家村鎮(zhèn)銀行。值得關(guān)注的是，上市公司的身影浮現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行股東之中。自2006年開始銀監(jiān)會按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，村鎮(zhèn)銀行等三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)隨后得到快速發(fā)展。當(dāng)前全國村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)已經(jīng)超過5000億元，村鎮(zhèn)銀行受到各類機構(gòu)的追捧：小銀行“借路”發(fā)起控股村鎮(zhèn)銀行，以布局未來的大金融集團之夢想；民間資本同樣把觸角伸向村鎮(zhèn)銀行，以追尋未來的利潤空間，2013年已有逾萬家企業(yè)股東和自然人股東投資村鎮(zhèn)銀行，民間資本直接和間接持股占比達到70%，已有46家非金融類上市公司參股村鎮(zhèn)銀行。2013年10月初銀監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)達5204億元，村鎮(zhèn)銀行已實現(xiàn)全國31個省份村鎮(zhèn)銀行的全覆蓋，全國1880個縣市的覆蓋面超過50%，中西部地區(qū)組建620家，占比62%。
2012年，全國已組建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)858家，其中村鎮(zhèn)銀行799家。2012年，銀監(jiān)會堅持面向“三農(nóng)”、數(shù)量服從質(zhì)量、重點布局中西部縣域的原則，積極穩(wěn)妥推進村鎮(zhèn)銀行組建工作。銀監(jiān)會共核準(zhǔn)18家銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)起設(shè)立187家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃，其中75%在中西部地區(qū)。在村鎮(zhèn)銀行477億元股本構(gòu)成中，民營資本直接和間接持股比例約為74%，持股金額比去年末增加82億元，不少民資控股的銀行業(yè)機構(gòu)成為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行。已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展平穩(wěn)健康。2012年，全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為3190億元，資本充足率達28.6%；貸款余額1782億元，農(nóng)戶和小企業(yè)貸款余額分別為600億元和841億元；不良貸款率0.2%，撥備覆蓋率860%。
目前國家對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展還處于控制階段，畢竟村鎮(zhèn)銀行還未發(fā)展成熟，所以門檻依舊很高。2012年，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股，將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例由20%降低為15%，并明確在村鎮(zhèn)銀行進入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有關(guān)原則調(diào)整各自的持股比例。
村鎮(zhèn)銀行的成立目的是為解決農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)覆蓋率低的問題。不同于其他發(fā)展中國家，我國農(nóng)村地區(qū)有覆蓋率相對較高的農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行，他們在農(nóng)村地區(qū)的延伸基本上解決了農(nóng)村儲蓄難和匯款難的問題，但是這些機構(gòu)在提供信貸服務(wù)方面仍然有很大的不足。
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家海關(guān)總署、國家商務(wù)部、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證監(jiān)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)以及國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料，對我國城市村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的市場格局、競爭態(tài)勢等進行了分析，并著重分析了國內(nèi)外重點村鎮(zhèn)銀行企業(yè)運營情況和發(fā)展動態(tài)。報告數(shù)據(jù)豐富及時、圖文并茂，還對國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策進行了介紹和趨向研判，是貸款企業(yè)、科研單位、經(jīng)銷企業(yè)等單位準(zhǔn)確了解當(dāng)前中國村鎮(zhèn)銀行市場發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展戰(zhàn)略方向不可多得的決策參考資料，同時對相關(guān)部門也具有極大的參考價值。
第一部分 行業(yè)現(xiàn)狀
第一章 村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行概念與性質(zhì)
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
一、村鎮(zhèn)銀行成立與發(fā)展背景
二、中國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀
三、中國農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀
