大型銀行年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立 抓好落實(shí)工作

6月9日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清帶隊(duì)赴工商銀行總行實(shí)地督察普惠金融特別是小微金融服務(wù)工作開展情況并主持召開座談會(huì)。他在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，開發(fā)性銀行和政策性銀行要繼續(xù)推進(jìn)事業(yè)部制改革，大型銀行要在今年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部的設(shè)立，股份制銀行要進(jìn)一步完善專營(yíng)部門制，城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)社區(qū)和支農(nóng)支小的定位。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，下放信貸審批權(quán)。

郭樹清要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要總結(jié)推廣“雙基聯(lián)動(dòng)”、“銀稅互動(dòng)”、“銀稅?；?dòng)”、“網(wǎng)格服務(wù)”、“政銀保合作”等普惠金融服務(wù)好的做法，探索各種商業(yè)可持續(xù)的普惠金融服務(wù)模式，注重運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，大力支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，有效滿足校園金融合理需求。

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銀監(jiān)會(huì)：大型銀行要在2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，2017年《政府工作報(bào)告》指出：“鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題”。為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》)，推動(dòng)大中型商業(yè)銀行設(shè)立聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域的普惠金融事業(yè)部。

《實(shí)施方案》明確了大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部的總體目標(biāo)，通過建立適應(yīng)普惠金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制，構(gòu)建科學(xué)的治理機(jī)制和組織架構(gòu)，健全專業(yè)化服務(wù)體系，提高普惠金融服務(wù)能力，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域的融資難、融資貴問題，體現(xiàn)普惠金融服務(wù)的普及性、便利性和優(yōu)惠性，提高金融服務(wù)覆蓋率和可得性，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持，防止脫實(shí)向虛。

《實(shí)施方案》涵蓋了總體要求、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、監(jiān)督管理、配套政策、組織實(shí)施等六方面內(nèi)容，明確了設(shè)立普惠金融事業(yè)部基本原則，即商業(yè)化運(yùn)作、條線化管理、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、差異化發(fā)展、分步驟實(shí)施、配套政策支持?！秾?shí)施方案》重點(diǎn)要求大中型商業(yè)銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則，建立專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置和考核評(píng)價(jià)等機(jī)制。通過逐步建立完善事業(yè)部體制機(jī)制，進(jìn)一步提高大中型商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)水平和能力。

為確保相關(guān)工作措施有效落地，《實(shí)施方案》還就組織實(shí)施和完成時(shí)限提出了明確要求。大型商業(yè)銀行將于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

附：大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案

普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，改善民生，保障就業(yè)，增進(jìn)社會(huì)公平感、獲得感，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持，防止脫實(shí)向虛。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視普惠金融服務(wù)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全普惠金融服務(wù)體制機(jī)制，大力發(fā)展普惠金融，提高普惠金融服務(wù)能力。2015年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡(jiǎn)稱《發(fā)展規(guī)劃》)，明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的原則、目標(biāo)和要求等。2017年《政府工作報(bào)告》提出，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。為有效推進(jìn)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，彌補(bǔ)金融服務(wù)短板，增加有效金融供給，促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，制定本實(shí)施方案。

一、總體要求

《發(fā)展規(guī)劃》提出，普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。從當(dāng)前實(shí)際出發(fā)，商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，要在《發(fā)展規(guī)劃》要求基礎(chǔ)上，聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域。

(一)指導(dǎo)思想

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì)以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合，以回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源為導(dǎo)向，推動(dòng)大中型商業(yè)銀行建立健全事業(yè)部制普惠金融組織管理體制，創(chuàng)新服務(wù)模式，加強(qiáng)對(duì)普惠金融事業(yè)部的考核評(píng)價(jià)，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性，彌補(bǔ)金融服務(wù)短板，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

(二)基本原則

1.商業(yè)化運(yùn)作。按照成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、保本微利的總體要求，加大信貸投入，傾斜資源配置，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)普惠金融事業(yè)部長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

