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征信服務行業(yè)發(fā)展概況分析 中國征信業(yè)進入快速發(fā)展階段

  • 2022年10月20日 HuangWenYu來源:中研報告 百度百科 政府公告 1125 72
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征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息,并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務,幫助客戶判斷信用風險,控制信用風險,進行信用管理的活動。按服務對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息,并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務,幫助客戶判斷信用風險,控制信用風險,進行信用管理的活動。按服務對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

信貸征信主要服務對象是金融機構,為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務對象是批發(fā)商或零售商,為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務對象是雇主,為雇主用人決策提供支持;另外,還有其他一些征信活動,諸如市場調(diào)查,債權處理,動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等。

征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構為個人或企業(yè)建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務的一種活動,它為專業(yè)化的授信機構提供了信用信息共享的平臺。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國征信服務行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示:

中國正處于市場經(jīng)濟成型階段。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟,又是風險經(jīng)濟,在市場經(jīng)濟下,規(guī)避風險、嚴守信用、確保經(jīng)濟交往中的各種契約關系的如期履行,是整個經(jīng)濟體系正常運行的基本前提。市場經(jīng)濟越發(fā)達,各種經(jīng)濟活動的信用關系就越復雜。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系,以保證各種信用關系的健康發(fā)展及整個市場經(jīng)濟體常運行,是一項十分重要的任務。

人民銀行印發(fā)《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》,包括芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用管理和華道征信,八家機構在各自領域擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。首批個人征信牌照發(fā)放。

信用要定量化只能以數(shù)據(jù)的形式進行儲存,所以征信業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈都是圍繞數(shù)據(jù)而展開的,產(chǎn)業(yè)鏈的最始端從數(shù)據(jù)源開始,個人和企業(yè)產(chǎn)生了原始的信用數(shù)據(jù),這些原始數(shù)據(jù)儲存在平臺型企業(yè)或者相關政府部門的數(shù)據(jù)庫中,形成了大量的信用信息,這些信息包涵了大量企業(yè)和個人的信用情況。

第一節(jié) 中國征信服務行業(yè)發(fā)展概況

一、中國征信服務行業(yè)發(fā)展趨勢

目前,我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機構的信用信息數(shù)據(jù)。目前,國家信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

個人征信業(yè)的對外開放正在加速推進中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分,金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機構、金融產(chǎn)品和金融服務來增加金融的有效供給,優(yōu)化資源配置效率,更好地促進實體經(jīng)濟的發(fā)展,也有利于促進金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后,我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務,征信就是其中的重要一環(huán)。近年來,我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。

從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看,我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。最初時是市場自主發(fā)展,但是,由于當時許多市場化征信機構缺乏公信力,難以解決相互信任問題,一直無法建立全國統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系,黨中央、國務院作出了一系列部署,中國人民銀行代表國家出面推動,取得了較好的成績,完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設,政府在此期間發(fā)揮了主導作用。

征信行業(yè)相關的條例政策

隨著《征信業(yè)管理條例》的實施,中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求,大力推動征信市場發(fā)展,豐富市場主體,目前逐漸形成公共征信機構與市場化征信機構并存、在各自領域發(fā)揮重要作用的局面,中國征信業(yè)開始進入快速發(fā)展階段。

2021年11月消息,交通運輸部等三部門發(fā)布《關于進一步做好貨車ETC發(fā)行服務有關工作的通知》。通知提到,對不具備授信條件的用戶,商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、科學合理、平等自愿的基礎上,與用戶約定設置ETC通行費支付結算保證金,防范墊款等金融風險。通過機構和部門間的信息共享,及時提醒欠費用戶補交相關費用;將ETC欠費行為納入征信體系,引導貨運物流企業(yè)和貨車司機依法誠信經(jīng)營。2022年3月,《國家發(fā)展改革委辦公廳關于重點開展“征信修復”問題專項治理的通知》發(fā)布。

征信服務業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性,而且隨著市場對整合數(shù)據(jù)越來越高的需求,征信行業(yè)在2020-2025年會繼續(xù)經(jīng)歷擴張、并購整合的階段,預計在2022年后征信服務行業(yè)會進入成熟穩(wěn)定階段。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術,對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國征信服務行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

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