四、中國村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立中各相關(guān)方動機分析
一、國家層面：村鎮(zhèn)銀行是有效支農(nóng)支小的現(xiàn)實選擇
二、省地縣銀監(jiān)部門：政績、尋租、責(zé)任
三、縣級政府：“錢袋子”抑或“凈化器”
四、主發(fā)起銀行：另類發(fā)展和戰(zhàn)略深化
五、企業(yè)股東：“錢柜”、事業(yè)助推器或社會責(zé)任平臺
六、自然人股東：炫富、收益或控制
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村金融服務(wù)的供給
一、村鎮(zhèn)銀行的成立條件
二、村鎮(zhèn)銀行的組織方式
三、村鎮(zhèn)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)
第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的SWOT分析
一、優(yōu)勢分析
二、劣勢分析
三、機遇分析
四、挑戰(zhàn)分析
第六節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)實意義
一、提高農(nóng)村金融供給水平，解決農(nóng)村金融市場供需矛盾
二、提高農(nóng)村金融市場的競爭水平，打破農(nóng)村金融市場的壟斷
三、推動農(nóng)村非正規(guī)金融的正規(guī)化發(fā)展
第二章 村鎮(zhèn)銀行市場定位偏差分析
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場定位的理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實根源
一、理論基礎(chǔ)
二、現(xiàn)實根源
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場定位偏差的表現(xiàn)
一、設(shè)立地域的偏差
二、客戶群定位的偏差
三、向同質(zhì)化經(jīng)營的競爭者地位演變
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場定位偏差的機理分析
一、制度設(shè)計的商業(yè)性與政策性本身存在沖突
二、“三農(nóng)”自身的弱質(zhì)性致使風(fēng)險可控制性弱
三、吸存難，頭寸不足
四、優(yōu)惠政策扶持的缺位
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場定位偏差的矯正
一、擴大市場準(zhǔn)入的主體范圍，股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化
二、加強金融創(chuàng)新，差異化定位
三、推動建立存款保險制度，拓寬資金來源渠道
四、加大政策的扶持力度，敦促市場定位的回歸
第五節(jié) 優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)是村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)確定位的關(guān)鍵
一、村鎮(zhèn)銀行在定位上存在偏差
二、定位偏差緣于股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)是促進村鎮(zhèn)銀行歸位的有效舉措
第三章 中國新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展分析
第一節(jié) 新型農(nóng)村金融機構(gòu)的基本功能
一、村鎮(zhèn)銀行的主要形式和業(yè)務(wù)范圍
二、小額貸款公司的主要形式和業(yè)務(wù)范圍
第二節(jié) 2009-2013年中國新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量
一、2009-2013年中國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量
二、2009-2013年中國貸款公司數(shù)量
三、2009-2013年中國農(nóng)村資金互助社數(shù)量
第三節(jié) 我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀
一、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展迅速
二、農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品逐漸增多
三、貸款手續(xù)流程有所簡化
四、利率決定機制十分靈活
五、嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險水平
六、新型農(nóng)村金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展
七、小額貸款公司快速增加
第四節(jié) 制約新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的內(nèi)在沖突分析
一、規(guī)模沖突
二、服務(wù)對象沖突
三、目標(biāo)沖突
四、監(jiān)管沖突
五、競爭沖突
第五節(jié) 新型農(nóng)村金融機構(gòu)運行過程中普遍存在的問題
一、配套的財政貨幣政策不健全
二、融資渠道狹窄，資金來源不足
三、人員素質(zhì)不高，增加操作風(fēng)險
四、監(jiān)管風(fēng)險高，監(jiān)管指標(biāo)不完善
五、創(chuàng)新不足，產(chǎn)品相對簡單
第六節(jié) 大型商業(yè)銀行與新型農(nóng)村金融機構(gòu)的合作分析
一、大型商業(yè)銀行與新型農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)時各自面臨的難題
二、大型商業(yè)銀行與新型農(nóng)村金融機構(gòu)合作的可行性分析
三、大型商業(yè)銀行與新型農(nóng)村金融機構(gòu)的合作模式
第七節(jié) 新型農(nóng)村金融機構(gòu)的風(fēng)險特點
一、人員整體素質(zhì)較低，操作風(fēng)險高
二、機構(gòu)規(guī)模小、機制不健全
