微信還信用卡收費(fèi) 銀行系A(chǔ)pp獲利

• 2018年7月11日 ZhangHongYuan來(lái)源：證券日?qǐng)?bào) 1249 81
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  2018-2023年中國(guó)智能信用卡行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)程，是時(shí)代發(fā)展一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的巨變，傳統(tǒng)的金融生態(tài)正經(jīng)受著一次革命性的重構(gòu)。從最初的物理渠道遷移發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)支付、融資、理財(cái)?shù)葎?chuàng)新，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就像是一塊海綿，每一個(gè)...

根據(jù)微信的公告，自2018年8月1日起，除了理財(cái)通鉑金、黃金會(huì)員以及“愛定投計(jì)劃”固定轉(zhuǎn)入500元以上的用戶可以繼續(xù)享受免費(fèi)的信用卡還款服務(wù)外，其他理財(cái)通用戶使用微信信用卡還款功能都將付出手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率按還款金額的0.1%收取，最低為0.1元。

按照網(wǎng)聯(lián)未接入時(shí)的流程，如果用戶通過(guò)儲(chǔ)蓄卡支付，微信會(huì)根據(jù)還款金額直接支付給銀行相應(yīng)的快捷支付通道手續(xù)費(fèi);如果用戶通過(guò)零錢支付，則微信也會(huì)存在零錢轉(zhuǎn)入賬戶時(shí)所產(chǎn)生的快捷支付成本，因此，每一筆還款都有支付通道手續(xù)費(fèi)。

對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，對(duì)信用卡還款收費(fèi)和此前的提現(xiàn)收費(fèi)是一個(gè)道理，互聯(lián)網(wǎng)公司此前將提現(xiàn)收費(fèi)歸咎于“綜合成本的上升”，此次稱因?yàn)橥ǖ朗掷m(xù)費(fèi)，都是一種托辭?；ヂ?lián)網(wǎng)公司前期通過(guò)各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣(如社交習(xí)慣、支付習(xí)慣等)，后期通過(guò)收費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大自身的商業(yè)利益。

益普索發(fā)布《2018上半年第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》指出，目前移動(dòng)支付用戶規(guī)模約為8.9億，第三方移動(dòng)支付的年交易規(guī)模達(dá)到106.78萬(wàn)億元。財(cái)付通用戶8.2億，支付寶用戶6.5億，財(cái)付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。

在微信調(diào)整信用卡還款收費(fèi)后，支付寶尚未跟進(jìn)，通過(guò)支付寶手機(jī)客戶端還款，本人還款和給他人還款都免費(fèi)，通過(guò)支付寶電腦端還款，本人還款免費(fèi)，為他人還款收費(fèi)，費(fèi)率為0.2%，最低每筆2元，最高25元。

而自2018年6月30日起，央行要求包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)，所有非銀行支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，放棄以往的直連模式，接入“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)處理。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然多了一道網(wǎng)聯(lián)，但是目前尚未聽說(shuō)收費(fèi)，應(yīng)該不會(huì)對(duì)支付寶、微信等增加通道費(fèi)用。

銀行系A(chǔ)pp實(shí)時(shí)到賬

根據(jù)記者了解，目前信用卡還款方式多樣，最為省心的方法是綁定同行的銀行儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)扣費(fèi)，如果綁定的是工資卡，持卡人則完全不用擔(dān)心還款問(wèn)題。

銀行App還款也十分方便，以平安銀行為例，綁定儲(chǔ)蓄卡后，就可以一鍵還款，且還款可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬，開通高級(jí)網(wǎng)銀后，使用其他銀行的儲(chǔ)蓄卡也可以在該App上實(shí)現(xiàn)零手續(xù)費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬和享受多種生活繳費(fèi)權(quán)益。

招商銀行則有兩款A(yù)pp可以進(jìn)行還款，分別為招商銀行App和掌上生活A(yù)pp。這兩大App除支持招行信用卡還款之外，還支持他行信用卡0手續(xù)費(fèi)還款。其中，通過(guò)招商銀行App給他行信用卡還款，只需選擇使用“轉(zhuǎn)賬”功能還款至他行信用卡中即可，目前基本支持國(guó)內(nèi)所有銀行的信用卡還款，實(shí)時(shí)到賬、費(fèi)用全免。而在掌上生活A(yù)pp中，可直接在信用卡還款中選擇“還他行”，即可支持使用53家銀行借記卡向19家銀行信用卡還款。

除銀行系A(chǔ)pp外，銀聯(lián)云閃付支持幾乎全部主流銀行信用卡還款。五大行中，除中國(guó)銀行還款需要2個(gè)工作日內(nèi)到賬以外，其余全部當(dāng)天到賬，股份制商業(yè)銀行中，除浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行以外，也都實(shí)現(xiàn)了當(dāng)日到賬。不過(guò)，多數(shù)銀行對(duì)于還款次數(shù)有要求，光大銀行、華夏銀行等信用卡持卡人通過(guò)云閃付進(jìn)行還款，每月最多5次。同時(shí)，云閃付只支持本人名下信用卡還款，最低10元起。

目前，各家銀行都開通了微信官方賬號(hào)，如果持卡人綁定賬號(hào)，還可以使用信用卡微信官方賬號(hào)的快速還款功能來(lái)還款，該還款與銀行系A(chǔ)pp一樣，都是實(shí)時(shí)到賬。不過(guò)使用這個(gè)渠道進(jìn)行還款，要求持卡人必須已經(jīng)開通手機(jī)銀行，只能給自家銀行還款并且信用卡必須綁定微信。

此外，近兩年異軍突起的京東金融和電信翼支付等也試圖通過(guò)信用卡還款打開市場(chǎng)。在上述App中，客戶進(jìn)行信用卡還款不僅十分便捷，而且還可以省錢：在綁定信用卡和儲(chǔ)蓄卡后，用戶往往會(huì)收到App發(fā)放的還款優(yōu)惠券，例如滿10元減2元，滿10元減5元，在這些平臺(tái)上進(jìn)行信用卡還款，經(jīng)常能得到優(yōu)惠。不過(guò)，與銀行系A(chǔ)pp的還款速度比，這些App的信用卡還款到賬時(shí)間往往較長(zhǎng)。

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