近年來，銀行零售轉型風口和高凈值客群都發(fā)生了顯著的變化，私人銀行業(yè)務發(fā)展如火如荼。
近年來，多家銀行將私行業(yè)務提升到戰(zhàn)略高度。根據(jù)各銀行2020年報披露，當前招商銀行(2.77萬億元)、工商銀行(601398)(1.8萬億元)、中國銀行(601988)(1.85萬億元)、建設銀行(601939)(1.78萬億元)、農業(yè)銀行(601288)(1.70萬億元)、平安銀行(000001)(1.13萬億元)六家私人銀行資產管理規(guī)模均已過萬億元，其中，招商銀行以近3萬億元的規(guī)模遙遙領先，私行業(yè)務正步入高速運轉階段。
私人銀行是面向高凈值人群，為其提供財產投資與管理(不限于個人)等服務的金融機構。當前，我國私人銀行發(fā)展環(huán)境如何？
對于私人銀行服務模式，《中國私人財富報告》顯示，58%的高凈值人群希望使用“人為軸心，數(shù)字化支撐”的混合服務模型。除了“一對一”的高端線下服務外，很多高凈值人群早已習慣通過微信、手機App、客戶端等數(shù)字化方式進行溝通。如何為高凈值人群提供既有便捷又有溫度的個性化服務，成為擺在銀行業(yè)面前重要的課題。
其次，私人銀行服務應著重打造財富生態(tài)圈，通過開放平臺聯(lián)結金融服務和非金融服務兩類場景生態(tài)圈，開展全生態(tài)客戶服務場景重塑與共建，構建以“數(shù)字+場景”為核心的數(shù)字化綜合服務生態(tài)。
近日，光大銀行面向高凈值客戶正式推出“手機銀行私人銀行專版”。在安裝最新版本的光大銀行手機銀行客戶端后，光大私行客戶登錄手機銀行則直接進入私行專屬版面。在覆蓋手機銀行原有所有功能的基礎上，私行專版集成了多項針對高凈值客戶需求的專屬功能和服務。這是光大銀行以客戶為中心，踐行數(shù)字化轉型，構建差異化發(fā)展路徑的重要舉措。
2020年，面對疫情沖擊和復雜嚴峻的國內外環(huán)境，中國率先在全球主要經濟體中恢復經濟正增長，GDP首次突破百萬億元人民幣，逆勢增長2.3%，成為全球經濟陰霾下的一抹亮色。世界銀行預測，隨著消費者和企業(yè)信心的提高以及勞動力市場狀況的改善，在“十四五”開局之年的2021年，中國的GDP增長將恢復到新冠疫情前的水平。
當前，中國高凈值人群規(guī)模及其持有的可投資資產，增速較往年均持續(xù)上漲。《報告》顯示，2020年，中國高凈值人群數(shù)量達到262萬人，與2018年相比增加了約65萬人，年均復合增長率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。這主要源于資本市場過去兩年的快速升值，一二線城市房地產市場的持續(xù)回暖，境內外IPO加速下新富人群的不斷涌現(xiàn)。從財富規(guī)模看，2020年中國高凈值人群共持有84萬億元人民幣的可投資資產，年均復合增速為17%。
近年來，銀行零售轉型風口和高凈值客群都發(fā)生了顯著的變化，私人銀行業(yè)務發(fā)展如火如荼。日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了恒豐銀行私人銀行部被核準籌建的信息，這是月內第二家公告獲準設立私人銀行專營機構的股份制銀行，同時也是時隔近十年后第二家拿到私行牌照的銀行。
招商銀行攜手貝恩公司首次聯(lián)合發(fā)布的《中國私人財富報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產總規(guī)模達241萬億元人民幣，可投資資產在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達262萬人。預計到2021年底，中國高凈值人群數(shù)量預計接近300萬人，可投資資產總規(guī)模將突破90萬億元。
值得注意的是，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新行業(yè)迅猛發(fā)展，股權增值效應助推新富人群崛起，高凈值人群年輕化趨勢凸顯，年輕群體創(chuàng)富速率加快。
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