三、服務(wù)對象較特殊，信用風(fēng)險較高
四、監(jiān)管壓力加大，監(jiān)管風(fēng)險高
五、受國家扶持力度影響較大，政策風(fēng)險高
六、經(jīng)營成本較高，盈利風(fēng)險大
第八節(jié) 促進新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的對策
一、各級政府加強政策扶持
二、鼓勵大型機構(gòu)參與鏈接
三、加強新型農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)管
四、加大中央和地方財政資金支持
五、大力推進農(nóng)業(yè)中介服務(wù)體系建設(shè)
六、扎實開展農(nóng)村信用體系建設(shè)
七、明確農(nóng)村金融法律地位
八、拓寬資金來源渠道
九、強化內(nèi)控管理，提高服務(wù)水平
十、建立市場化的退出機制
第九節(jié) 促進新型農(nóng)村金融機構(gòu)健康發(fā)展的政策建議
一、嚴(yán)格市場準(zhǔn)入條件
二、加強風(fēng)險控制能力
三、拓寬資金來源渠道
四、完善監(jiān)管和政策扶持機制
五、優(yōu)化金融環(huán)境和完善農(nóng)業(yè)保險體系
第四章 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
第一節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
一、發(fā)展優(yōu)勢相對明顯
二、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立由冷變熱
三、地區(qū)分布不均勻，東部發(fā)展快于中西部地區(qū)
四、村鎮(zhèn)銀行面臨諸多考驗
五、注冊資本規(guī)模不斷增加
六、客戶定位中高端
七、存貸比過高
八、小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行迎來曙光
九、村鎮(zhèn)銀行成銀行擴張利器
十、民資圈地村鎮(zhèn)銀行
十一、部分村鎮(zhèn)銀行漸偏離支農(nóng)軌道 暗戰(zhàn)縣域市場
十二、村鎮(zhèn)銀行五年組建740家 監(jiān)管層重申“數(shù)量服從質(zhì)量”
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行特點分析
一、村鎮(zhèn)銀行是銀行類金融機構(gòu)
二、村鎮(zhèn)銀行主要從事小額信貸等業(yè)務(wù)
第三節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行面臨機遇分析
一、農(nóng)村經(jīng)濟長期看好
二、農(nóng)村資金需求巨大
三、優(yōu)惠政策扶持
第四節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行面臨的挑戰(zhàn)分析
一、市場準(zhǔn)入制度存在缺陷
二、盈利能力受到限制
三、市場競爭實力弱
四、政策扶植力度不夠
第五節(jié) 部分地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
一、當(dāng)前廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的困境
二、深圳市村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀與特點
三、貴州村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
四、陜西省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r及存在的問題
五、浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況
六、內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營情況和特點
七、來自江西轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的調(diào)查
八、溫州確定9家民企創(chuàng)辦首批村鎮(zhèn)銀行名單
第六節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展趨勢
一、“控股公司＋總分行制”將成為趨勢
二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展將呈現(xiàn)兩極化
三、將走機構(gòu)擴張、謀求上市之路
四、風(fēng)險問題日益嚴(yán)峻
第五章 我國村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展分析
第一節(jié) 制約我國村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的因素
一、社會認(rèn)知度有待提高
二、村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入門檻過高
三、目標(biāo)定位尚不清晰
四、籌措資金困難重重
五、政策扶持有待強化
六、經(jīng)營和發(fā)展的一些配套措施尚未到位
七、金融監(jiān)管缺乏針對性
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的問題
一、政策扶持力度不夠
二、吸收存款能力不強
三、貸款風(fēng)險控制難度大
四、結(jié)算渠道不通暢
五、社會信譽度和認(rèn)可度低
六、專業(yè)人才缺乏
第三節(jié) 基于SWOT模型的村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展分析
一、基于SWOT分析的村鎮(zhèn)銀行
二、SWOT戰(zhàn)略組合的可持續(xù)發(fā)展建議
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)
一、制度背景
二、理論分析
三、企業(yè)類型與治理結(jié)構(gòu)的匹配
四、結(jié)論
第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險問題
