金融科技創(chuàng)業(yè)者們那些不為人知的故事

• 2017年12月28日 ZhangHongYuan來源：騰訊科技 238 7
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  2018-2023年版碳金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來了收獲期。

后來他這位名叫鄒東亮的老鄉(xiāng)在接受媒體采訪時說：“雖然趣分期、分期樂分別拿到1億美金融資，但是這個市場足夠大，我們拼的執(zhí)行力和團(tuán)隊作戰(zhàn)能力。創(chuàng)業(yè)是一場持久戰(zhàn)，有夢想、有情懷的人總是會看到明天的太陽?！钡z憾的是，夢想和情懷并不等于成功，如今期待樂早已淡出人們的視線，連微信公眾號都被封禁了。

從這一天起，校園分期業(yè)務(wù)變成了肖文杰和羅敏這兩個江西人的天下。兩家領(lǐng)頭羊?qū)Υ?，各自都提高了市場份額，其他對手則越來越弱小。

2014年，分期樂開始與京東合作，在京東的分銷體系內(nèi)，分期樂增長特別快，瞬間做到單月數(shù)億元交易額的規(guī)模。一位投資人士告訴記者，2015年初，分期樂進(jìn)行融資時，京東也想投，但是內(nèi)部節(jié)奏一直很慢，劉強東眼見這一輪要來不及了，親自出面約肖文杰在香港見了一面，聽完覺得很靠譜，當(dāng)即催促投資部盡快完成投資。

當(dāng)2015年3月這筆投資宣布后，最緊張的成了螞蟻金服，如果京東系投資公司拿下校園貸市場，那么螞蟻金服后續(xù)勢必會很被動，所以即使“占坑”也要先有一個。五個月后，趣分期宣布獲得螞蟻金服領(lǐng)投的2億美元融資。

而51信用卡創(chuàng)始人孫海濤有個性，說話直爽，不會繞彎子，曾經(jīng)因為得罪了順為資本一位副總裁，不再對拿到順為的投資抱任何希望，直到后來51信用卡B輪領(lǐng)投方GGV紀(jì)源資本幫忙直接對接了雷軍。

2015年初的一天，雷軍在亮馬橋外交辦公大樓8層的順為資本辦公室坐著，等待創(chuàng)業(yè)者挨個來和自己談融資，那場面堪比排隊面試。早到的創(chuàng)業(yè)者，只好先在樓下星巴克坐著等。這天到場的金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)者就包括孫海濤以及口碑網(wǎng)創(chuàng)始人、挖財董事長李治國等。

據(jù)后來順為資本方面反饋，孫海濤是當(dāng)天唯一一個在會上就被雷軍判斷要投的。除了GGV紀(jì)源資本、雷軍的小米和順為資本，51信用卡這一輪融資還引入了京東金融。

資本紛紛入場加持，行業(yè)一片欣欣向榮，很多從業(yè)者開始用“金融科技”的叫法來代替“互聯(lián)網(wǎng)金融”，但樂極生悲，行業(yè)過快無序發(fā)展很快導(dǎo)致一系列弊端出現(xiàn)，金融科技的寒冬即將到來。

寒冬來臨

張俊在2009年全職加入拍拍貸時，整個公司還沒有收入，當(dāng)時網(wǎng)站流量又很小，無法通過接百度或谷歌聯(lián)盟的廣告賺到錢，他們討論了很多方法，最終認(rèn)定向用戶收費才是唯一可行的道路。

收費模式一推出，用戶的謾罵之聲就鋪天蓋地而來，拍拍貸團(tuán)隊只能頂住壓力堅持。他們很快發(fā)現(xiàn)有部分用戶開始接受這種模式，公司終于有了收入，能看到有資金進(jìn)賬，但是依然入不敷出，越虧越多。

張俊告訴記者，公司眼看就要交不起房租，最后決定從還算高大上的浦東湯臣中心搬到火車站附近的一棟廉價的毛坯民房里。公司沒錢招本科生，于是只能去招?？粕?。

創(chuàng)辦積木盒子的董駿，也因為曾在華爾街工作時出過錯而變得小心謹(jǐn)慎。當(dāng)年他在華爾街從事的債券交易規(guī)模很大，但由于價格不透明，雙方基本上要靠協(xié)商決定，只要一個很小的計算錯誤，就可能給公司帶來巨額損失。

董駿告訴記者，有一次，他將某債券的差價定錯了，原本會造成很大的損失，但交易的另一方后來也認(rèn)定當(dāng)時定的這個價格不合理，沒有硬要那一筆差價，這才讓董駿很幸運地逃過一劫。從此之后，董駿變得更加小心謹(jǐn)慎。

事實上，早期這批互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者都有著很強的危機意識，但一個新興行業(yè)成長過程中的陣痛，最終是他們無法避免、必須去經(jīng)歷的。

