互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行發(fā)展的影響 中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

• 2022年3月2日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1468 97
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聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)(目前主要是Web 2.0)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動支付、云計算、社會化網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)挖掘等相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

90后、95后年輕人作為互聯(lián)網(wǎng)消費主力，他們有著成長發(fā)展的需求，同時也有著追求品質(zhì)生活的愿望，但他們不具備向銀行貸款的相關(guān)資質(zhì)，而互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺不用抵押擔(dān)保、極速申請、申請條件簡單、服務(wù)快捷等特點，恰好滿足了這一消費群體的信貸需求。與銀行傳統(tǒng)的消費貸款服務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺通過發(fā)揮其高效、便捷的特點，來獲得小額資金需求者的青睞，特別是有超前消費觀念的消費者。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)風(fēng)險不斷攀升

互聯(lián)網(wǎng)消費金融在快速發(fā)展的同時，也面臨著各種風(fēng)險不斷攀升的問題。隨著網(wǎng)絡(luò)金融的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付的普及以及網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品的興起，人們的借貸渠道、消費觀念、消費習(xí)慣發(fā)生著巨大的變革，借貸群體也不再是以家庭居民為主，互聯(lián)網(wǎng)借貸吸引了更多年輕人為主體的小額借貸者，甚至包括了許多沒有經(jīng)濟收入的學(xué)生群體。“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“美容貸”等成為社會關(guān)注的熱點話題的同時，行業(yè)存在機構(gòu)多、門檻低、增長迅速等諸多現(xiàn)象，過度借貸、重復(fù)授信、過高息費、暴力催收、侵犯個人隱私等風(fēng)險問題也日益凸顯。

互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭不夠規(guī)范化。競爭制度的不完善是導(dǎo)致市場競爭不夠規(guī)范的直接原因。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)井噴式的發(fā)展，也導(dǎo)致了行業(yè)內(nèi)部不規(guī)范競爭的進一步加劇，例如部分企業(yè)為擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，不惜構(gòu)造巨大的龐氏騙局，而部分理財產(chǎn)品也通過降低價格、虛報收益率的方式來吸引投資者。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

管理和技術(shù)是有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全的兩大重要方面，通過使用大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)等，方便互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)驗證、追溯并記錄用戶的相關(guān)自信情況，從而使信息不對稱情況得以有效改善，使相關(guān)企業(yè)控制和防范金融風(fēng)險的能力得到有效地提高。

隨著寬帶提速，移動網(wǎng)絡(luò)和智能手機的普及及人民生活水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前，中國先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺等多種新興模式。

聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)(目前主要是Web 2.0)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動支付、云計算、社會化網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)挖掘等相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

2020年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增長，截至6月初我國共有近6.3萬家狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)。其中超半數(shù)企業(yè)的注冊資本在500萬以上，占所有相關(guān)企業(yè)數(shù)量的52%。

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)消費金融用戶規(guī)模仍不大，市場潛力有待進一步激活，伴隨著中國居民消費需求逐步增長以及互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場規(guī)模將進一步提升，預(yù)計至 2023 年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場貸款規(guī)模將達 502，884.7 億元，2018 至2023 年年復(fù)合增長率將達 40.6%。

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行發(fā)展的影響

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，對銀行各方面都產(chǎn)生了影響。如：商業(yè)銀行的地位、商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、商業(yè)銀行經(jīng)營模式、商業(yè)銀行服務(wù)模式、商業(yè)銀行收入來源等。商業(yè)銀行相對于互聯(lián)網(wǎng)金融具有靈活，尊重客戶要求和交互式的營銷等特點，突破了地理位置和時間的局限性，沖擊著商業(yè)銀行的運作。以下主要探討互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行模式的影響。

在一定程度上商業(yè)銀行大規(guī)模、高抵押等放貸模式的不足;支付清算領(lǐng)域，目前已基本呈現(xiàn)數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)金融確實創(chuàng)造了新的市場空間。

互聯(lián)網(wǎng)理財是金融科技賦能財富管理，推動數(shù)字普惠金融發(fā)展，滿足人民群眾日益增長的投資需求的重要體現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)科技的驅(qū)動下，互聯(lián)網(wǎng)理財為投資者提供了方便快捷的理財新渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技的迅速發(fā)展，契合了新一代“數(shù)字原住民”的個性化投資理財需求，促使互聯(lián)網(wǎng)理財在個人資產(chǎn)配置中的地位日益提升。

想了解更多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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