中小微企業(yè)融資難政策支持 2021小微金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求前景

• 2021年8月31日 HuangJiang來(lái)源：新浪 751 45
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小微金融主要是指專(zhuān)門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，前6個(gè)月新增人民幣貸款12.76萬(wàn)億元，同比多增6677億元。社會(huì)融資規(guī)模余額301.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。

中小微企業(yè)融資難政策支持

2021年我國(guó)金融體系把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置，對(duì)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)。

日前，人民銀召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢(shì)分析座談會(huì)，研究當(dāng)前貨幣信貸形勢(shì)，部署下一步貨幣信貸工作。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在總結(jié)中強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)做好跨周期設(shè)計(jì)，銜接好今年下半年和明年上半年信貸工作，加大信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的支持力度，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

要堅(jiān)持推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，使資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，更多流向中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。要促進(jìn)實(shí)際貸款利率下行，小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。要繼續(xù)推進(jìn)銀行資本補(bǔ)充工作，提高銀行信貸投放能力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微金融主要是指專(zhuān)門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

7月份，人民幣貸款增加1.08萬(wàn)億元，比上年同期多增905億元;6月末，普惠小微貸款余額17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%，比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn)。前6個(gè)月，企業(yè)貸款合同平均利率為4.41%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

“十四五”開(kāi)局之年，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)采取多項(xiàng)措施，為企業(yè)尤其是中小微企業(yè)注入信心和力量：政策支持力度不減，力促融資量增、面擴(kuò);力促實(shí)際貸款利率下降，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域降費(fèi);機(jī)構(gòu)創(chuàng)新合作發(fā)力，銀政共建長(zhǎng)效機(jī)制……在一系列政策的支持下，金融活水正在激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力，中小微企業(yè)發(fā)展動(dòng)力不斷增強(qiáng)。

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，前6個(gè)月新增人民幣貸款12.76萬(wàn)億元，同比多增6677億元。社會(huì)融資規(guī)模余額301.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。2021年6月末，普惠小微貸款余額17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%，比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn)。6月末，普惠小微貸款支持了3830萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)29.2%。

從中央到地方，從監(jiān)管部門(mén)到金融機(jī)構(gòu)，都在努力做到精準(zhǔn)滴灌，暢通經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，有效增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信貸供給能力。

央行發(fā)布了《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。截至6月30日，全國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量6686家，從業(yè)人員66931人，實(shí)收資本7727.78億，貸款余額88650.5億。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行

行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、貸款余額持續(xù)“降溫”，行業(yè)監(jiān)管成效顯著。與央行發(fā)布的第一季度數(shù)據(jù)報(bào)告相比，全國(guó)共減少155家小額貸款機(jī)構(gòu)。其中21個(gè)省市貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量減少，遼寧、內(nèi)蒙、湖北減少數(shù)量最多，分為為34家、27家、21家。遼寧機(jī)構(gòu)數(shù)量已少于廣東，排名第三。江蘇省依然是小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的省份，566家。廣東省431家暫排第二位。

2021小微金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求前景

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴(lài)具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過(guò)將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國(guó)小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場(chǎng)景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

而隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)快速?gòu)?fù)蘇及機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求提升，金融科技平臺(tái)正在獲益。目前已有5家金融科技公司發(fā)布了二季度業(yè)績(jī)，分別是360數(shù)科、樂(lè)信、嘉銀金科、信也科技、趣店，盡管各家披露數(shù)據(jù)并不完全，但仍可以從業(yè)績(jī)情況中窺見(jiàn)上半年金融科技平臺(tái)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

從營(yíng)收方面來(lái)看，趣店?duì)I業(yè)收入為9.28億元;樂(lè)信營(yíng)業(yè)收入為33億元;嘉銀金科營(yíng)業(yè)收入為4.92億元，同比增長(zhǎng)100.9%;信也科技營(yíng)業(yè)收入為23.841億元，同比增長(zhǎng)31.7%;360數(shù)科營(yíng)業(yè)收入為40.02億元，同比增長(zhǎng)19.8%。凈利潤(rùn)增速最為明顯的是趣店和嘉銀金科，凈利潤(rùn)分別為7.48億元、1.27億元，同比分別增長(zhǎng)343.23%、208.5%。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對(duì)數(shù)千萬(wàn)的小微企業(yè)主與個(gè)體工商戶(hù)融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿(mǎn)金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門(mén)與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺(tái)構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

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  2021-2026年江蘇省小微金融行業(yè)現(xiàn)狀分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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