2.條線化管理。建立普惠金融條線型垂直管理體系，按照貼近市場(chǎng)和客戶的原則自上而下搭建垂直的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，下放審批權(quán)限，提高市場(chǎng)反應(yīng)能力和審批效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的有效傳導(dǎo)和落實(shí)。

3.專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。建立專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)機(jī)制，將內(nèi)部資源、政策向普惠金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜，下沉經(jīng)營(yíng)重心，建立健全權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的激勵(lì)約束機(jī)制。

4.差異化發(fā)展。以提升重點(diǎn)薄弱行業(yè)、人群、地區(qū)金融服務(wù)水平為導(dǎo)向，發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品等方面優(yōu)勢(shì)，立足現(xiàn)有客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，突出重點(diǎn)，提高服務(wù)精準(zhǔn)性和有效性，形成各具特色的普惠金融服務(wù)模式。

5.分步驟實(shí)施。科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，明晰業(yè)務(wù)邊界，循序漸進(jìn)，逐步優(yōu)化，有計(jì)劃、分步驟、高效率地推進(jìn)普惠金融事業(yè)部改革?？上仍诓糠值貐^(qū)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后再推開。優(yōu)化普惠金融前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)管理，分階段推進(jìn)組織架構(gòu)完善、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

6.配套政策支持。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分整合、利用現(xiàn)有資源和政策，針對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)成本收益特點(diǎn)進(jìn)一步研究完善配套政策，實(shí)施正向激勵(lì)，提高大中型商業(yè)銀行開展普惠金融服務(wù)的積極性。

(三)總體目標(biāo)

通過在大中型商業(yè)銀行建立適應(yīng)普惠金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制，構(gòu)建科學(xué)的普惠金融事業(yè)部治理機(jī)制和組織架構(gòu)，健全普惠金融專業(yè)化服務(wù)體系，提高普惠金融服務(wù)能力，增加市場(chǎng)主體和人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域的融資難、融資貴問題，體現(xiàn)普惠金融服務(wù)的普及性、便利性和優(yōu)惠性，提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度，用普惠便捷的金融服務(wù)促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大、經(jīng)濟(jì)升級(jí)和民生改善。

二、組織架構(gòu)

大中型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部是為實(shí)施普惠金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)采取的一種內(nèi)部組織管理模式。大中型商業(yè)銀行應(yīng)明確事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界，建立普惠金融條線型垂直管理體系。

大中型商業(yè)銀行可在董事會(huì)設(shè)立普惠金融發(fā)展委員會(huì)或指定現(xiàn)有專門委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、基本管理制度，審議普惠金融事業(yè)部年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、考核評(píng)價(jià)辦法等?？稍诠芾韺釉O(shè)立普惠金融管理委員會(huì)或指定現(xiàn)有專門委員會(huì)，負(fù)責(zé)落實(shí)董事會(huì)相關(guān)決議，協(xié)調(diào)、推進(jìn)全行普惠金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展，并開展普惠金融事業(yè)部的考評(píng)激勵(lì)等工作。

銀行總行應(yīng)當(dāng)設(shè)立普惠金融事業(yè)部，按照風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求，合理界定劃分普惠金融事業(yè)部與其他內(nèi)設(shè)部門之間的職責(zé)邊界。普惠金融事業(yè)部承擔(dān)全行普惠金融業(yè)務(wù)的政策研究、規(guī)則制定、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等職責(zé)。按照利于管理、體現(xiàn)特色的原則，分支機(jī)構(gòu)科學(xué)合理設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，合理界定職責(zé)范圍，按照貼近市場(chǎng)和客戶的原則，下沉經(jīng)營(yíng)重心，下放審批權(quán)限。普惠金融事業(yè)部中后臺(tái)服務(wù)職責(zé)可由全行統(tǒng)一的中后臺(tái)部門承擔(dān)。