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我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì) 2021年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)供給與需求情況分析

  • 2021年5月12日 ZhouXun來源:中研網(wǎng)綜合 469 24
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如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場(chǎng)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn),2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì),2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元,到了2020年,規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬億元。

商業(yè)銀行職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等,一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán),商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的發(fā)展來看,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種,一種是英國(guó)模式,商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金,具有放貸期限短,流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款,以較高的利率放出貸款,存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn),此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來說比較安全可靠。另一種是德國(guó)式,其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金,而且還融通長(zhǎng)期固定資本,即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

中國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。為了適應(yīng)中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)時(shí)特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì),2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對(duì)原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。

2015年8月29日,全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》,自2015年10月1日起施行。該修正案對(duì)原《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》作了兩處修改:一是刪去第三十九條第一款第二項(xiàng);二是刪去第七十五條第三項(xiàng)中的“存貸比例”。特別是第二處,刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場(chǎng)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn),2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì),2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元,到了2020年,規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬億元。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),近三年來我國(guó)商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)水平有所波動(dòng),2018年,商業(yè)銀行凈利潤(rùn)18302億元,2019年增長(zhǎng)至19932億元,但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑,為19392億元,同比下降了2.7%。整體來看,2020年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下滑主要?dú)w因于兩方面,一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)供給與需求情況分析

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表,來實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中,獲取利益收入,形成銀行利潤(rùn)。

商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進(jìn)行分析,根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)數(shù)據(jù),我國(guó)商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)趨勢(shì),2018年吸收存款148.64萬億元,到2020年已經(jīng)達(dá)到191.18萬億元,供給能力也隨之增強(qiáng)。

圖表:2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位:萬億元)

數(shù)據(jù)來源:中國(guó)銀保監(jiān)會(huì),中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)上述對(duì)2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行供給規(guī)模的分析,現(xiàn)對(duì)將來商業(yè)銀行的供給能力做出如下預(yù)測(cè):預(yù)計(jì)未來幾年我國(guó)商業(yè)銀行的供給規(guī)模將進(jìn)一步增長(zhǎng),到2026年,供給規(guī)模能達(dá)到406.83萬億元。

圖表:2021-2026年我國(guó)商業(yè)銀行供給規(guī)模預(yù)測(cè)(單位:萬億元)

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

欲了解關(guān)于商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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