2020保險(xiǎn)中介行業(yè)全景調(diào)研及未來(lái)投資前景趨勢(shì)預(yù)測(cè)

• 2020年10月15日 WuYaNan來(lái)源：中研網(wǎng) 691 40
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保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使保險(xiǎn)供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動(dòng)，既滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。

2020保險(xiǎn)中介行業(yè)全景調(diào)研及未來(lái)投資前景趨勢(shì)預(yù)測(cè)

保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使保險(xiǎn)供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動(dòng)，既滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)中介渠道是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的主要渠道，特別是壽險(xiǎn)行業(yè)。我國(guó)壽險(xiǎn)公司以個(gè)人代理和銀行郵政為主，公司直銷占比較少。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷渠道是代理、經(jīng)紀(jì)和直銷三大渠道為主，其中代理渠道包括專業(yè)代理公司、兼業(yè)代理和個(gè)人代理。

截至2019年底我國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)5個(gè)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1760家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司496家，保險(xiǎn)公估公司381家。我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量在200家以上的地區(qū)有1個(gè)，即廣東省，共有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量221家;保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量在100-200家之間的地區(qū)共有4個(gè)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量不足10家的地區(qū)共有5個(gè)。

2019年，保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入42963.47億元，通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)37407.54億元，占總保費(fèi)的87.07%，同比增長(zhǎng)10.91%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)10162.19億元，占比76.21%;人身險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)27245.35億元，占比91.96%。

由于我國(guó)保險(xiǎn)中介多以兼業(yè)代理以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員為主，造成我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)從業(yè)人員整體專業(yè)化水平不高的現(xiàn)象。外加部分保險(xiǎn)代理人員更注重自身利益的獲取而輕視客戶的真正需求，整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)存在較多欺騙顧客的亂象。近年來(lái)，我國(guó)不斷出臺(tái)保險(xiǎn)中介行業(yè)相關(guān)政策，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及人員專業(yè)化程度要求的進(jìn)一步提高，以加強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)整體準(zhǔn)入門檻并促進(jìn)該行業(yè)職業(yè)化發(fā)展。

中介最大價(jià)值是連接豐富，廣泛的連接降低了社會(huì)交易成本，但交易成本不是保險(xiǎn)公司單方面的成本，而是交易雙方的成本。在個(gè)性化需求越來(lái)越強(qiáng)的市場(chǎng)環(huán)境下，客戶還是有動(dòng)力和需求，來(lái)通過(guò)中介連接更多的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫，技術(shù)快速進(jìn)步已使得員工技能提升的需求越來(lái)越大，后疫情時(shí)代這種需求將更迫切。

隨著科技在保險(xiǎn)行業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用的深入，新的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)順勢(shì)而生，迎來(lái)了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險(xiǎn)科技推動(dòng)行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)一個(gè)全新的時(shí)代，一個(gè)全面效率提升、深層價(jià)值挖掘、生態(tài)外延擴(kuò)展的新時(shí)代。

保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

多年來(lái)，良莠不齊可謂保險(xiǎn)中介發(fā)展的標(biāo)簽之一，直觀反映是有些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)唱“涼涼”，另一些卻仍在賽道上緊抓機(jī)遇狂奔向前。2020年上半年的疫情影響了很多行業(yè)，也包括加速了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介行業(yè)格局的變化。隨著互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)更加深入的滲透，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介不斷萎縮，業(yè)績(jī)下滑明顯，而以微保、支付寶保險(xiǎn)、水滴保險(xiǎn)商城為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)充分發(fā)揮了線上化優(yōu)勢(shì)，保費(fèi)收入、用戶規(guī)模等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不斷增長(zhǎng)，正在實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管一直保持高壓?！?020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》將虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、挪用截留保費(fèi)、編制虛假數(shù)據(jù)、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為等市場(chǎng)亂象確立為今年的整治重點(diǎn)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)研究報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)中介及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)、開(kāi)發(fā)企業(yè)，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前保險(xiǎn)中介業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。未來(lái)保險(xiǎn)中介行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2020-2025年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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