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金融政策監(jiān)管趨嚴 移動支付將走向何方?

  • 2017年8月7日 ZhangHongYuan來源:經(jīng)濟觀察報 650 37
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IT、電商、硬件、金融機構(gòu)、運營商等多方參戰(zhàn),社交平臺為主的騰訊、電商平臺為主的阿里,“雙雄”寡頭競爭格局實現(xiàn)的路徑有何差異,新零售的來臨、金融政策監(jiān)管趨嚴等新形勢下,未來的移動支付將走向何方?

  螞蟻金服方面人士提供給經(jīng)濟觀察報的支付寶最新月活躍用戶數(shù)約4.5億個,與微信相較略遜一籌。不過,2003年上線至今,經(jīng)歷了從淘寶網(wǎng)分拆出來、后獨立運營,再后來納入螞蟻金服,根植于電商之上的支付寶,目前從今年1季度交易金額占比上來看,仍比微信支付略勝一籌。

  值得關(guān)注的是,微信是2011年才誕生的現(xiàn)象級社交平臺,雖然微信支付脫胎于微信,2014年春節(jié)那場微信紅包營銷活動才開啟,接著通過與滴滴打車合作,迅速搶占市場份額,微信支付可以說是短時間內(nèi)崛起的“新物種”,但與微信合作的財付通,卻早在2005年便成立了,目前旗下主要有微信支付和QQ錢包兩種產(chǎn)品,2011年時,財付通與阿里巴巴的支付寶一起,成為了央行下發(fā)的首批第三方支付牌照的獲得者。這為其后來的迅速崛起而奠定了金融許可的基礎(chǔ)。

  騰訊和阿里巴巴整個集團,分別給移動支付板塊背書的領(lǐng)域和核心業(yè)務(wù)也有巨大差異。騰訊內(nèi)部生產(chǎn)內(nèi)容的平臺頗多,盈利能力較強的業(yè)務(wù)是游戲和社交等增值服務(wù),其他還有網(wǎng)絡(luò)廣告等。騰訊今年第一季度財報顯示,總收入為人民幣495.52億元(71.82億美元),比去年同期增長55%。

  “騰訊這一兩年戰(zhàn)略做了很大的調(diào)整,我們把搜索、電商都賣掉之后更聚焦核心,就是以通信和社交為核心平臺,以微信和QQ為平臺作為連接器,我們希望搭建一個最簡單的連接,連接所有的人和資訊、服務(wù)。第二個事就是內(nèi)容產(chǎn)業(yè),就這么簡單,一個是連接器,一個是做內(nèi)容產(chǎn)業(yè)?!痹?015年兩會期間,騰訊CEO馬化騰在接受媒體采訪時說出了這樣一段話。

  阿里巴巴集團以電商為核心,進軍物流、金融、文化娛樂、數(shù)據(jù)等領(lǐng)域,如今其即將發(fā)布截至2017年6月30日的2018財年第一季度財報,UOB Kay Hian的分析師Julia Pan預(yù)計,2018財年第一季度阿里巴巴集團的在線營銷業(yè)務(wù)收入和傭金收入分別將實現(xiàn)49%和40%的同比增長。

  相較于微信支付,支付寶背靠的金融體系更加完善,雖然理財通比余額寶推出僅晚半年,但支付寶在商業(yè)領(lǐng)域多年深耕的經(jīng)驗積累,讓其積淀出包括支付、營銷、安全、數(shù)據(jù)、信用、理財融資等多項能力?!坝捎诙嗄觌娚袒A(chǔ),支付寶全球化的路途,或?qū)⒈让媾R海外強悍社交平臺壓制的微信支付順利一些?!饼R紹軍說。

  各有優(yōu)勢的情況,讓支付寶和微信支付,在未來很長時間里“雙雄”并存的局面成為可能。

  今年上半年,移動支付的監(jiān)管環(huán)境越來越嚴格,包括建立備付金集中存管模式、非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(即網(wǎng)聯(lián)平臺)的上線等,都是監(jiān)管層加強制度建設(shè)以及強化服務(wù)的體現(xiàn)。在此基礎(chǔ)上,加快市場份額的“跑馬圈地”成了騰訊和阿里的首要任務(wù)。

  飆升的誘惑

  雖然寡頭競爭格局已定,但仍有眾多第三方支付企業(yè)入局補貼大戰(zhàn)背后,是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來,引發(fā)移動支付市場規(guī)模仍在呈幾何級增長的誘惑。

  在螞蟻金服朱健看來,移動支付已經(jīng)從以前的量變轉(zhuǎn)化為如今的質(zhì)變,“移動支付已經(jīng)成了中國的一大特色”。

  兩組數(shù)據(jù)似乎可以部分解釋移動支付的發(fā)展動因,《證券導(dǎo)刊》曾報道稱,2010年前,移動互聯(lián)網(wǎng)用戶不足2億人,移動電子商務(wù)用戶僅為0.77億人,中國信息通信研究院此前披露的數(shù)據(jù),2016年中國網(wǎng)民數(shù)量達7.31億人,其中手機網(wǎng)民數(shù)達6.95億人,占比95.1%。

  相較于曾經(jīng)的NFC模式,二維碼的門檻更低,操作簡單便捷,促使移動支付成爆發(fā)式增長。

  這也是長期深耕NFC模式的銀聯(lián),近期終于推出二維碼服務(wù)的根本原因之一。但這在齊紹軍看來,已經(jīng)錯失良機。

  已經(jīng)有越來越多的人習(xí)慣“無現(xiàn)金”的生活方式。經(jīng)濟觀察報記者隨機采訪多位人士,他們均坦言打車、吃飯、買菜、停車繳費等越來越多的生活支付場景,都是通過微信支付和支付寶來完成的。其周圍的人除了老人和兒童,也幾乎全部如此。

  兩組數(shù)據(jù)佐證著朱健的看法,易觀國際稱,在2017年第一季度,中國第三方移動支付平臺的交易總額達18萬億元,環(huán)比增長了約47%。預(yù)計到2019年,中國移動支付市場總交易額會達到100萬億元。

  而另一數(shù)據(jù)顯示,2016年,中國社會消費品零售總額也才超過33萬億元,網(wǎng)上商品零售額才超過4萬億元。

  7月31日,李剛所在的騰訊研究院,推出了首個以微信支付數(shù)據(jù)變化為切面的《2017智慧生活指數(shù)報告》,在研究中,李剛發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象,幾年來,銀行卡支付、商業(yè)銀行移動支付、非銀機構(gòu)移動支付三種支付方式,都是爆發(fā)式的增長,銀行卡支付仍然是主力,但2013年到2016年,非銀機構(gòu)移動支付在筆數(shù)上出現(xiàn)幾十倍增長,筆數(shù)很高、金額偏低,這些支付的特點,都是高頻、小額,都是跟人的生活場景息息相關(guān)的。

  朱健表示,移動支付遠未到普及的地步,這次支付寶無現(xiàn)金周活動的初衷就是,讓更大范圍更多的消費者去體驗移動支付的樂趣。

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