一、信用風(fēng)險
二、流動性風(fēng)險
三、操作風(fēng)險
四、政策性風(fēng)險
第六節(jié) 促進村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策
一、積極營造村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境
二、不斷提高村鎮(zhèn)銀行的核心競爭力
三、不斷完善村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的體制與機制
四、促進村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營
五、逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)
六、著力拓展資金來源
七、營造村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境
八、加強金融手段創(chuàng)新
九、加大政策扶持力度
十、健全風(fēng)險控制機制
十一、積極開展多種業(yè)務(wù)
十二、加強團隊建設(shè)
第七節(jié) 村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的路徑選擇
一、加大對村鎮(zhèn)銀行的政策支持力度
二、拓寬資金來源渠道
三、進一步加快支付系統(tǒng)建設(shè)
四、適當(dāng)提高村鎮(zhèn)銀行單個客戶最高貸款額度
五、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐
六、統(tǒng)一監(jiān)管與分層次監(jiān)管相結(jié)合，提高監(jiān)管效率
第六章 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的制約因素及存在的問題分析
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的制約因素分析
一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的“發(fā)起行”制約
二、村鎮(zhèn)銀行管理的法人治理結(jié)構(gòu)制約
三、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的政策扶持制約
四、村鎮(zhèn)銀行盈利的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新制約
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的外部制約因素分析
一、準(zhǔn)入制度中的發(fā)起人選擇面過窄
二、存款人的利益難以得到有效保護
三、退出機制缺失
四、農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境較差
五、產(chǎn)品同質(zhì)化與農(nóng)戶認(rèn)知度低
六、地方行政干預(yù)
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的內(nèi)部制約因素分析
一、發(fā)展目標(biāo)可能偏離公益性
二、內(nèi)部人控制與關(guān)聯(lián)交易
三、金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險
四、資金來源不足、管理水平不高與人員素質(zhì)較差
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的政策制約與發(fā)展困境
一、政策制約與資金規(guī)模小
二、政策制約與服務(wù)功能少
三、政策制約與抗風(fēng)險能力弱
第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在諸多問題的原因分析
一、制度和經(jīng)濟層面原因分析
二、村鎮(zhèn)銀行自身原因分析
第六節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題
一、村鎮(zhèn)銀行并沒有真正深入農(nóng)村金融市場服務(wù)“三農(nóng)”
二、控股模式單一，導(dǎo)致各方利益主體動力不足
三、存貸比高位運行，謹(jǐn)防流動性風(fēng)險的發(fā)生
四、村鎮(zhèn)銀行相關(guān)法規(guī)尚不完善
五、村鎮(zhèn)銀行受金融風(fēng)險影響突出
六、村鎮(zhèn)銀行盈利能力相對較低
七、股本分配不合理，優(yōu)勢難以發(fā)揮
八、法規(guī)政策不健全，運營成本高
九、社會認(rèn)知度低，資金來源不足
十、服務(wù)條件不足，業(yè)務(wù)難以擴展
十一、支付結(jié)算渠道不暢
十二、加入央行征信系統(tǒng)困難
十三、信貸產(chǎn)品和管理方式缺乏創(chuàng)新
十四、政策扶持有待強化
第七節(jié) 村鎮(zhèn)銀行面臨六大難題
一、大規(guī)模發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行引發(fā)的監(jiān)管難題
二、地方政府大規(guī)模參與帶來的風(fēng)險隱患
三、發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行與分支機構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤產(chǎn)生的負(fù)面效果
四、東西部掛鉤造成的擠出效應(yīng)
五、銀行主導(dǎo)模式導(dǎo)致的同質(zhì)弊病
六、中小銀行大規(guī)模設(shè)立村鎮(zhèn)銀行帶來的內(nèi)部管理難題
第八節(jié) 對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中“三農(nóng)”目標(biāo)缺失的分析
一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中“三農(nóng)”目標(biāo)缺失的表現(xiàn)
二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中“三農(nóng)”目標(biāo)缺失的成因