2015年初積木擔(dān)保方河北融投事件的爆發(fā)，便讓董駿有些猝不及防。雖然積木盒子與河北融投合作的項目并未出現(xiàn)違約，但河北融投整體負(fù)面輿論，導(dǎo)致積木盒子也受到影響，尤其在輿論眼中，當(dāng)時的積木盒子已經(jīng)是風(fēng)雨飄搖，公關(guān)團(tuán)隊不得不去各家媒體拜訪以說明情況。

當(dāng)董駿在忙著給后院”滅火”時，羅敏和肖文杰卻正在上演前所未有的對決。一個背靠京東，一個背靠螞蟻金服，羅敏做到180個城市，肖文杰就要做到260個城市，羅敏馬上又決定要做到300城市。不過，兩個人的風(fēng)格又完全不同，羅敏求快，他想在全國校園占領(lǐng)先機，肖文杰求可控，他想通過穩(wěn)扎穩(wěn)打贏得終局。

兩家公司為搶占地盤，不僅在校園內(nèi)上演撕對方傳單的大戲，還不惜通過挖人去攪亂對方的團(tuán)隊，這已經(jīng)嚴(yán)重影響了兩家公司開展業(yè)務(wù)。一位曾參與過這場大戰(zhàn)的人士告訴記者，肖文杰和羅敏兩人還曾為此私下達(dá)成協(xié)議，從此不再互相挖人，才讓局面稍微緩和了一些。但這并不意味著戰(zhàn)火就因此停歇，雙方仍然針尖對麥芒。

一位投資圈人士則對記者透露，有一次肖文杰和好友聊起競爭對手羅敏，對方無意間說起自己最近看不到羅敏微信朋友圈發(fā)了什么，但是還能微信聊天，肖文杰現(xiàn)場打開微信，發(fā)現(xiàn)自己也看不到，這才得知原來他們都被羅敏屏蔽了。

而根據(jù)投資人周亞輝的描述，分期樂則在2015年將趣分期的商標(biāo)搶注了，羅敏到2016年才發(fā)現(xiàn)，最終不得不在2016年下半年開發(fā)布會宣布改名“趣店”。

當(dāng)2015年8月拿到螞蟻金服投資，雙方大戰(zhàn)正酣的時候，趣分期準(zhǔn)備拆除VIE，然后回歸A股曲線上市，連殼公司都找好了，羅敏計劃將趣分期裝入A股公司達(dá)意隆。

但2015年12月，中國金融領(lǐng)域爆發(fā)了e租寶事件，90萬投資者利益受損，社會影響極為惡劣。

事件爆發(fā)后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融強監(jiān)管時代來臨。趣分期剛拆完VIE，就撞到了監(jiān)管的“槍口”上，證監(jiān)會宣布暫停所有類金融企業(yè)A股借殼上市審批。

強監(jiān)管不僅僅針對上市，還針對正在開展的業(yè)務(wù)。對羅敏而言，有些學(xué)費終究要交。因為一味尋求快速擴張，在招聘過程中，趣分期大量錄用剛畢業(yè)沒有工作經(jīng)驗的學(xué)生作為催收專員，導(dǎo)致實際操作過程中，很多催收專員采取了十分極端的措施。2016年3月，校園貸暴力催收事件頻發(fā)，學(xué)生跳樓事件屢屢見諸報端，而趣分期也成了被舉報最多的平臺之一。

一位學(xué)生家長當(dāng)時向記者發(fā)來他收到的短信截圖，其內(nèi)容顯示：“你兒子的趣分期賬單已經(jīng)歸為惡意賬單，我們將向校方施壓，并扣押畢業(yè)證，包括在你兒子學(xué)校和合同登記地，大量張貼其大字報逼迫還款?！?/p>

3個月后，就在羅敏宣布“趣分期”更名“趣店”那天，他接到監(jiān)管部門電話，要求趣分期在規(guī)定時間內(nèi)停止校園貸業(yè)務(wù)。無奈之下，羅敏只好借助股東螞蟻金服旗下支付寶APP導(dǎo)流，再向用戶發(fā)放貸款。

監(jiān)管收緊，孫海濤的51信用卡業(yè)務(wù)沒有受到太大影響，但他卻在2015年夏天遭遇了核心團(tuán)隊的“眾叛親離”。孫海濤與當(dāng)時的聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁因理念差異而選擇拆伙，后者帶領(lǐng)著公司部分團(tuán)隊出走。原本跟著孫海濤創(chuàng)業(yè)的部分合伙人、前同事，還有公司前臺，行政負(fù)責(zé)人甚至包括掃地阿姨都跟著去了總裁的新公司。

“就連他的大學(xué)同班同學(xué)都準(zhǔn)備辭職加盟那家新公司，孫海濤最后打了半小時電話才將那個人挽留下來。”一位51信用卡資深員工告訴記者。

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