不良貸款轉(zhuǎn)讓試點正式擴圍 附銀監(jiān)會解讀關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知原文

• 2021年1月12日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1491 99
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獲悉，征求意見半年后，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，正式批準單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓。

不良貸款轉(zhuǎn)讓試點正式擴圍

獲悉，征求意見半年后，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，正式批準單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓。有業(yè)內(nèi)人士表示，單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓最快將于2021年一季度落地。目前參與機構(gòu)已開始儲備項目。值得注意的是，住房按揭貸款、汽車消費貸款被從不良貸款試點剔除。

銀行不良處置試點新政，提供政策保障，銀行不良資產(chǎn)壓降提速。據(jù)悉，銀保監(jiān)會辦公廳于日前下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》，批復(fù)同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。通知顯示，首批參與試點銀行包括6大行、12家股份行;參與試點的不良貸款收購機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司以及金融資產(chǎn)投資公司。

國有六大銀是哪幾家銀行?

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行。

中國六大行基本都是綜合性商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)涵蓋面廣泛且多元，代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。

中國工商銀行(簡稱ICBC ，工行)成立于1984年1月1日?？傂形挥诒本?fù)興門內(nèi)大街55號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國農(nóng)業(yè)銀行(簡稱ABC，農(nóng)行)成立于1951年。總行位于北京建國門內(nèi)大街69號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國銀行(簡稱BOC，中行)于1912年2月5日，經(jīng)孫中山先生批準，正式成立。總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國建設(shè)銀行(簡稱CCB，建行)成立于1954年10月1日?？傂形挥诒本┙鹑诖蠼?5號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國郵政儲蓄銀行(簡稱PSBC，郵儲銀行)于2007年3月20日正式掛牌成立，是中國第五大銀行，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的國有商業(yè)銀行。

交通銀行(簡稱BOCOM，交行)始建于1908年，總行設(shè)在上海，是國有商業(yè)銀行，也是中國近代以來延續(xù)歷史最悠久的銀行之一，近代中國的發(fā)鈔行之一。

2019上半年國有六大行不良貸款率一覽 國有六大行不良率全線下降

截止發(fā)稿：工農(nóng)中建交郵六大行撥備覆蓋率分別達到192.02%、278.38%、177.52%、218.03%、173.53%、396.11%。

建設(shè)銀行不良貸款余額2080.69億元，較上年末增加71.88億元;不良貸款率 1.43%，較上年末下降0.03個百分點。

交通銀行不良貸款余額755.08億元，不良貸款率1.47% ，分別較上年末增加人民幣29.96億元、下降0.02個百分點。郵儲銀行不良貸款余額283.72億元，較上年末增加14.84億元;不良貸款率0.82%，較上年末下降0.04個百分點。

工商銀行不良貸款2400.86億元，較上年末增加50.02億元，不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個百分點。

農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額1853.12億元，較上年末減少46.9億元;不良貸款率1.43%，較上年末下降0.16個百分點，實現(xiàn)不良雙降。

中國銀行不良貸款余額1758.99億元，比上年末增加89.58億元，不良貸款率1.4%，比上年末下降0.02個百分點。

提高個人消費貸款利率，不僅增加了消費貸款個人的負擔，而且客觀上降低了中國居民消費的欲望，這與擴大內(nèi)需、轉(zhuǎn)變中國經(jīng)濟發(fā)展模式的宏觀目標是背道而馳的。在當前經(jīng)濟不景氣情況下，銀行普遍提高個人消費貸款利率必將大大抑制百姓消費，影響啟動消費、擴大內(nèi)需，是逆經(jīng)濟環(huán)境而動，背離刺激消費、啟動內(nèi)需迫切要求的行為。如果消費難以啟動，經(jīng)濟出現(xiàn)深度下滑，銀行貸款對象將大幅度減少甚至存量貸款風險將暴露，到頭來銀行自己的利益也將受到損害。

消費貸款市場需求分析 消費貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析

2012年10月，個人消費類貸款利率普遍上浮。包括車貸、房屋裝修貸款，工行、農(nóng)行、中行、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%;甚至傳出首套房貸優(yōu)惠也可能要取消的消息。至于個人經(jīng)營類貸款利率上浮更加厲害，將達30%-40%，而個人信用消費貸款在基準利率基礎(chǔ)上上浮最高的達到50%。

從商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境來看，已進入第四季度，本身體量和需求貸款額都很龐大的國有大企業(yè)，對資金的需求有所減少;除了國家政策明定要給予扶持的小微企業(yè)之外，那些需要貸款的企業(yè)，有些是各級政府明確支持的，銀行不能對其提高利率。而銀行能夠?qū)ζ涮岣呃实?，多半是風險極高的。

而中資商業(yè)銀行未必有能力幫助其控制風險，因而多半沒有魄力敢提供足夠的貸款。在此情況下，商業(yè)銀行為了保住自己的利潤，只有向已經(jīng)在手的個人消費貸款開刀――提高個人消費貸款利率。

中國消費者貸款融資的渠道的確不多，面對銀行提高消費貸款利率，要想按揭消費，好像只能“伸頭挨宰”。然而從長遠來看，按揭消費的人會越來越少，受損失的還是商業(yè)銀行自己。因此銀行此時此刻提高個人消費貸款利率，簡直給人有點殺雞取卵之感。提高個人消費貸款利率，不僅增加了消費貸款個人的負擔，而且客觀上降低了中國居民消費的欲望，這與擴大內(nèi)需、轉(zhuǎn)變中國經(jīng)濟發(fā)展模式的宏觀目標是背道而馳的。

央行發(fā)布的《2012年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2012年末金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額62.99萬億元，同比增長15%。房地產(chǎn)貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%。報告顯示，房地產(chǎn)貸款增速回升。

去年末，主要金融機構(gòu)及主要農(nóng)村金融機構(gòu)、城市信用社、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%，比上季度末高0.6個百分點;全年增加1.35萬億元，占同期各項貸款增量的17.4%，比前三季度高2個百分點。

年末，地產(chǎn)開發(fā)貸款余額8630億元，同比增長12.4%，增速比上季度末高5.1個百分點。房產(chǎn)開發(fā)貸款余額3萬億元，同比增長10.7%，增速比上季度末低1.4個百分點。個人購房貸款余額8.1萬億元，同比增長13.5%，增速比上季度末高0.9個百分點。

在當前經(jīng)濟不景氣情況下，銀行普遍提高個人消費貸款利率必將大大抑制百姓消費，影響啟動消費、擴大內(nèi)需，是逆經(jīng)濟環(huán)境而動，背離刺激消費、啟動內(nèi)需迫切要求的行為。如果消費難以啟動，經(jīng)濟出現(xiàn)深度下滑，銀行貸款對象將大幅度減少甚至存量貸款風險將暴露，到頭來銀行自己的利益也將受到損害。

大規(guī)模開辦消費貸款業(yè)務(wù)原因分析

①金融業(yè)競爭日益激烈，為謀求發(fā)展，商業(yè)銀行需要開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。②戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定，個人有比較可靠的貨幣收入。

③日益增多的各類征信機構(gòu)的出現(xiàn)，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。

④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂于利用消費貸款。消費貸款的迅速發(fā)展，對于推銷產(chǎn)品、促進生產(chǎn)發(fā)展起了重要作用。消費貸款依不同標準劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費者的借貸關(guān)系看，可分為直接貸款與間接貸款; 依據(jù)貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

正因為如此，一大批國內(nèi)優(yōu)秀的消費貸款行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚!未來消費貸款行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于消費貸款行業(yè)具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國消費貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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