三、關(guān)于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中“三農(nóng)”目標(biāo)缺失的思考
第九節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中面臨的困境
一、政策方面的困境
二、經(jīng)營方面的困境
三、管理方面的困境
第二部分 行業(yè)政策分析
第七章 現(xiàn)行主發(fā)起人制度對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展速度的影響及對策
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及其與機會成本的關(guān)聯(lián)
一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展緩慢
二、經(jīng)濟主體對機會成本的計算
第二節(jié) 經(jīng)濟主體進入農(nóng)村金融市場面臨主觀性的機會成本
一、信息不完全導(dǎo)致機會成本的計算具有主觀性
二、農(nóng)村金融市場主觀性的機會成本
第三節(jié) 銀行機構(gòu)等的機會成本比較
一、銀行機構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行面臨的機會成本
二、地區(qū)性民營資本、自然人發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行面臨的機會成本
第四節(jié) 機會成本的主觀性降低了現(xiàn)行主發(fā)起人制度的功效
第五節(jié) 促進村鎮(zhèn)銀行加速發(fā)展的對策
一、放寬政策限制
二、政府幫助培訓(xùn)合格的小額貸款客戶
三、為小額貸款提供部分擔(dān)保
四、促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展
第八章 商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行子銀行的分析
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行子銀行概述
一、定義
二、定位
三、設(shè)立條件
四、業(yè)務(wù)范圍
五、村鎮(zhèn)銀行子銀行與村鎮(zhèn)銀行的關(guān)系
第二節(jié) 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行子銀行的優(yōu)勢
一、解決了村鎮(zhèn)銀行批量化設(shè)立的問題
二、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行子銀行，容易產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟
三、村鎮(zhèn)銀行子銀行能更好、更快地獲得行號
四、村鎮(zhèn)銀行子銀行能吸引大批復(fù)合型人才加盟
第三節(jié) 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行子銀行的劣勢
一、村鎮(zhèn)銀行子銀行屬于新興者
二、村鎮(zhèn)銀行子銀行“去農(nóng)化”趨勢會加劇
三、村鎮(zhèn)銀行子銀行有可能主要從農(nóng)村金融市場吸儲
第四節(jié) 商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀
第五節(jié) 商業(yè)銀行組建村鎮(zhèn)銀行子銀行的合理性分析
一、必要性
二、可行性
第六節(jié) 商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行子銀行的風(fēng)險控制
一、制訂統(tǒng)一的村鎮(zhèn)銀行章程
二、制訂統(tǒng)一的村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理
三、嚴(yán)格實施對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督檢查和問責(zé)制度
四、制訂并實施統(tǒng)一的風(fēng)險分類制度
五、商業(yè)銀行在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行子銀行的過程中
第九章 我國村鎮(zhèn)銀行控股公司的發(fā)展與規(guī)制
第一節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行控股公司的合理定位
一、村鎮(zhèn)銀行控股公司的科學(xué)界定
二、村鎮(zhèn)銀行控股公司的理性審視
第二節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行控股公司的發(fā)展戰(zhàn)略
一、村鎮(zhèn)銀行控股公司的組建策略
二、村鎮(zhèn)銀行控股公司的演進路徑
第三節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行控股公司的監(jiān)管路徑
一、初期發(fā)展階段的監(jiān)管路徑
二、成熟發(fā)展階段的監(jiān)管路徑
第四節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行控股公司的法制建設(shè)
一、村鎮(zhèn)銀行控股公司的市場準(zhǔn)入制度
二、村鎮(zhèn)銀行控股公司的運營監(jiān)管制度
三、村鎮(zhèn)銀行控股公司的市場退出制度
第十章 我國村鎮(zhèn)銀行公司治理分析
第一節(jié) 商業(yè)銀行公司治理的基礎(chǔ)性理論
一、公司治理的目的
二、公司治理的主客體
三、公司治理的內(nèi)容
四、公司治理的模式
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行作為商業(yè)銀行的特殊性
一、組織結(jié)構(gòu)的靈活性
二、資本監(jiān)管的差異性
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營的限制性
四、主發(fā)起人的特殊性
