中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)及存在的問(wèn)題分析

• 2022年4月11日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 799 48
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。數(shù)字化、智能化成為銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的主要方向。銀行網(wǎng)點(diǎn)要想重新積聚人氣，需要根據(jù)當(dāng)?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ?，包括?duì)網(wǎng)點(diǎn)的選址、運(yùn)營(yíng)方式等方面的轉(zhuǎn)變，需要將移動(dòng)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮。

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)去年關(guān)停2805個(gè)

近年來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量呈現(xiàn)持續(xù)縮減態(tài)勢(shì)。截至2021年末，六大國(guó)有銀行中，除了交行尚未披露網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)之外，其余五家國(guó)有銀行披露的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比2020年末合計(jì)減少566個(gè)。其中，建行網(wǎng)點(diǎn)減少數(shù)量最多，減少231個(gè)。2021年年報(bào)顯示，六家國(guó)有銀行中，截至2021年末，只有建行員工數(shù)量較上年末增加，其余五家國(guó)有銀行的員工數(shù)量均明顯減少，合計(jì)減少1.33萬(wàn)人。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)及存在的問(wèn)題分析

銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，銀行按照類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資銀行、世界銀行，它們的職責(zé)各不相同。

我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行等。改革開(kāi)放40多年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展取得了巨大成就，為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和各項(xiàng)金融改革進(jìn)程，起到了積極的推動(dòng)作用。

在金融開(kāi)放、科技進(jìn)步及數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，銀行業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式正在發(fā)生顛覆性變革，各大商業(yè)銀行也都在因勢(shì)而動(dòng)，探索打造適合數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展需要的商業(yè)模式。同時(shí)，監(jiān)管層面也在鼓勵(lì)引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)全面以客戶為中心，加大開(kāi)放力度，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。可以看到，銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展正在迎來(lái)全新機(jī)遇。

平安銀行結(jié)合對(duì)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)的研判，對(duì)未來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展圖景有三點(diǎn)展望：一是“全時(shí)全域”，未來(lái)銀行服務(wù)將通過(guò)技術(shù)突破時(shí)空維度的限制，服務(wù)模式將變得線上化、遠(yuǎn)程化、情景化、動(dòng)感化，甚至是全息化;二是“千人千面”，未來(lái)銀行將是全數(shù)據(jù)化的，所有經(jīng)營(yíng)動(dòng)作都是基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，而不再是經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)，客戶服務(wù)將實(shí)現(xiàn)極致個(gè)性化;三是“有溫有感”，未來(lái)銀行將是更加以人為本的，是可以傳遞情感“溫度”的，也是“普惠”并更容易獲得的。

我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前存在的問(wèn)題

我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在，信貸產(chǎn)品單一，創(chuàng)新金融產(chǎn)品少的情況。隨著現(xiàn)階段金融市場(chǎng)全球化以及開(kāi)放化的發(fā)展，我國(guó)整體的金融市場(chǎng)秩序已經(jīng)變得越來(lái)越復(fù)雜，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也越來(lái)越豐富，但銀行針對(duì)小微企業(yè)所提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，仍十分單一。

目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發(fā)展方向，金融產(chǎn)品沒(méi)有凸顯社會(huì)需求層次，自身的增值服務(wù)也十分欠缺，無(wú)法滿足眾多中小微企業(yè)以及相關(guān)利益主體的融資需求。這對(duì)于小微企業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展造成了嚴(yán)重的阻礙。金融產(chǎn)品仍然是自上而下的業(yè)務(wù)，信貸產(chǎn)品仍然是傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款等，并沒(méi)有針對(duì)貸款利率放開(kāi)而開(kāi)發(fā)出創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。

宜春農(nóng)村商業(yè)銀行寨下支行堅(jiān)決貫徹中央經(jīng)濟(jì)金融方針政策，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)“三農(nóng)”，一對(duì)一的為企業(yè)量身定制信貸方案，提高了信貸效率，及時(shí)滿足客戶需求和信貸投放需求。目前，寨下支行共發(fā)放貸款1260戶，貸款余額1.7億元，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。寨下支行通過(guò)“黨建+金融輔導(dǎo)員”駐村建聯(lián)機(jī)制，以“金融+農(nóng)戶”的模式改善金融服務(wù)，發(fā)展壯大村集體經(jīng)濟(jì)，助力鄉(xiāng)村振興。目前，鄉(xiāng)村振興貸款惠及農(nóng)戶800戶，1.2億元。

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型顯著

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及，線上業(yè)務(wù)成為很多銀行開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的主要方式，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量逐漸減少。數(shù)字化、智能化成為銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的主要方向。銀行網(wǎng)點(diǎn)要想重新積聚人氣，需要根據(jù)當(dāng)?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ唬▽?duì)網(wǎng)點(diǎn)的選址、運(yùn)營(yíng)方式等方面的轉(zhuǎn)變，需要將移動(dòng)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮。

近年來(lái)，銀行對(duì)金融科技方面的投入日益重視，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面成效顯著。

想了解更多關(guān)于商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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