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10城公積金個貸率超95% 2021年住房貸款行業(yè)市場規(guī)模分析

  • 2021年4月23日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 410 20
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4月21日,上海易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布公積金監(jiān)測報告——《10城公積金個貸率觸碰紅線》。報告顯示,10個城市公積金觸碰紅線,這10城分別是:南通、合肥、宿州、欽州、蕪湖、洛陽、衢州、柳州、福州和貴陽。

10城公積金個貸率超95%

4月21日,上海易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布公積金監(jiān)測報告——《10城公積金個貸率觸碰紅線》。報告顯示,10個城市公積金觸碰紅線,這10城分別是:南通、合肥、宿州、欽州、蕪湖、洛陽、衢州、柳州、福州和貴陽。

2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》),建立了銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,具體包括房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比兩項指標。對于第三檔、第四檔、第五檔銀行,《通知》規(guī)定,房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

住房貸款是銀行及其他金融機構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎(chǔ),不同銀行的貸款利率略有上浮。那么,未來住房貸款行業(yè)市場行情如何?

2021年住房貸款行業(yè)市場規(guī)模分析

數(shù)據(jù)顯示,2015-2016年間,伴隨住房市場調(diào)控政策的放寬,我國熱點城市住房市場銷售情況逐步復蘇并走向火爆,期間庫存得到有效去化。2016年10月,鋼鐵、建材等房地產(chǎn)上游行業(yè)呈現(xiàn)一定程度的好轉(zhuǎn),房地產(chǎn)終端需求旺盛對國民經(jīng)濟投資的拉動作用初現(xiàn)端倪。然而與此同時,住房市場的過快升溫不僅加重了城鎮(zhèn)居民購買住房和償還房貸的負擔,也有可能為銀行信貸系統(tǒng)積累較高風險。為預防房地產(chǎn)過熱可能引發(fā)的金融風險,2016年起多地陸續(xù)出臺一系列意在抑制房產(chǎn)泡沫的限購、限貸等調(diào)控政策。

隨著過去兩年我國樓市不斷升溫,個人住房信貸規(guī)模創(chuàng)新高,五大行占個人住房貸款占比高達70%。央行數(shù)據(jù)顯示,2016年,全國個人住房貸款余額18萬億元,而五大行個人住房信貸余額超過12.8萬億元,五大行占個人住房貸款占比高達70%,僅建行一家就新增房貸8117.52億元。2016年,五大行新增個人住房信貸達到2.9萬億元。除交行外,四大行新增個人住房信貸占全部新增個人貸款的比例,均在七成以上,占比較大。

數(shù)據(jù)顯示,4月份人民幣存款增加1.27萬億元,同比多增1.01萬億元。其中,住戶存款減少7996億元,非金融企業(yè)存款增加1.17萬億元,財政性存款增加529億元,非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增加8571億元。4月末,外幣存款余額7545億美元,住房貸款同比下降1.7%。當月外幣存款減少110億美元,同比多減93億美元。

4月住戶部門貸款增加6669億元。隨著前期壓抑的部分消費需求釋放,以及各種拉動消費政策的實施,居民消費回升明顯,消費信貸反彈。4月居民短期貸款增加2280億元,比去年同期1093億元的增量多增1187億元,翻了一倍。

4月以來,以按揭房貸為主的居民中長期貸款增加4389億元,與去年同期的4165億元略增。

住房貸款是銀行及其他金融機構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎(chǔ),不同銀行的貸款利率略有上浮。

今年隨著各地房地產(chǎn)政策的進一步落實,房價平穩(wěn)。近期,據(jù)調(diào)查顯示:北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時穩(wěn)定狀態(tài),房貸收緊趨勢目前主要出現(xiàn)在二三線城市,不僅房貸利率較高,而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時,不少銀行表示,目前銀行額度緊張,放款速度較慢,部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

日前央行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局下發(fā)有關(guān)廣東(不含深圳)轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理相關(guān)工作的通知,對廣東轄內(nèi)第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度提出了具體要求。分別為:第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%;第四檔縣域農(nóng)合機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為20%、15%;第五檔村鎮(zhèn)銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為12.5%、7.5%。

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