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行公司治理的展開
一、優(yōu)化股權(quán)與治理結(jié)構(gòu)是村鎮(zhèn)銀行公司治理的戰(zhàn)略基礎(chǔ)
二、健全的章程與制度體系是村鎮(zhèn)銀行公司治理的規(guī)范指引
三、本土化的市場定位是村鎮(zhèn)銀行公司治理的經(jīng)營方略
四、有效的內(nèi)控與合規(guī)管理是村鎮(zhèn)銀行公司治理的安全保障
五、主發(fā)起行的輔助是村鎮(zhèn)銀行公司治理的外部支撐力
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行公司治理主要缺陷
一、主發(fā)起人治理缺陷
二、董事會履職缺陷
第五節(jié) 強化村鎮(zhèn)銀行公司治理的建議
一、主發(fā)起行應(yīng)承擔(dān)起對村鎮(zhèn)銀行的支持
二、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強經(jīng)營管理機制建設(shè)
三、完善扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展政策
第十一章 我國村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險分析
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險
一、信用風(fēng)險
二、流動性風(fēng)險
三、操作風(fēng)險
四、行業(yè)、政策及風(fēng)險集中的風(fēng)險
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生風(fēng)險的主要原因
一、對主發(fā)起人的資格限制
二、資金支付渠道不暢通
三、較難吸引高素質(zhì)專業(yè)化金融從業(yè)人員
四、“三農(nóng)”的天然屬性導(dǎo)致信用風(fēng)險
五、經(jīng)營規(guī)模小且存款來源不足導(dǎo)致流動性不足
六、內(nèi)控能力不足導(dǎo)致操作風(fēng)險加大
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因
一、信息不對稱
二、農(nóng)村經(jīng)濟、金融基礎(chǔ)薄弱
三、農(nóng)村金融政策法規(guī)不完善
四、農(nóng)村信用制度建設(shè)滯后
五、風(fēng)險分散與補償機制缺乏
六、貸款管理制度不健全
七、金融監(jiān)管相對落后
第四節(jié) 防范村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險的對策
一、夯實農(nóng)村經(jīng)濟、金融基礎(chǔ)
二、完善農(nóng)村金融政策法規(guī)
三、健全農(nóng)村信用體系
四、建立風(fēng)險分散與補償機制
五、嚴(yán)格貸款管理制度
六、加強風(fēng)險內(nèi)部控制
七、加大金融監(jiān)管力度
第五節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險及成因分析
一、監(jiān)管風(fēng)險
二、違約風(fēng)險
三、道德風(fēng)險
四、操作風(fēng)險
第六節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險防范措施
一、對于發(fā)起行層面
二、對于村鎮(zhèn)銀行層面
第七節(jié) 加強村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理的建議
一、加強信用風(fēng)險管理對策
二、加強流動性風(fēng)險管理對策
三、加強操作風(fēng)險管理對策
四、加強行業(yè)、政策風(fēng)險防范對策
第八節(jié) 村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險的防范對策
一、推行大型商業(yè)銀行與村鎮(zhèn)銀行合作
二、推行村鎮(zhèn)銀行子銀行的組建模式
三、找準(zhǔn)市場定位，進一步加大宣傳力度
四、提高村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)的科技手段
五、加強人力資源建設(shè)
六、加強貸款風(fēng)險控制管理
七、提高征信技術(shù)水平
第九節(jié) 中研觀點
第十二章 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對策與建議
第一節(jié) 促進村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展政策建議
一、注冊資本適度
二、加強多方合作
三、加強風(fēng)險管理
四、村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立應(yīng)遵循“因地制宜
五、明確村鎮(zhèn)銀行的市場定位以實現(xiàn)差異化服務(wù)
六、應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的政策扶持力度
七、盡快建立一支高素質(zhì)的員工隊伍
八、實現(xiàn)機構(gòu)網(wǎng)點的快速擴張
九、完善法人治理結(jié)構(gòu)
十、加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐
十一、強化信貸產(chǎn)品創(chuàng)新
十二、加強正面輿論宣傳和引導(dǎo)
十三、涉農(nóng)擔(dān)保和保險機構(gòu)
第二節(jié) 破解村鎮(zhèn)銀行發(fā)展內(nèi)外部約束的對策
一、完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
二、明晰銀行產(chǎn)權(quán)
三、細(xì)分市場與準(zhǔn)確定位
四、提高經(jīng)營管理水平
五、建立存款保險制度
六、適度扶持，強化監(jiān)管
第三節(jié) 大銀行辦好村鎮(zhèn)銀行對策
一、明確村鎮(zhèn)銀行的定位
二、突出產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品設(shè)計的重要性
三、更加注重實際的風(fēng)險控制理念和手段
四、統(tǒng)一的管理和靈活的經(jīng)營策略相結(jié)合
第四節(jié) 加快村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的建議
一、重視村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)信社的差別
二、努力促使村鎮(zhèn)銀行更好地“貸農(nóng)、貸小”
三、破解“吸存難”問題
四、向民間資本開放村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入
五、擴大融資渠道，提升市場適應(yīng)能力
六、政府與監(jiān)管部門扶持，降低違約風(fēng)險
七、建立科學(xué)指標(biāo)，加強監(jiān)管保障
八、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新
第五節(jié) 推動我國村鎮(zhèn)銀行建設(shè)和發(fā)展的對策
一、放松村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的相關(guān)限制政策
二、實施有差別的地域性優(yōu)惠和補貼政策
三、積極發(fā)揮地方政府的支持作用
四、嚴(yán)格限制村鎮(zhèn)銀行的資金投向
五、加強對村鎮(zhèn)銀行的金融監(jiān)管
六、加大宣傳力度
第六節(jié) 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策
一、完善法律法規(guī)
二、認(rèn)真落實村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃
三、出臺配套操作性強的優(yōu)惠政策
四、健全各項監(jiān)管制度
五、放寬準(zhǔn)入條件，拓寬業(yè)務(wù)渠道
六、加強風(fēng)險預(yù)防預(yù)測
七、改革用人制度
第七節(jié) 發(fā)展村鎮(zhèn)銀行增加農(nóng)村金融供給
一、金融發(fā)展和二元化市場突破
二、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀和矛盾
三、現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行面臨的問題與出路
四、相關(guān)對策與建議
第八節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式選擇
一、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方面
二、風(fēng)險規(guī)避與市場退出方面
三、選址與地區(qū)選擇方面
四、運行模式方面
第九節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略選擇
一、在村鎮(zhèn)銀行初創(chuàng)階段，發(fā)起行應(yīng)擔(dān)當(dāng)起政策引領(lǐng)者和經(jīng)營風(fēng)險控制主導(dǎo)者角色
二、根據(jù)村鎮(zhèn)銀行所在區(qū)域金融和市場需求，處理好自身盈利性和政策要求的關(guān)系
三、走品牌化戰(zhàn)略之路
四、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展應(yīng)吸取幾個歷史經(jīng)驗教訓(xùn)
第十節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展路徑選擇
一、擴大發(fā)起人范圍，調(diào)整村鎮(zhèn)銀行審批條件
二、逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建高效管理體系
三、加大政策扶持力度，確保村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展
四、強化信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提升村鎮(zhèn)銀行競爭優(yōu)勢
第十一節(jié) 促進我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策建議
一、創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的新模式
二、提高業(yè)務(wù)盈利水平
三、加強與金融同業(yè)合作
四、加大政策扶植力度
第十二節(jié) 中研觀點
第三部分 行業(yè)預(yù)測
第十三章 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資機會與風(fēng)險
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資效益分析
一、2012-2013年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資狀況分析
二、2012-2013年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資效益分析
三、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資趨勢預(yù)測
四、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的投資方向
五、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資的建議
六、新進入者應(yīng)注意的障礙因素分析
第二節(jié) 影響村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展的主要因素
一、2014-2018年影響村鎮(zhèn)銀行行業(yè)運行的有利因素分析
二、2014-2018年影響村鎮(zhèn)銀行行業(yè)運行的穩(wěn)定因素分析
三、2014-2018年影響村鎮(zhèn)銀行行業(yè)運行的不利因素分析
四、2014-2018年我國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析
五、2014-2018年我國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展面臨的機遇分析
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資風(fēng)險及控制策略分析
一、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場風(fēng)險及控制策略
二、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)政策風(fēng)險及控制策略
三、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險及控制策略
四、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行同業(yè)競爭風(fēng)險及控制策略
五、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)其他風(fēng)險及控制策略
第四部分 投資戰(zhàn)略
第十四章 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
五、營銷品牌戰(zhàn)略
六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié) 對村鎮(zhèn)銀行品牌的戰(zhàn)略思考
一、企業(yè)品牌的重要性
二、村鎮(zhèn)銀行實施品牌戰(zhàn)略的意義
三、村鎮(zhèn)銀行企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、村鎮(zhèn)銀行企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、村鎮(zhèn)銀行品牌戰(zhàn)略管理的策略
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
一、2012年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略
二、2013年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略
三、2014-2018年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略
四、2014-2018年細(xì)分行業(yè)投資戰(zhàn)略
第四節(jié) 中研普華研究結(jié)論
圖表目錄
圖表：2009-2013年中國GDP總量及增長趨勢
圖表：2013年中國三產(chǎn)業(yè)增加值結(jié)構(gòu)
圖表：2009-2013年中國CPI、PPI月度走勢
圖表：2009-2013年我國城鎮(zhèn)居民可支配收入增長趨勢
圖表：2009-2013年我國農(nóng)村居民人均純收入增長趨勢
圖表：2009-2013年中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)對比表
圖表：2009-2013年中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)走勢
圖表：2009-2013年中國工業(yè)增加值增長趨勢
圖表：2009-2013年我國工業(yè)增加值分季度增速
圖表：2012-2013年村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)鏈
圖表：2012-2013年建行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的情況
圖表：2012-2013年民生銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的情況
圖表：2012-2013年民生銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤
圖表：2012-2013年國開行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤
圖表：2012-2013年村鎮(zhèn)銀行新增貸款
圖表：2013年村鎮(zhèn)銀行各項貸款余額
圖表：2012-2013年全國涉農(nóng)貸款余額分布情況
圖表：2012-2013年農(nóng)信社與村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款余額環(huán)比增長率
圖表：2012-2013年中國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量
圖表：2009-2013年中國貸款公司數(shù)量
圖表：2009-2013年中國農(nóng)村資金互助社數(shù)量
圖表：不同類型主發(fā)起人設(shè)立村鎮(zhèn)銀行情況
圖表：2012-2013年商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行注冊資本
圖表：2013年上市銀行參股村鎮(zhèn)銀行出資比例
圖表：《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》對村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)性的規(guī)定
圖表：2013年小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行模式比較
圖表：國際小額信貸組織的構(gòu)建和特點
圖表：2013年村鎮(zhèn)銀行控股公司設(shè)立途徑示意圖
圖表：村鎮(zhèn)銀行控股公司股權(quán)交換過程示意圖
圖表：脫殼設(shè)立純粹型農(nóng)村金融控股公司過程示意圖
【關(guān)鍵詞Tag】村鎮(zhèn)銀行行業(yè)研究報告 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)研究分析報告 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場研究分析咨詢報告
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